Redlining

En HOLC "bostadssäkerhetskarta" från 1936 över Philadelphia , som klassificerar olika stadsdelar efter uppskattad risk för hypotekslån

I USA är redlining en diskriminerande praxis där tjänster ( finansiella och andra) undanhålls från potentiella kunder som bor i stadsdelar som klassificeras som "riskiga" för investeringar ; dessa stadsdelar har ett betydande antal ras- och etniska minoriteter och låginkomsttagare. Medan de mest välkända exemplen involverar förnekande av krediter och försäkringar , som också ibland tillskrivs redlining i många fall är: nekande av sjukvård och utveckling av matöknar i minoritetskvarter . När det gäller detaljhandelsföretag som stormarknader , resulterar det målmedvetna byggandet av butiker opraktiskt långt borta från invånarna i en omstrukturering.

Omvänd redlining inträffade när en långivare eller försäkringsgivare riktade in sig på majoritetsminoritetsinvånare med förhöjda räntor genom att dra fördel av bristen på utlåningskonkurrens i förhållande till icke-redlined stadsdelar. Effekten uppstod också när tjänsteleverantörer på konstgjord väg begränsade utbudet av fastigheter tillgängliga för utlånbara medel till icke-vita, vilket gav alternativa förevändningar för högre priser. Områden som var inriktade på blockbusting var också föremål för omvänd redlining.

På 1960-talet myntade sociologen John McKnight ursprungligen termen för att beskriva den diskriminerande bankverksamheten att klassificera vissa stadsdelar som "farliga" eller inte värda att investera på grund av deras invånares rassammansättning. Under redliningens storhetstid var de områden som mest diskriminerades svarta innerstadskvarter . Till exempel, på 1980-talet visade en Pulitzer-prisvinnande serie artiklar av den undersökande reportern Bill Dedman hur Atlanta -banker ofta lånade ut i vita stadsdelar med låg inkomst men inte i svarta stadsdelar med medelinkomst eller till och med högre inkomst. Svartlistning var en relaterad mekanism som användes av redlining-institutioner för att hålla reda på områden, grupper och personer som den diskriminerande parten hade för avsikt att utesluta . I akademisk litteratur faller redlining under den bredare kategorin kreditransonering . Den dokumenterade historien om redlining i USA är en manifestation av den historiska systemiska rasismen som har haft omfattande effekter på det amerikanska samhället , två exempel är utbildnings- och bostadsojämlikhet mellan rasgrupper. Redlining är också ett exempel på rumslig ojämlikhet och ekonomisk ojämlikhet .

Historia

Den specifika process som kallas "redlining" i USA inträffade på bakgrund av rassegregering och diskriminering av minoritetsbefolkningar. Det hade sitt ursprung i försäljningsmetoder från National Association of Real Estate Boards och teorier om ras och egendomsvärden kodifierade av ekonomer kring Richard T. Ely och hans Institute for Research in Land Economics and Public Utilities, grundat vid University of Wisconsin 1920 Med National Housing Act av 1934 började den federala regeringen att vara involverad i praktiken och den samtidiga etableringen av Federal Housing Administration (FHA). FHA:s formaliserade redlining-process utvecklades av deras chefsekonom, Homer Hoyt , som en del av ett initiativ för att utveckla de första garantikriterierna för bolån . Genomförandet av denna federala politik påskyndade förfallet och isoleringen av minoritetskvarter i innerstaden genom undanhållande av bolånekapital, vilket gjorde det ännu svårare för stadsdelar att attrahera och behålla familjer som kan köpa bostäder. ^{[ sida behövs ]} De diskriminerande antagandena i redlining förvärrade rassegregation i bostäder och urbant förfall i USA.

1935 bad Federal Home Loan Bank Board (FHLBB) Home Owners' Loan Corporation (HOLC) att titta på 239 städer och skapa "bostädersäkerhetskartor" för att indikera säkerhetsnivån för fastighetsinvesteringar i varje undersökt stad. På kartorna var de nyaste områdena – de som ansågs önskvärda för utlåningsändamål – markerade i grönt och kända som "Typ A". Dessa var vanligtvis välbärgade förorter i utkanten av städerna. "Typ B"-kvarter, markerade i blått, ansågs "fortfarande önskvärda", medan äldre "Typ C" märktes "avtagande" och konturerade i gult. "Typ D" stadsdelar var skisserade i rött och ansågs vara de mest riskabla för bolånestöd. Medan cirka 85 % av invånarna i sådana stadsdelar var vita, inkluderade de de flesta av de afroamerikanska stadshushållen. Dessa kvarter tenderade att vara de äldre distrikten i städernas centrum; ofta var de också afroamerikanska kvarter . ^{[ sida behövs ]} Stadsplaneringshistoriker har en teori om att kartorna användes av privata och offentliga enheter i flera år efteråt för att neka lån till människor i svarta samhällen. ^{[ sida behövs ]} Men nyare undersökningar har visat att HOLC inte sänkte sin egen utlåningsverksamhet och att det rasistiska språket återspeglade partiskheten hos den privata sektorn och experter som anlitats för att genomföra utvärderingarna.

