Valutaföretag
Ett icke-bankväxlingsföretag även känt som valutamäklare eller helt enkelt valutamäklare är ett företag som erbjuder valutaväxling och internationella betalningar till privatpersoner och företag. Termen används vanligtvis för valutaväxlingsföretag som erbjuder fysisk leverans snarare än spekulativ handel . dvs det sker en fysisk leverans av valuta till ett bankkonto.
Valutaföretag skiljer sig normalt från penningöverföringsföretag eller remitteringsföretag och växlingsbyråer eftersom de vanligtvis utför överföringar av högt värde till skillnad från sina motsvarigheter till penningöverföringar som fokuserar på överföringar av stora volymer och lågt värde i allmänhet av ekonomiska migranter tillbaka till sitt hemland eller för att tillhandahålla kontanter till resenärer. De transaktioner som erbjuds av valutaföretag är vanligtvis antingen spottransaktioner eller terminstransaktioner .
Vissa valutaföretag, som Moneycorp och Global Reach, erbjuder även valutaalternativ för företagskunder. Med tanke på den ökade regleringen och kapitalkraven kring valutaprodukter av denna karaktär gör de valutabolag som erbjuder dessa produkter det genom en separat reglerad enhet.
Företag per land
Indien
Valutamarknaderna i Indien har visat en stadig ökning i volymer som ett resultat av ökande utrikeshandel, drivet av förbättringar i kommunikationssystemen och ökad tillgång till de internationella valutamarknaderna.
Transaktionsvolymen på dessa marknader som uppgår till cirka 2 miljarder USD per dag konkurrerar inte väl med en välutvecklad valutamarknad med internationellt anseende, men med intåget av onlinevalutaföretag växer marknaden stadigt.
Cirka 25 % av valutaöverföringar/betalningar i Indien görs via icke-bankbaserade valutaföretag. De flesta av dessa företag använder USP med bättre växelkurser än bankerna. De regleras av Foreign Exchange Dealer's Association of India (FEDAI) och alla transaktioner i utländsk valuta regleras av Foreign Exchange Management Act (FEMA) 1999.
Uganda
Australien
Den australiensiska valutamarknaden har vuxit avsevärt till att vara den mycket likvida, globalt integrerade marknaden som den är idag. Valutamarknaden i Australien regleras av Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Under 2016 var den lokala marknaden den åttonde största i världen och AUD/USD var det fjärde mest omsatta valutaparet globalt.
Storbritannien
Den brittiska valutamarknaden utanför banker är en av de mest avancerade och konkurrenskraftiga i världen. Under 2006 uppskattades det att 14 % av valutaöverföringar/internationella betalningar som behandlades i Storbritannien gjordes via icke-bankers valutaföretag. Under 2016 sjönk andelen av Storbritanniens största banker på marknaden som förser brittiska företags dagliga behov av utländsk valuta för andra året i rad. Den största icke-bankleverantören i Storbritannien var Western Union med huvudkontor i USA vars marknadsandel steg till 3,4 procent från 3,0 procent.
Brittiska valutaföretag regleras av Financial Conduct Authority (FCA). De är vanligtvis auktoriserade av FCA som antingen ett elektroniskt pengainstitut eller ett auktoriserat betalningsinstitut.
Försäljningsargumenten för brittiska valutaföretag är vanligtvis pris och service. För privatpersoner och små och medelstora företag kommer de vanligtvis att erbjuda bättre växelkurser och billigare betalningsavgifter än en kunds bank. Många valutaföretag kommer också att förse sina kunder med en dedikerad kontoansvarig. Något som i allmänhet inte är möjligt för privatpersoner och små och medelstora företag med bank.
Nyligen rapporterad nettovinst/förlust för välkända brittiska valutaföretag (hämtade från företagshus):
| Företag | Bokföringsdatum | Nettovinst/förlust före skatt |
|---|---|---|
| AFEX | 31 december 2020 | £487 815 |
| Valutor Direct Ltd | 30 juni 2020 | £9 037 000 |
| Valutalösningar | 31 mars 2020 | £144 559 |
| Utländsk valuta direkt | 31 oktober 2020 | (3 105 409 GBP) |
| Global Reach Group | 31 december 2019 | (4 036 000 GBP) |
| Halo Financial | 31 mars 2020 | (237 887 £) |
| HiFX (XE Money Transfer) | 31 oktober 2020 | £1 387 000 |
| Moneycorp | 31 december 2019 | (5 428 000 GBP) |
| TorFX | 30 juni 2020 | £15 015 000 |
| WorldFirst UK Ltd | 31 december 2019 | (44 477 000 GBP) |
Förenade arabemiraten
Enligt världsbankens rapport har valutaväxlingsverksamheten i Förenade Arabemiraten visat en stadig tillväxt under 2014 då överföringarna ökade med nästan fem procent till 29 miljarder dollar. De flesta av GCC-staterna har tillkännagett stora planer för att omvandla sina länder till affärscentrum i världsklass. Detta kommer att ytterligare förbättra utbytesverksamheten i regionen. Penningöverföringsverksamheten i Förenade Arabemiraten fortsatte att växa förra året då utbytesföretag rapporterade upp till 10 till 15 procents ökning av transaktioner under 2014 jämfört med föregående år. Ny utveckling runt Förenade Arabemiraten kommer också att ge ett uppsving för turistsektorn, vilket i sin tur skulle öka efterfrågan på valutaväxlingstjänster
Två stora valutaföretag i UAE
Singapore
I Singapore styrs valutaföretag av Singapores monetära myndighet enligt Money-Changing and Remittance Businesses Act som anger kriterierna för licensansökan samt riktlinjer när det gäller att förhindra penningtvätt och motverka finansiering av terrorism . Från och med juni 2019 finns det 391 pengabyteföretag och 114 remitteringsföretag i Singapore.