Fintech

Fintech-träff på Hilton Colombo i Sri Lanka

Fintech , en portmanteau av " finansiell teknologi ", hänvisar till företag som använder ny teknik för att konkurrera med traditionella finansiella metoder vid leverans av finansiella tjänster . Artificiell intelligens , blockchain , cloud computing och big data betraktas som "ABCD" (fyra nyckelområden) inom fintech. Användningen av smartphones för mobilbanker , investeringar , lånetjänster och kryptovaluta är exempel på tekniker som är utformade för att göra finansiella tjänster mer tillgängliga för allmänheten. Fintechföretag består av både nystartade företag och etablerade finansinstitutioner och teknikföretag som försöker ersätta eller förbättra användningen av finansiella tjänster som tillhandahålls av befintliga finansiella företag. En undergrupp av fintech-företag som fokuserar på försäkringsbranschen kallas gemensamt för insurtech- eller insuretech -företag.

Nyckelområden

Akademiker

Artificiell intelligens (AI), blockchain, cloud computing och big data anses vara de fyra nyckelområdena för FinTech. Artificiell intelligens hänvisar till den intelligens som demonstreras av maskiner, i motsats till "naturlig intelligens" som visas av människor och djur. AI antar en allt viktigare roll i traditionell bankverksamhet eftersom den tillhandahåller tekniker som röstigenkänning, naturlig språkbehandling och datorseende för hantering av användarkonton och upptäckt av bedrägerier, maskininlärningsmetoder och nätverk för djupinlärning för anti-penningtvätt och kreditmodellering. Mobil- och internetbetalningssystem är nära kopplade till cloud computing. Under de senaste tio åren har finansinstitut över hela världen sett en ökande användning av cloud computing.

FinTech-industrin

Finansiell teknologi har använts för att automatisera investeringar , försäkringar , handel , banktjänster och riskhantering .

Tjänsterna kan komma från olika oberoende tjänsteleverantörer inklusive minst en licensierad bank eller försäkringsgivare. Sammankopplingen möjliggörs genom öppna API:er och öppen bankverksamhet och stöds av regleringar som det europeiska betaltjänstdirektivet . ^{[ citat behövs ]}

Robo-rådgivare är en klass av automatiserade finansiella rådgivare som tillhandahåller finansiell rådgivning eller investeringsförvaltning online med måttlig till minimal mänsklig inblandning. De tillhandahåller digital finansiell rådgivning baserad på matematiska regler eller algoritmer, och kan därmed erbjuda ett billigt alternativ till en mänsklig rådgivare.

Globala investeringar i finansiell teknologi ökade med mer än 12 000 % från 930 miljoner USD 2008 till 121,6 miljarder USD 2020. 2019 var rekordhöga, med den totala globala investeringen i finansiell teknologi på 215,3 miljarder USD, varav enbart tredje kvartalet stod för 144,7 miljarder USD i investeringar.

Under H1 2021 nådde Fintech-affärsvolymen 2 456 affärer, vilket motsvarar 98 miljarder USD i investeringar. Globala investeringar i riskkapital var högre än 52 miljarder USD under H1'21, nära det årliga rekordet på 54 miljarder USD 2018.

H1'21 såg 21 miljarder dollar i företagsanslutna VC-investeringar. CVC-affärsvolymen nådde en topp på 284 under Q1'21, och växte sedan ytterligare till 312 under Q2'21.

Amerika såg cirka 51,4 miljarder dollar i fintech-investeringar under H1'21, där USA enbart stod för 42,1 miljarder dollar. I EMEA-regionen var investeringarna i fintech mycket robusta på 39,1 miljarder dollar. I Asien-Stillahavsområdet växte fintech-investeringarna mellan H2'20 och H1'21—stigande från 4,5 miljarder dollar till 7,5 miljarder dollar, även om de var dämpade i jämförelse med tidigare rekordhöjder.

Den begynnande finansteknikindustrin i London har sett en snabb tillväxt under de senaste åren, enligt borgmästarens kontor i London . Fyrtio procent av City of Londons arbetsstyrka är anställd inom finansiella och tekniska tjänster. I april 2019 utgör cirka 76 500 personer den brittiska FinTech-arbetsstyrkan, och denna siffra förväntas stiga till 105 500 år 2030. Av den nuvarande fintech-arbetskraften i Storbritannien är 42 % av arbetarna från utlandet.