Redlining-kartor blev till och med framträdande under privata organisationer, som värderingsmannen JM Brewers karta över Philadelphia från 1934. Privata organisationer skapade kartor utformade för att uppfylla kraven i Federal Housing Administrations underwriting manual. Långivarna var tvungna att överväga FHA-standarder om de ville få FHA-försäkring för sina lån. FHA:s bedömningsmanualer instruerade bankerna att undvika områden med "oharmoniska rasgrupper", och rekommenderade att kommuner antar rasrestriktiva zonindelningsförordningar. Mellan 1945 och 1959 fick afroamerikaner mindre än 2 procent av alla federalt försäkrade bostadslån.

Banker och hypotekslångivare var inte de enda privata enheterna som utvecklade rutiner för redlining. Fastighetsförsäkringsbolag införde också stela policyer för redlining under perioden efter andra världskriget. Enligt stadshistorikern Bench Ansfield var efterkrigstidens tillkomst av heltäckande husägares försäkring begränsad till förorterna och undanhölls från färgade stadsdelar i amerikanska städer. En Aetna-bulletin från 1964 rådde försäkringsgivare att "använda en röd linje runt tvivelaktiga områden på territoriella kartor." New York Urban Coalition varnade 1978, "En stadsdel utan försäkring är en stadsdel som är dömd till döden."

Efter en National Housing Conference 1973 bildade en grupp samhällsorganisationer i Chicago under ledning av The Northwest Community Organization (NCO) National People's Action (NPA), för att bredda kampen mot desinvesteringar och omstrukturering av bolån i stadsdelar över hela landet. Denna organisation, ledd av Chicagos hemmafru Gale Cincotta och Shel Trapp , en professionell samhällsorganisatör, riktade sig till The Federal Home Loan Bank Board, den styrande myndigheten över federalt chartrade spar- och låneföreningar (S&L) som vid den tiden höll huvuddelen av landets hem. inteckningar. NPA inledde ett försök att bygga en nationell koalition av urbana samhällsorganisationer för att anta en nationell avslöjandeförordning eller lag som kräver att banker avslöjar sina utlåningsmönster.

Under många år hade urbana samhällsorganisationer kämpat mot grannskapsförfall genom att attackera blockbusting (bedrägligt uppmuntran av vit flykt från stadsdelar för att köpa upp fastigheter till en enorm rabatt och sedan hyra ut till låginkomsttagare, vanligtvis svarta hyresgäster), vilket tvingade hyresvärdar att behålla fastigheter och kräver att städer bröt upp och riva övergivna fastigheter. Dessa åtgärder tog upp de kortsiktiga problemen med grannskapsnedgången. Grannskapsledare började lära sig att dessa problem och tillstånd var symptom på disinvesteringar som var den sanna, men dolda, bakomliggande orsaken till dessa problem. De ändrade sin strategi allt eftersom mer data samlades in.

Med hjälp av NPA började en koalition av löst anslutna samhällsorganisationer bildas. Vid den tredje årliga bostadskonferensen som hölls i Chicago 1974 deltog åttahundra delegater som representerade 25 stater och 35 städer. Strategin fokuserade på Federal Home Loan Bank Board (FHLBB), som övervakade S&Ls i städer över hela landet.

År 1974 lyckades Chicagos Metropolitan Area Housing Association (MAHA), som består av representanter för lokala organisationer, få Illinois State Legislature att anta lagar som kräver avslöjande och förbjuder redlining. I Massachusetts konfronterade arrangörer allierade med NPA en unik situation. Över 90 % av bostadslånen ägdes av statligt godkända sparbanker. En grannskapsorganisation i Jamaica Plain drev desinvesteringsfrågan in i det statliga guvernörsloppet. Jamaica Plain Banking & Mortgage Committee och dess stadsomfattande filial, The Boston Anti-redlining Coalition (BARC), vann ett åtagande från den demokratiske kandidaten Michael S. Dukakis att beordra statligt avslöjande genom Massachusetts State Banking Commission. Efter att Dukakis valdes beordrade hans nya bankkommissionär bankerna att avslöja bolånemönster efter postnummer . Den misstänkta rödlinningen avslöjades. Richard W. "Rick" Wise, en före detta samhällsorganisatör som ledde organisationen i Boston, har publicerat en roman, Redlined , som ger en något fiktiv redogörelse för kampanjen mot redlining.

NPA och dess dotterbolag uppnådde avslöjande av utlåningspraxis med antagandet av The Home Mortgage Disclosure Act från 1975. Den nödvändiga öppenheten och översynen av lånepraxis började förändra utlåningsmetoderna. NPA började arbeta med återinvesteringar i områden som hade försummats. Deras stöd bidrog till att 1977 antog gemenskapsreinvesteringslagen .

Ansträngningar att avsluta

Lagstiftning

I USA antogs Fair Housing Act från 1968 för att bekämpa bruket av redlining. Enligt Department of Housing and Urban Development, "The Fair Housing Act gör det olagligt att diskriminera i villkoren, villkoren eller privilegierna för försäljning av en bostad på grund av ras eller nationellt ursprung. Lagen gör det också olagligt för någon person eller annan enhet vars verksamhet inkluderar bostadsfastighetsrelaterade transaktioner för att diskriminera någon person genom att göra en sådan transaktion tillgänglig, eller i villkoren för en sådan transaktion, på grund av ras eller nationellt ursprung." Office of Fair Housing and Equal Opportunity fick i uppdrag att administrera och upprätthålla denna lag.

