Finansiella tjänster

Finansiella tjänster är de ekonomiska tjänster som tillhandahålls av finansbranschen , som omfattar ett brett utbud av företag som hanterar pengar, inklusive kreditföreningar , banker , kreditkortsföretag , försäkringsbolag , revisionsföretag , konsumentfinansieringsföretag , aktiemäklare , investeringsfonder , enskilda kapitalförvaltare och vissa statligt sponsrade företag .

Financial Services Authority Seychellerna logotyp på byggnad

Historia

Ändring av åtkomst till ett finansiellt konto eller tjänster mellan 2005 och 2014 per land

Termen "finansiella tjänster" blev mer utbredd i USA delvis som ett resultat av Gramm–Leach–Bliley Act i slutet av 1990-talet, som gjorde det möjligt för olika typer av företag som var verksamma i den amerikanska finansbranschen vid den tiden att gå samman.

Företag har vanligtvis två distinkta synsätt på denna nya typ av verksamhet. Ett tillvägagångssätt skulle vara en bank som helt enkelt köper ett försäkringsbolag eller en investeringsbank , behåller det förvärvade företagets ursprungliga varumärken och lägger till förvärvet till sitt holdingbolag helt enkelt för att diversifiera sina intäkter . Utanför USA (t.ex. Japan ) är icke-finansiella tjänsteföretag tillåtna inom holdingbolaget. I det här scenariot ser varje företag fortfarande oberoende ut och har sina egna kunder, etc. I den andra stilen skulle en bank helt enkelt skapa sin egen försäkringsavdelning eller mäklaravdelning och försöka sälja dessa produkter till sina egna befintliga kunder, med incitament för att kombinera allt med ett företag.

Relation till regeringen

Den finansiella sektorn hör traditionellt till dem som får statligt stöd i tider av utbredd ekonomisk kris. Sådana räddningsaktioner åtnjuter dock mindre offentligt stöd än de för andra industrier.

Banker

Kommersiella banktjänster

En affärsbank är vad som vanligtvis kallas en bank. Termen " kommersiell " används för att skilja det från en investeringsbank , en typ av finansiell tjänsteenhet som istället för att låna ut pengar direkt till ett företag, hjälper företag att samla in pengar från andra företag i form av obligationer (skulder) eller aktiekapital ( rättvisa).

Affärsbankernas primära verksamhet inkluderar:

Hålla pengar säkert samtidigt som du tillåter uttag när det behövs
Utfärdande av checkhäften så att räkningar kan betalas och andra typer av betalningar kan levereras med posten
Ge personliga lån , kommersiella lån och hypotekslån (vanligtvis lån för att köpa ett hem, fastighet eller företag)
Utfärdande av kreditkort och bearbetning av kreditkortstransaktioner och fakturering
Utfärdande av betalkort för användning som ersättning för checkar
Tillåt finansiella transaktioner på filialer eller genom att använda uttagsautomater
Tillhandahålla elektroniska överföringar av pengar och elektroniska överföringar mellan banker
Underlättande av stående order och autogiro , så att betalningar för räkningar kan göras automatiskt
Tillhandahålla övertrasseringsavtal för tillfälligt förskott av bankens egna pengar för att möta en kunds månatliga utgiftsåtaganden på deras löpande konto.
Tillhandahålla internetbanksystem för att underlätta för kunderna att se och använda sina respektive konton via internet.
Ge betalkortsförskott av bankens egna pengar för kunder som vill reglera kreditförskott månadsvis.
Tillhandahåll en check som garanteras av banken själv och som är förbetald av kunden, till exempel en kassacheck eller certifierad check .
Notarietjänst för ekonomiska och andra handlingar
Acceptera insättningar från kunder och tillhandahålla kreditfaciliteter till dem.
Sälj investeringsprodukter som fonder etc.

USA är den största platsen för kommersiella banktjänster.