I Europa investerades 1,5 miljarder dollar i finansiella teknikföretag 2014, där Londonbaserade företag fick 539 miljoner dollar, Amsterdam-baserade företag 306 miljoner dollar och Stockholmsbaserade företag fick 266 miljoner dollar i investeringar. Efter London är Stockholm den näst högst finansierade staden i Europa under de senaste 10 åren. Europas fintech-affärer nådde en fem fjärdedels högsta, och steg från 37 under Q4 2015 till 47 under Q1 2016. Litauen börjar bli ett nordeuropeiskt nav för finansiella teknikföretag sedan nyheten 2016 om Storbritanniens utträde ur EU . Litauen har utfärdat 51 fintech- licenser sedan 2016, 32 av dem under 2017.

Fintech-företag i USA samlade in 12,4 miljarder dollar 2018, en ökning med 43 % jämfört med 2017 års siffror.

Christine Lagarde , VD för Internationella valutafonden talar 2018 vid Singapore FinTech Festival , den största FinTech-festivalen i världen.

I Asien och Stillahavsområdet kommer tillväxten att se ett nytt nav för finansiell teknologi som kommer att öppnas i Sydney i april 2015. Enligt KPMG skapar Sydneys finansiella tjänstesektor 2017 9 procent av nationell BNP och är större än sektorn för finansiella tjänster i antingen Hongkong eller Singapore. Ett innovationslabb för finansiell teknologi lanserades i Hong Kong 2015. 2015 Monetary Authority of Singapore ett initiativ vid namn Fintech and Information Group för att locka in nystartade företag från hela världen. Det lovade att spendera 225 miljoner dollar i fintech-sektorn under de kommande fem åren.

har nystartade företag inom sektorn från Vietnam och Indonesien attraherat fler riskkapitalinvesteringar de senaste åren. Sedan 2014 har sydostasiatiska Fintech-företag ökat VC-finansieringen från 35 miljoner USD till 679 miljoner USD 2018 och 1,14 miljarder USD 2019.

Afrikas övergripande FinTech-sektor har expanderat snabbt. Det fanns fler över 1 000 aktiva företag i april 2022, upp från 450 2020. Riskkapitalsektorn, som såg affärens värde öka från 485 miljoner USD 2020 till 3,23 miljarder USD 2021, var mest ansvarig för ökningen av investeringar i Afrika. Ungefär hälften av denna investering gjordes i FinTech.

Teknologier

Fintech-företag använder en mängd olika tekniker, inklusive artificiell intelligens (AI), big data , robotic process automation (RPA) och blockchain .

AI-algoritmer kan ge insikter om kundernas utgiftsvanor, vilket gör det möjligt för finansinstitut att bättre förstå sina kunder. Chatbots är ett annat AI-drivet verktyg som banker börjar använda för att hjälpa till med kundservice.

Big data kan förutsäga kundernas investeringar och marknadsförändringar för att skapa nya strategier och portföljer, analysera kundernas utgiftsvanor, förbättra bedrägeriupptäckten och skapa marknadsföringsstrategier. ^{[ citat behövs ]}

Robotic Process Automation är en artificiell intelligensteknologi som fokuserar på att automatisera specifika repetitiva uppgifter. RPA hjälper till att behandla finansiell information som leverantörsreskontra och kundreskontra effektivare än den manuella processen och ofta mer exakt.

Blockchain är en framväxande teknologi inom finans som har drivit på betydande investeringar från många företag. Blockchains decentraliserade karaktär kan eliminera behovet för en tredje part att utföra transaktioner.

Utmärkelser och erkännande

Finanstidningen Forbes skapade en lista över de ledande störarna inom finansiell teknologi för sin Forbes 2021 globala Fintech 50. I Europa finns en lista som heter FinTech 50, som syftar till att uppmärksamma de mest innovativa företagen inom fintech.

En rapport som publicerades i februari 2016 av EY på uppdrag av det brittiska finansdepartementet jämförde sju ledande fintech-hubbar: Storbritannien , Kalifornien , New York City , Singapore , Tyskland , Australien och Hong Kong . Den rankade Kalifornien först för "talang" och "kapital", Storbritannien först för "regeringspolitik" och New York City först för "efterfrågan".