Equal Credit Opportunity Act (ECOA) är en lag i USA (kodifierad till 15 USC § 1691 et seq.), antagen 28 oktober 1974,[1] som gör det olagligt för någon borgenär att diskriminera någon sökande, med avseende på aspekt av en kredittransaktion, på grundval av ras, hudfärg, religion, nationellt ursprung, kön, civilstånd eller ålder (förutsatt att sökanden har kapacitet att ingå avtal);[2] till det faktum att hela eller delar av sökandens inkomster härrör från ett offentligt stödprogram; eller till att sökanden i god tro har utövat någon rättighet enligt konsumentkreditlagen. Lagen gäller för varje person som i sin ordinarie verksamhet regelbundet deltar i ett kreditbeslut,[3] inklusive banker, återförsäljare, bankkortsföretag, finansbolag och kreditföreningar.

Den del av lagen som definierar dess auktoritet och omfattning kallas regel B,[4] från (b) som finns i avdelning 12 del 1002:s officiella identifierare: 12 CFR § 1002.1(b) (2017).[5] Underlåtenhet att följa regel B kan utsätta ett finansiellt institut för civilrättsligt ansvar för faktiska och straffrättsliga skador i individuella eller grupptalan. Ansvar för straffskadestånd kan vara så mycket som 10 000 USD i individuella åtgärder och det lägsta av 500 000 USD eller 1 % av borgenärens nettoförmögenhet i grupptalan.[6]

Gemenskapens återinvesteringslag , som antogs av kongressen 1977, krävde att bankerna skulle tillämpa samma utlåningskriterier i alla samhällen.

Regulatoriska rättegångar

I maj 2015 meddelade det amerikanska departementet för bostäder och stadsutveckling att Associated Bank hade gått med på en uppgörelse på 200 miljoner dollar för redlining i Chicago och Milwaukee. Den treåriga HUD-observationen ledde till klagomålet om att banken medvetet avvisade hypoteksansökningar från svarta och latinosökande. Slutuppgörelsen krävde att AB öppnade filialer i icke-vita kvarter.

New Yorks justitieminister Eric Schneiderman tillkännagav en förlikning med Evans Bank för 825 000 dollar den 10 september 2015. En undersökning hade avslöjat raderingen av svarta stadsdelar från bolånekartor. Enligt Schneiderman, av de över 1 100 bolåneansökningar banken fick mellan 2009 och 2012, var endast fyra från afroamerikaner. Efter denna utredning The Buffalo News att fler banker skulle kunna utredas av samma skäl inom en snar framtid. De mest anmärkningsvärda exemplen på sådana DOJ- och HUD-uppgörelser har fokuserat mycket på samhällsbanker i stora storstadsområden, men banker i andra regioner har också varit föremål för sådana order, inklusive First United Security Bank i Thomasville, Alabama och Community State Bank i Saginaw, Michigan.

USA:s justitiedepartementet tillkännagav en uppgörelse på 33 miljoner dollar med Hudson City Savings Bank , som betjänar New Jersey , New York och Pennsylvania , den 24 september 2015. Den sexåriga DOJ-undersökningen hade bevisat att företaget avsiktligt undvek att bevilja bolån till latinos och afroamerikaner och undvek avsiktligt att expandera till minoritetsmajoritetssamhällen. Justitiedepartementet kallade det den "största bosättningen för bolåneförändringar i dess historia." Som en del av förlikningsavtalet tvingades HCSB att öppna filialer i icke-vita samhällen. Som den amerikanska advokaten Paul Fishman förklarade för Emily Badger för The Washington Post , "[om du bodde i en majoritetssvart eller latinamerikansk stadsdel och du ville ansöka om en inteckning, var Hudson City Savings Bank inte rätt plats att gå till." Tillsynsmyndigheterna citerade ytterligare bevis på diskriminering i Hudson Citys praxis för val av mäklare, och noterade att banken fick 80 procent av sina bolåneansökningar från bolånemäklare men att mäklarna som banken arbetade med inte fanns i majoriteten av afroamerikanska och spansktalande områden.

Den 12 januari 2023 gick City National Bank of California med på att betala 31 000 000 USD för att lösa anklagelser om redlining från 2017 till åtminstone 2020, väckt av USA:s justitiedepartementet .

Samhällsorganisationer

ShoreBank , en samhällsutvecklingsbank i Chicagos South Shore- kvarter, var en del av den privata sektorns kamp mot redlining . ShoreBank grundades 1973 och försökte bekämpa rasistiska utlåningsmetoder i Chicagos afroamerikanska samhällen genom att tillhandahålla finansiella tjänster, särskilt hypotekslån, till lokala invånare. I ett tal 1992 kallade dåvarande presidentkandidaten Bill Clinton ShoreBank för "den viktigaste banken i Amerika". Den 20 augusti 2010 förklarades banken insolvent, stängdes av tillsynsmyndigheter och de flesta av dess tillgångar förvärvades av Urban Partnership Bank .