Investeringsbanktjänster

Singapores finansdistrikt på natten (25449263528)

Garantera skulder och eget kapital för den privata och offentliga sektorn för sådana enheter att skaffa kapital.
Fusioner och förvärv – Arbeta med att garantera och ge råd till företag vid fusioner eller uppköp.
Strukturerad finansiering – Utveckla intrikata (typiskt derivativa) produkter för högförmögna individer och institutioner med mer intrikata finansiella behov.
Omstrukturering – Assistera vid ekonomisk omorganisation av företag
Investeringsförvaltning – Förvaltning av tillgångar (t.ex. fastigheter) för att uppfylla specifika investeringsmål för kunder.
Värdepappersundersökning – Upprätthålla sin egen avdelning som servar för att hjälpa sina handlare, kunder och upprätthålla en offentlig ståndpunkt om specifika värdepapper och branscher.
Mäklartjänster – Köp och sälj värdepapper för sina kunders räkning (ibland kan det också innebära finansiell rådgivning).
Prime brokerage – En exklusiv typ av paketerad mäklartjänst speciellt avsedd att tillgodose behoven hos hedgefonder.
Private banking – Privata banker tillhandahåller banktjänster uteslutande till förmögna privatpersoner . Många finansiella tjänsteföretag kräver att en person eller familj har ett visst minimiförmögenhet för att kvalificera sig för privat banktjänst.

New York City och London är de största centra för investeringsbanktjänster. NYC domineras av amerikanska inhemska affärer, medan internationella affärer och handel i London utgör en betydande del av investeringsbankverksamheten.

Valutatjänster

Valutamaskin

FX eller valutatjänster tillhandahålls av många banker och specialister på valutamäklare runt om i världen. Valutaväxlingstjänster inkluderar:

Valutaväxling – där kunder kan köpa och sälja sedlar i utländsk valuta.
Banköverföring – där kunder kan skicka pengar till internationella banker utomlands.
Remittering – där klienter som är migrantarbetare skickar tillbaka pengar till sitt hemland.

London hanterade 36,7 % av de globala valutatransaktionerna 2009 – en genomsnittlig daglig omsättning på 1,85 biljoner USD – med fler amerikanska dollar som handlades i London än New York, och fler euro handlades än i alla andra städer i Europa tillsammans.

Investeringstjänster

Kollektiv investeringsfond – En fond som fungerar som en investeringspool så att investerare kan placera pengar i en fond som återinvesterar dem i en mängd olika värdepapper baserat på deras gemensamma, skisserade investeringsmål.
Investeringsrådgivningskontor – Drivs av registrerade investeringsrådgivare som ger råd till kunder i finansiell planering och investerar sina pengar.
Hedgefondförvaltning – Hedgefonder använder ofta tjänster från " prime brokerage "-avdelningar vid stora investeringsbanker för att utföra sina affärer.
Private equity – Private equity-fonder är vanligtvis slutna fonder, som vanligtvis tar kontrollerande aktier i företag som antingen är privata eller privata när de väl har förvärvats. Private equity-fonder använder ofta hävstångsköp (LBO) för att förvärva de företag som de investerar i. De mest framgångsrika private equity-fonderna kan generera betydligt högre avkastning än vad aktiemarknaderna ger.
Riskkapital – Private equity-kapital tillhandahålls vanligtvis av professionella externa investerare till nya företag med hög tillväxtpotential i syfte att ta företaget till en börsintroduktion eller handelsförsäljning av verksamheten. Nystartade företag drivs vanligtvis av en ängelinvesterare .
Family office – Investerings- och förmögenhetsförvaltningsföretag som hanterar en förmögen familj eller en liten grupp av rika individer med finansiella planer skräddarsydda efter deras behov. Liknar private banking .
Rådgivningstjänster – Dessa företag (eller avdelningar inom en större enhet) betjänar kunder med finansiella rådgivare som fungerar som både mäklare och finanskonsulter.
Depåtjänster – förvaring och bearbetning av världens värdepappersaffärer och service av tillhörande portföljer. Tillgångar under förvar i världen är cirka 100 biljoner USD.

New York City är det största centrumet för investeringstjänster, följt av London.

Försäkring

National Insurance Services (NIS) – St. Vincent ^ Grenadinerna – panoramio

Försäkringsförmedling – Försäkringsmäklare handlar försäkringar (vanligen företags egendoms- och skadeförsäkringar) för kunders räkning. Nyligen har flera webbplatser skapats för att ge konsumenter grundläggande prisjämförelser för tjänster som försäkring, vilket orsakar kontroverser inom branschen.
Försäkringsgaranti – Personliga försäkringsgaranter tecknar faktiskt försäkringar för privatpersoner, en tjänst som fortfarande erbjuds främst genom agenter, försäkringsmäklare och aktiemäklare . Underwriters kan också erbjuda liknande kommersiella täckningslinjer för företag. Verksamheten inkluderar försäkringar och livräntor , livförsäkring , pensionsförsäkring, sjukförsäkring och egendomsförsäkring och olycksfallsförsäkring .
Finans och försäkring – en tjänst som fortfarande erbjuds främst hos återförsäljare. F&I-chefen omfattar finansieringen och försäkringen av tillgången som säljs av återförsäljaren. F&I kallas ofta "the second gross" i återförsäljare som har anammat modellen
Återförsäkring – Återförsäkring är en försäkring som säljs till försäkringsgivare själva, för att skydda dem från katastrofala förluster.