Under de senaste åren har PwC lagt ut en rapport som kallas "Global Fintech Report". 2019 års rapport täcker många ämnen inom den finansiella tekniksektorn, och beskriver landskapet för "Fintech"-industrin och några av de framväxande teknologierna i sektorn. Och den tillhandahåller strategier för finansinstitutioner om hur de kan införliva mer "fintech"-tekniker i sin verksamhet.

Syn

Finans ses som en av de branscher som är mest sårbara för störningar av programvara eftersom finansiella tjänster, precis som publicering, består av information snarare än konkreta varor. I synnerhet blockkedjor har potential att minska kostnaderna för transaktioner i ett finansiellt system . Medan finans har skyddats av reglering fram till nu och klarat dot-com-boomen utan större omvälvningar, "söndrar" en ny våg av nystartade globala banker alltmer. En aggressiv tillämpning av banksekretesslagen och reglerna för penningöverföring utgör dock ett pågående hot mot fintechföretag. Som svar presenterade Internationella valutafonden (IMF) och Världsbanken tillsammans Bali Fintech Agenda den 11 oktober 2018 som består av 12 policyelement som fungerar som riktlinjer för olika regeringar och centralbanksinstitutioner att anta och implementera "snabba framsteg inom finansiell verksamhet". teknologi".

New York Venture Capital Association (NYVCA) är värd för årliga toppmöten för att utbilda dem som är intresserade av att lära sig mer om fintech. Bara under 2018 var fintech ansvarig för över 1 700 affärer värda över 40 miljarder dollar. År 2021 har var femte dollar investerad av riskkapital gått till fintech.

Utmaningar och lösningar

Förutom etablerade konkurrenter möter fintechföretag ofta tvivel från finansiella tillsynsmyndigheter som emitterande banker och den federala regeringen. I juli 2018 utfärdade Trump-administrationen ett policyuttalande som gjorde det möjligt för FinTech-företag att ansöka om nationella bankcharter för särskilda ändamål från det federala kontoret för valutakontrollören . Federal preemption gäller till delstatslag om federalt chartrade banker.

Datasäkerhet är en annan fråga som tillsynsmyndigheter är oroade över på grund av hotet om hackning samt behovet av att skydda känsliga konsument- och företagsekonomiska data. Ledande globala fintechföretag vänder sig proaktivt till molnteknik för att möta allt strängare efterlevnadsregler.

Federal Trade Commission tillhandahåller gratis resurser för företag av alla storlekar för att uppfylla sina juridiska skyldigheter att skydda känslig data. Flera privata initiativ tyder på att flera lager av försvar kan hjälpa till att isolera och säkra finansiell data.

I Europeiska unionen måste fintech-företag följa dataskyddslagar, såsom GDPR . Företag måste proaktivt skydda användarnas och företagsdata eller riskera böter på 20 miljoner euro, eller i fallet med ett företag, upp till 4 % av deras totala globala omsättning. Utöver GDPR måste europeiska finansinstitutioner inklusive fintech-företag uppdatera sina regulatoriska avdelningar med betaltjänstdirektivet (PSD2), vilket innebär att de måste organisera sin intäktsstruktur kring ett centralt mål om integritet.

Alla dataintrång , oavsett hur små de är, kan leda till direkt ansvar gentemot ett företag (se Gramm–Leach–Bliley Act ) och förstöra ett fintechföretags rykte.

Den finansiella onlinesektorn är också ett ökande mål för utpressningsattacker med distribuerad denial of service . Denna säkerhetsutmaning står även historiska bankföretag inför eftersom de erbjuder internetuppkopplade kundtjänster.

Många FinTech-tekniker har mycket höga startkostnader men mycket låga marginalkostnader för att lägga till ytterligare kunder, vilket i praktiken kräver att många FinTechs agerar som naturliga monopol.

Se även

Referenser och anteckningar

Vidare läsning

Teigland, R.; Siri, S.; Larsson, A.; Puertos, AM; Bogusz, CI, red. (2018). The Rise and Development of FinTech (Open Access): Accounts of Disruption from Sweden and Beyond . Routledge. ISBN 978-0815378501 .
Treu, Johannes (2022). "The Fintech Sensation – vad handlar det om?" (PDF) . Journal of International Business and Management . 5 (1) . Hämtad 23 februari 2023 .

externa länkar

Media relaterade till finansiell teknologi på Wikimedia Commons