I mitten av 1970-talet arbetade samhällsorganisationer, under NPA:s fana, för att bekämpa redlining i South Austin, Illinois. En av dessa organisationer var SACCC (South Austin Coalition Community Council), som bildades för att återställa South Austins grannskap och för att slåss mot finansiella institutioner som anklagades för att propagera redlining. Detta uppmärksammades av försäkringstillsynsmyndigheter i Illinois Department of Insurance, såväl som federala tjänstemän som upprätthåller antirasdiskrimineringslagar.

Tillfälliga problem

Rassegregation i amerikanska städer

Förenta staternas federala regering har antagit lagstiftning sedan 1970-talet för att minska segregationen av amerikanska städer. Medan många städer har minskat mängden segregerade stadsdelar, har vissa fortfarande tydligt definierade rasgränser. Sedan 1990 har staden Chicago varit en av de mest ihållande rassegregerade städerna, trots ansträngningar för att förbättra rörligheten och minska barriärerna. Andra städer som Detroit , Houston och Atlanta har likaså mycket uttalade svarta och vita stadsdelar, samma stadsdelar som ursprungligen var omgjorda av finansiella institutioner för decennier sedan. Medan andra städer har gjort framsteg har denna fortsatta rassegregation bidragit till minskad ekonomisk rörlighet för miljontals människor.

Tidigare omgivna stadsdelar på platser som Los Angeles har visat sig vara mer benägna att få ett gängföreläggande utfärdat mot dem, vilket geografen Stefano Blochs och antropologen Susan A. Phillips arbete visar.

Race rikedom gap

Användningen av redlining bidrog aktivt till att skapa vad som nu är känt som Racial Wealth Gap som ses i USA.

Svarta familjer i Amerika tjänade bara $57,30 för varje $100 i inkomst som vita familjer tjänar, enligt Census Bureau's Current Population Survey. För varje $100 i vit familjeförmögenhet har svarta familjer bara $5,04. Under 2016 var medianförmögenheten för svarta och latinamerikanska familjer $17 600 respektive $20 700, jämfört med vita familjers medianförmögenhet på $171 000. Den svart-vita rikedomsklyftan har inte återhämtat sig från den stora lågkonjunkturen. 2007, omedelbart före den stora lågkonjunkturen, var medianrikedomen för svarta nästan 14 procent av vitas. Även om svarta rikedomar ökade i snabbare takt än vita rikedomar 2016, ägde svarta fortfarande mindre än 10 procent av vitas förmögenhet vid medianen.

En multigenerationell studie av personer från fem rasgrupper analyserade uppåtgående mobilitetstrender i amerikanska städer. Studien drog slutsatsen att svarta män som växte upp i rassegregerade stadsdelar var avsevärt mindre benägna att få ekonomisk rörlighet uppåt, och fann att "svarta barn födda av föräldrar i den lägsta hushållsinkomstkvintilen har en chans på 2,5 % att nå den översta kvintilen av hushållsinkomsten. , jämfört med 10,6 % för vita." På grund av denna fattigdom mellan generationerna är svarta hushåll "fast på plats" och har mindre förmåga att växa rikedom.

En studie från 2017 av Federal Reserve Bank of Chicagos ekonomer fann att redlining – den praxis där banker diskriminerade invånarna i vissa stadsdelar – hade en ihållande negativ inverkan på stadsdelarna, med redlining som påverkade bostadsägandegrad, bostadsvärden och kreditvärden 2010. Sedan många afroamerikaner kunde inte få tillgång till konventionella bostadslån, de var tvungna att vända sig till undermåliga långivare (som tog ut höga räntor). På grund av lägre bostadsägandenivåer kunde slumlords hyra ut lägenheter som annars skulle ägas.

Detaljhandeln

Tegel och murbruk

Retailing redlining är en rumsligt diskriminerande praxis bland återförsäljare. Taxitjänster och matleveranser kanske inte betjänar vissa områden, baserat på deras etniska minoritetssammansättning och antaganden om affärer (och upplevd brottslighet), snarare än data och ekonomiska kriterier, såsom den potentiella lönsamheten att verka i dessa områden. Följaktligen är konsumenter i dessa områden sårbara för priser som sätts av färre återförsäljare. De kan utnyttjas av återförsäljare som tar ut högre priser och/eller erbjuder dem sämre varor.

Uppkopplad

En studie från 2012 av The Wall Street Journal fann att Staples , The Home Depot , Rosetta Stone och några andra online-återförsäljare visade olika priser för kunder på olika platser (till skillnad från fraktpriser). Staples baserade rabatter på närhet till konkurrenter som OfficeMax och Office Depot . Detta resulterade generellt i högre priser för kunder i mer landsbygdsområden, som i genomsnitt var mindre rika än kunder som såg lägre priser.