USA, följt av Japan och Storbritannien, är de största försäkringsmarknaderna i världen.

Andra finansiella tjänster

Änglainvesteringsnätverk – En grupp änglainvesterare kan skapa sitt eget nätverk för att vara den ekonomiska grunden för framtida företag.
Kreditkortsnätverk – Företag som fungerar som bryggan mellan återförsäljarna och bankerna som utfärdar bankkorten. Viktiga kreditkortsnätverk är: UnionPay , Mastercard , Visa Inc. , Rupay , American Express och Discover Financial .
Konglomerat – Ett företag för finansiella tjänster, till exempel en universalbank , som är verksamt inom mer än en sektor av marknaden för finansiella tjänster, t.ex. livförsäkring, allmän försäkring, sjukförsäkring, kapitalförvaltning, detaljhandelsbank , grossistbank, investeringsbank, etc. En viktig motivering för existensen av sådana verksamheter är förekomsten av diversifieringsfördelar som finns när olika typer av verksamheter aggregeras. Som en konsekvens det ekonomiska kapitalet för ett konglomerat vanligtvis betydligt mindre än det ekonomiska kapitalet är för summan av dess delar.
Skuldavveckling – En konsumenttjänst som hjälper individer som har för mycket skulder för att betala av enligt begäran, men som inte vill gå i konkurs och vill betala av sina skulder. Denna skuld kan samlas på olika sätt, inklusive men inte begränsat till personliga lån, kreditkort eller i vissa fall handlarkonton.
Finansmarknadsverktyg – Organisationer som ingår i infrastrukturen för finansiella tjänster, såsom börser , clearinghus , derivat- och råvarubörser och betalningssystem såsom bruttoavvecklingssystem i realtid eller interbanknätverk .
Återvinning av betalning – Hjälp med att återkräva pengar som oavsiktligt betalats ut till leverantörer av företag, till exempel genom oavsiktlig dubblering av en faktura eller underlåtenhet att returnera en deposition.

Finansiell export

En finansiell export är en finansiell tjänst som tillhandahålls av ett inhemskt företag (oavsett ägande) till ett utländskt företag eller individ. Medan finansiella tjänster som bank, försäkring och investeringsförvaltning ofta ses som inhemska tjänster, hanteras nu en ökande andel av finansiella tjänster utomlands, i andra finansiella centra , av olika anledningar. Vissa mindre finansiella centra, som Bermuda , Luxemburg och Caymanöarna , saknar tillräcklig storlek för en inhemsk finansiell tjänstesektor och har utvecklat en roll som tillhandahåller tjänster till icke-invånare som finanscentrum till havs . Den ökande konkurrenskraften för finansiella tjänster har gjort att vissa länder, som Japan, som en gång var självförsörjande, i allt större utsträckning importerat finansiella tjänster.

Den ledande finansiella exportören, när det gäller export minus import, är Storbritannien , som hade 95 miljarder dollar i finansexport 2014. Storbritanniens position har hjälp av båda unika institutioner (som Lloyd's of London för försäkring, Baltic Exchange for shipping etc.) och en miljö som lockar utländska företag; många internationella företag har globala eller regionala huvudkontor i London och är noterade på London Stock Exchange , och många banker och andra finansiella institutioner verkar där eller i Edinburgh .

Se även

Vidare läsning

Porteous, Bruce T.; Pradip Tapadar (december 2005). Ekonomiskt kapital och finansiell riskhantering för finansiella tjänsteföretag och konglomerat . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0 .

externa länkar

Den finansiella tjänstesektorns roll för att utöka ekonomiska möjligheter | En rapport av Christopher N. Sutton och Beth Jenkins | John F. Kennedy School of Government | Harvard Universitet