Liquorlining

Vissa tjänsteleverantörer riktar sig till låginkomstkvarter för störande försäljning. När dessa tjänster tros ha negativa effekter på ett samhälle, kan de anses vara en form av "omvänd redlining". Termen "liquorlining" används ibland för att beskriva höga tätheter av spritbutiker i låginkomst- och/eller minoritetssamhällen i förhållande till omgivande områden. Hög täthet av spritbutiker är förknippade med kriminalitet och folkhälsoproblem, vilket i sin tur kan driva bort stormarknader, livsmedelsbutiker och andra butiker, vilket bidrar till låga nivåer av ekonomisk utveckling. Kontrollerade för inkomst, icke-vita möter högre koncentrationer av spritbutiker än vita. En studie gjord på "liquorlining" fann att det i stadsområden finns en svag korrelation mellan efterfrågan på alkohol och utbudet av spritbutiker.

Finansiella tjänster

Studielån

I december 2007 väcktes en grupptalan mot studielånejätten Sallie Mae i USA : s distriktsdomstol för distriktet Connecticut . Klassen påstod att Sallie Mae diskriminerade afroamerikanska och latinamerikanska privata studielånssökande.

Fallet hävdade att de faktorer som Sallie Mae använde för att garantera privata studielån orsakade en olik inverkan på elever som går i skolor med högre minoritetsbefolkning. Stämningen hävdade också att Sallie Mae misslyckades med att korrekt avslöja lånevillkoren för privata studielåntagare.

Rättegången avgjordes 2011. Villkoren för förlikningen inkluderade att Sallie Mae gick med på att göra en donation på 500 000 USD till United Negro College Fund och att advokaternas advokater fick 1,8 miljoner USD i advokatarvoden.

Kreditkort

med kreditkort är en rumsligt diskriminerande praxis bland kreditkortsutgivare, att tillhandahålla olika kreditbelopp till olika områden, baserat på deras etniska minoritetssammansättning, snarare än på ekonomiska kriterier, såsom den potentiella lönsamheten att verka i dessa områden. Forskare bedömer vissa policyer, såsom kreditkortsutgivare som minskar kreditgränserna för individer med ett register över inköp hos återförsäljare som besöks av så kallade "högrisk"-kunder, för att vara besläktad med redlining.

Banker

Mycket av de ekonomiska effekterna vi finner som ett resultat av redlining och banksystemet påverkar direkt det afroamerikanska samhället. Från och med 1960-talet var det en stor tillströmning av svarta veteraner och deras familjer som flyttade till vita förortssamhällen. När svarta flyttade in, flyttade vita ut och marknadsvärdet på dessa hem sjönk dramatiskt. I observation av nämnda marknadsvärden kunde banklångivare hålla koll genom att bokstavligen rita röda linjer runt kvarteren på en karta. Dessa linjer betecknade områden som de inte skulle investera i. Genom rasistiska omstruktureringar omintetgjorde inte bara banker utan spar- och låneföretag, försäkringsbolag, livsmedelskedjor och till och med pizzaleveransföretag ekonomisk vitalitet i svarta samhällen. Den allvarliga bristen i lagar om medborgerliga rättigheter i kombination med den ekonomiska effekten ledde till antagandet av gemenskapens återinvesteringslag 1977.

Rasmässig och ekonomisk redlining gjorde att människorna som bor i dessa samhällen misslyckades från början, så mycket att bankerna ofta nekade människor som kom från dessa områden banklån eller erbjöd dem strängare återbetalningssatser. Som ett resultat var det en mycket låg hastighet med vilken människor (i synnerhet afroamerikaner) kunde äga sina hem; öppna dörren för slumhyresvärdar (som kunde få godkänt för lågräntelån i de samhällena) att ta över och göra som de såg lämpligt.

Försäkring

Gregory D. Squires skrev 2003 att data visade att ras fortsätter att påverka försäkringsbranschens policyer och praxis. Rasprofilering eller redlining har en lång historia inom fastighetsförsäkringsbranschen i USA. Från en granskning av branschens försäkrings- och marknadsföringsmaterial, domstolsdokument och forskning från statliga myndigheter, industri- och samhällsgrupper och akademiker, är det tydligt att ras länge har påverkat och fortsätter att påverka försäkringsbranschens policyer och praxis. Hemförsäkringsagenter kan försöka bedöma en potentiell kunds etnicitet bara per telefon, vilket påverkar vilka tjänster de erbjuder för förfrågningar om att köpa en hemförsäkring. Denna typ av diskriminering kallas språklig profilering . Det har också väckts farhågor om redlining inom bilförsäkringsbranschen . Recensioner av försäkringspoäng baserade på kredit har visat sig ha olika resultat efter etnisk grupp. Ohio Department of Insurance i början av 2000-talet tillåter försäkringsleverantörer att använda kartor och insamling av demografisk data efter postnummer för att fastställa försäkringspriser. FHEO:s utredningsdirektör vid avdelningen för bostads- och stadsutveckling, Sara Pratt, skrev:

Liksom andra former av diskriminering, började historien om försäkringsförändringar i medveten, öppen rasdiskriminering som praktiserades öppet och med betydande stöd från samhället i samhällen över hela landet. Det fanns dokumenterad öppen diskriminering i praxis som rör bostäder – från bedömningsmanualerna som fastställde en formulerad "policy" av preferenser baserad på ras, religion och nationellt ursprung. till utlåningsmetoder som endast gjorde lån tillgängliga i vissa delar av staden eller till vissa låntagare, till beslutsprocessen inom lån och försäkringar som gjorde det möjligt att införa diskriminerande bedömningar i slutliga beslut om båda.

Inteckningar

I omvänd redlining riktar sig långivare och försäkringsgivare till minoritetskonsumenter genom att debitera dem mer än en liknande belägen vit konsument skulle debiteras, särskilt marknadsföring av de dyraste och mest betungande låneprodukterna. På 2000-talet ansåg vissa finansinstitutioner svarta samhällen som lämpliga för subprime-lån. Wells Fargo samarbetade med kyrkor i svarta samhällen, där pastorer skulle leverera "rikedomsbyggande" predikningar som uppmuntrade nya bolåneansökningar. Banken skulle då ge en donation till kyrkan mot varje ny ansökan. Många svarta från arbetarklassen ville ingå i landets bostadsägandetrend. Istället för att ge dem befogenhet att bidra till husägande och samhällsframsteg, tog rovlånepraxis genom omvänd redlining bort de aktier som husägare sökte och dränerade rikedomen i dessa samhällen för att berika finansiella företag . Tillväxten av subprime-lån , högre kostnader för lån till låntagare med brister i sina krediter, före finanskrisen 2008 , tillsammans med växande brottsbekämpande aktivitet i dessa områden, visade tydligt en ökning av manipulativ praxis. Alla subprimelån var inte underprissättningar, men praktiskt taget alla underprislån var subprime. Rovlån är farliga eftersom de tar ut orimligt högre räntor och avgifter jämfört med risken, vilket gör att husägare fastnar i oöverkomliga skulder och ofta kostar dem deras hem och livsbesparingar.

En undersökning av två distrikt med liknande inkomster, det ena var till stor del vit och det andra till stor del svart, fann att bankkontor i det svarta samhället uteslutande erbjöd subprime-lån. Studier fann att svarta med hög inkomst löpte nästan dubbelt så stor risk att sluta med subprime-bolån jämfört med låginkomstvita. På grund av djup rasism hänvisade vissa lånetjänstemän till svarta som "lera människor" och till subprime-lån som "gettolån". Lägre sparande och misstro mot banker, som härrör från detta arv av redlining, kan förklara varför det finns färre finansiella institutioner i minoritetskvarter. I början av 2000-talet uppmuntrade mäklare och telefonförsäljare aktivt subprime-lån att erbjudas minoritetsinvånare. En majoritet av lånen var refinansieringstransaktioner, vilket gjorde det möjligt för husägare att ta ut pengar från sin uppskattade egendom eller betala av kreditkort och andra skulder.

Redlining har hjälpt till att bevara segregationen i bostäder mellan svarta och vita i USA. Låneinstitutioner som Wells Fargo har visat att de behandlar svarta bostadslånesökande annorlunda när de köper bostäder i vita stadsdelar än när de köper bostäder i svarta stadsdelar genom att erbjuda dem subprime- och underprislån när svarta invånare försöker integrera stadsdelar.

Ojämlikheten i lån sträcker sig från bostadslån till kommersiella lån också; Dan Immergluck skriver att 2002 fick småföretag i svarta stadsdelar färre lån, även efter att ha tagit hänsyn till företagstäthet, företagsstorlek, industrimix, grannskapsinkomster och lokala företags kreditkvalitet.

Flera statliga åklagare har börjat undersöka dessa de facto metoder, som kan bryta mot lagar om rättvisa lån. NAACP lämnade in en grupptalan som anklagade för systematisk rasdiskriminering av mer än ett dussin banker .

Miljörasism

Politik relaterade till redlining och stadsförfall kan också fungera som en form av miljörasism , vilket i sin tur påverkar folkhälsan. Urbana minoritetssamhällen kan möta miljörasism i form av parker som är mindre, mindre tillgängliga och av sämre kvalitet än de i mer välbärgade eller vita områden i vissa städer, vilket kan ha en indirekt effekt på hälsan, eftersom unga människor har färre platser att lek, och vuxna har färre möjligheter till motion. En studie från 2022 publicerad i tidskriften Environmental Science & Technology Letters fann att områden med röda linjer i 202 amerikanska städer hade högre nivåer av luftföroreningar ( kvävedioxid och fina partiklar ) 2010, alltså 80 år senare.

1990 skrev Robert Wallace att mönstret för AIDS- utbrottet under 80-talet påverkades av resultatet av ett program med " planerad krympning " riktat mot afroamerikanska och latinamerikanska samhällen. Det implementerades genom systematiskt förnekande av kommunala tjänster, särskilt brandskyddsresurser, nödvändiga för att upprätthålla stadsnivåer av befolkningstäthet och säkerställa samhällets stabilitet. Institutionaliserad rasism påverkar den allmänna hälso- och sjukvården såväl som kvaliteten på AIDS-hälsointerventioner och tjänster i minoritetssamhällen. Överrepresentationen av minoriteter i olika sjukdomskategorier, inklusive AIDS, är delvis relaterad till miljörasism. Det nationella svaret på AIDS-epidemin i minoritetssamhällen var långsamt under 80- och 90-talen, vilket visade en okänslighet för etnisk mångfald i förebyggande insatser och AIDS-sjukvård.

Miljörättsforskare som Laura Pulido, avdelningschef för etniska studier och professor vid University of Oregon , och David Pellow , Dehlsen och avdelningsordförande för miljöstudier och chef för Global Environmental Justice Project vid University of California, Santa Barbara , argumenterar att erkännande av miljörasism som ett element som härrör från raskapitalismens förankrade arv är avgörande för rörelsen, med vit överhöghet som fortsätter att forma mänskliga relationer med naturen och arbetet.

Arbetskraft

Arbetare som bor i amerikanska innerstäder har svårare att hitta jobb än förortsarbetare.

Digital redlining

Digital redlining är en term som används för att hänvisa till bruket att skapa och vidmakthålla ojämlikheter mellan ras-, kultur- och klassgrupper, specifikt genom användning av digital teknik, digitalt innehåll och internet. Digital redlining är en förlängning av den historiska praxisen för bostadsdiskriminering av redlining till att inkludera en förmåga att diskriminera utsatta samhällsklasser med hjälp av algoritmer, ansluten digital teknik och big data. Denna utvidgning av termen tenderar att omfatta både geografiskt baserad och icke-geografiskt baserad diskriminering. Till exempel, i mars 2019 anklagade USA:s departement för bostads- och stadsutveckling (HUD) Facebook för bostadsdiskriminering på grund av företagets riktade annonseringsmetoder. Även om dessa avgifter inkluderade geografiskt baserad inriktning i form av ett verktyg som gjorde det möjligt för annonsörer att dra en röd linje på en karta; de inkluderade också icke-geografiskt baserade metoder som inte använde kartor utan istället använde algoritmisk inriktning med hjälp av Facebooks användarprofilinformation för att direkt utesluta specifika grupper av människor. I ett pressmeddelande från HUD den 28 mars 2019 stod det att HUD laddade att "Facebook gjorde det möjligt för annonsörer att utesluta personer som Facebook klassificerade som föräldrar; icke-amerikanskt födda; icke-kristna; intresserade av tillgänglighet; intresserade av latinamerikansk kultur; eller en mängd andra intressen som ligger nära Fair Housing Acts skyddade klasser."

Politisk redlining

Politisk redlining är processen att begränsa utbudet av politisk information med antaganden om demografi och nuvarande eller tidigare åsikter. Det inträffar när politiska kampanjledare avgränsar vilken befolkning som är mindre benägen att rösta och utformar informationskampanjer endast med troliga väljare i åtanke. Det kan också inträffa när politiker, lobbyister eller politiska kampanjledare identifierar vilka samhällen som aktivt ska avskräckas från att rösta genom kampanjer för att undertrycka väljare .

Redlining och hälsa ojämlikhet

Ojämlikhet i hälsa i USA kvarstår idag som ett direkt resultat av effekterna av redlining. Detta beror på att hälsa i Amerika är synonymt med rikedom, vilka båda minoritetsgrupper har nekats till följd av diskriminerande metoder. Rikedom ger privilegiet att bo i ett grannskap eller ett samhälle med ren luft, rent vatten, utomhusutrymmen och platser för rekreation och motion, säkra gator under dagen och natten, infrastruktur som stödjer tillväxten av rikedomar mellan generationerna genom tillgång till bra skolor, hälsosamma mat, kollektivtrafik och möjligheter att ansluta, tillhöra och bidra till det omgivande samhället. Rikedom ger också stabilitet i hemmet eftersom de med kapital inte är begränsade till det försämrade bostadsbeståndet som minoritetsgrupper som blev omringade tvingades försöka rehabilitera utan tillgång till lån.

Redlining uteslöt avsiktligt svarta amerikaner från att samla rikedomar mellan generationerna. Effekterna av detta utanförskap på svarta amerikaners hälsa fortsätter att utspela sig dagligen, generationer senare, i samma samhällen. Detta är uppenbart för närvarande i de oproportionerliga effekter som covid-19 har haft på samma samhällen som HOLC nämnde på 1930-talet. Forskning publicerad i september 2020 överlagrade kartor över de starkt drabbade covid-19-områdena med HOLC-kartorna, vilket visar att de områden som markerats som "riskiga" för långivare eftersom de innehöll minoritetsinvånare var samma stadsdelar som mest härjades av covid-19. Center for Disease Control (CDC) tittar på ojämlikheter i de sociala bestämningsfaktorerna för hälsa som koncentrerad fattigdom och tillgång till hälsovård som är sammankopplade och påverkar hälsoresultaten med avseende på covid-19 såväl som livskvalitet i allmänhet för minoritetsgrupper. CDC pekar på diskriminering inom hälso- och sjukvård, utbildning, straffrätt, bostäder och finans, direkta resultat av systematiskt subversiva taktiker som redlining som ledde till kronisk och giftig stress som formade sociala och ekonomiska faktorer för minoritetsgrupper, vilket ökade deras risk för covid- 19. Tillgången till hälso- och sjukvård begränsas på liknande sätt av faktorer som brist på kollektivtrafik, barnomsorg och kommunikations- och språkbarriärer som är ett resultat av den rumsliga och ekonomiska isoleringen av minoritetssamhällen från redlining. Utbildnings-, inkomst- och förmögenhetsklyftor som är ett resultat av denna isolering gör att minoritetsgruppers begränsade tillgång till arbetsmarknaden kan tvinga dem att stanna kvar inom områden som har högre risk att exponeras för viruset, utan möjlighet att ta ledigt. Slutligen, ett direkt resultat av redlining är överbefolkningen av minoritetsgrupper i stadsdelar som inte har tillräckliga bostäder för att upprätthålla en växande befolkning, vilket leder till trånga förhållanden som gör förebyggande strategier för covid-19 nästan omöjliga att implementera.

Efter år av de facto-diskriminering som uppnåtts genom redlining har ett system av strukturell rasism som blockerar uppnåendet av jämlikhet i hälsa för alla amerikaner utvecklats. Som ett resultat har en de facto hälsoberättelse som inte inspirerar till tillhörighet, tvingar till politiskt deltagande eller dikterar strategiska förändringar mot den sociala rättvisa modellen för jämlik hälsa mognat. För att eliminera ojämlikhet i hälsa i Amerika, måste en ny de facto hälsoberättelse diktera strategi. Processen för att uppnå jämlikhet i hälsa bygger på att vårdledare formulerar, agerar på och bygger in visionen i alla beslut och strukturer som stöder rättvisa. Tillräckliga resurser måste avsättas för att etablera en styrningsstruktur som kan övervaka jämställdhetsarbetet. Detta inkluderar att vidta specifika åtgärder för att ta itu med de sociala bestämningsfaktorerna för att bygga upp rikedomar mellan generationerna samt att konfrontera institutionell rasism inom hälsosystemen själva. Därefter måste hälsosystemen ta itu med de socioekonomiska bestämningsfaktorerna för hälsa som missgynnar minoritetsgrupper. Genom utbildning, utbildning, stödgrupper, boendestöd, förbättrad transport, resursassistans och hälsoprogram i samhället kan jämställdhetsorganisationer börja bryta ner de långvariga barriärer som taktik som redlining har infört för att uppnå jämlikhet i hälsa. Förutom att säkerställa lika hälsoresultat för patienter, kan hälso- och sjukvårdsorganisationer också utnyttja sin position som arbetsgivare för att utveckla en mer mångsidig arbetsstyrka genom förbättrade anställningsmetoder och säkerställande av löner för minoritetsanställda.

Strategier för att vända effekterna av redlining

Redlining har bidragit till den långsiktiga nedgången av låginkomstkvarter, innerstadskvarter och fortsättningen av etniska minoritetsenklaver . Jämfört med välmående etniska minoritetsområden behöver historiskt röda eller andra kämpande svarta samhällen riktade investeringar i infrastruktur och tjänster för att blomstra.

Några av dessa strategier inkluderar:

Inriktning av planeringsresurser för att förbättra sysselsättning, inkomster, välstånd, den byggda miljön och sociala tjänster i kämpande samhällen.
Inse vikten av kollektivtrafik som ett sätt för låginkomstsamhällen att få tillgång till jobb och tjänster.
Tillhandahålla jobb nära arbetsutbudet genom riktad ekonomisk utveckling .
Investera i bostadsbeståndet genom grannskapsprogram.
Använd förordningar om inkluderande zonindelning (IZ) för att förbättra mängden bostäder av hög kvalitet.
Fördela platser för farligt avfall rättvist så att de inte koncentreras till låginkomst- och minoritetsområden.

Se även

Mer läsning och externa länkar

Böcker

Westgate, Michael & Vick, Ann (2011). Gale Force: The Battles for Disclosure and Community Reinvestment (2:a upplagan). Harvard bokhandel. ISBN 978-0-9728223-3-6 . {{ citera bok }} : CS1 underhåll: använder författarens parameter ( länk )

Artiklar och hemsidor

Egan, Matt (12 januari 2018). "Trump kan försvaga "föråldrade" regler som tvingar banker att låna ut till de fattiga. " CNNMoney.
"Rättvist boende lika möjligheter" . HUD.gov. Arkiverad från originalet den 2 april 2012. Läs mer om bostadsdiskriminering.
"Ge in ett klagomål om bostadsdiskriminering" . HUD.gov. Arkiverad från originalet den 5 oktober 2013.
Hillier, Amy. Redlining i Philadelphia . UPenn.edu. Arkiverad från originalet den 14 juni 2017.
"HOLC-kartor för flera amerikanska städer" . UrbanOasis.org. Arkiverad från originalet den 31 mars 2015 . Hämtad 1 augusti 2012 .
"Intro" . Redlining och grannskapsbedömningar i Philadelphia . UPenn.edu. Arkiverad från originalet den 28 september 2011.
"Mapping Inequality: Redlining in New Deal America" . Richmond.edu.
"Rundabordssamtal om Redlining i Minneapolis" . UMN.edu. Arkiverad från originalet den 11 december 2012.
Zhong, Raymond; Popovich, Nadja (9 mars 2022). "Hur luftföroreningar över hela Amerika återspeglar rasistisk politik från 1930-talet" . New York Times . ISSN 0362-4331 . Hämtad 12 mars 2022 .

Lektioner

Wolfe-Rocca, Ursula. "Hur Red Lines Built White Wealth: A Lesson on Housing Segregation in the 20th Century" . Zinn utbildningsprojekt. ^{[ opålitlig källa? ]}