Pensionsplanering

Pensionsplanering , i ett ekonomiskt sammanhang, hänvisar till allokering av besparingar eller inkomster för pensionering . Målet med pensionsplaneringen är att uppnå ekonomiskt oberoende .

Processen för pensionsplanering syftar till att:

  • Bedöm beredskapen att gå i pension givet en önskad pensionsålder och livsstil, dvs om man har tillräckligt med pengar för att gå i pension
  • Identifiera åtgärder för att förbättra beredskapen att gå i pension
  • Skaffa kunskap om ekonomisk planering
  • Uppmuntra sparmetoder

Skaffa en ekonomisk plan

Tillverkare som en finansiell planerare eller finansiell rådgivare kan hjälpa kunder att utveckla pensionsplaner, där ersättningen antingen är avgiftsbaserad eller uppdragsbetingad beroende på produktförsäljning; se Yrkescertifiering inom finansiella tjänster . Ett sådant arrangemang ses ibland [ av vem? ] som strider mot en konsuments intresse, och att den rådgivning som ges inte kan vara utan partiskhet eller till en kostnad som motiverar dess värde. Konsumenter kan nu välja en gör det själv (gör det själv) tillvägagångssätt. Till exempel finns webbverktyg för pensionering i form av en kalkylator, matematisk modell eller beslutsstödssystem tillgängliga online. Ett webbaserat verktyg som gör det möjligt för klienten att helt planera, utan mänsklig inblandning, kan betraktas som en producent. De viktigaste motiven för DIY-trenden är många av samma argument för lean manufacturing , en konstruktiv förändring av förhållandet mellan producent och konsument.

En bra pensionsplan bör överväga:

  • Vilken livsstil personen söker uppnå i pensionen: deras behov och önskemål
  • En framskrivning av alla betydande tillgångar, skulder, inkomster och utgifter på hushållsnivå (inklusive socialförsäkringspensioner)
  • Personens förmåga att pensionsspara under arbetet och en bedömning av om detta verkligen kommer att räcka för att täcka dennes behov
  • Alla frågor som kommer att ha en väsentlig inverkan på framtida resultat - för att möjliggöra välgrundade beslut som kan fattas t.ex. personens valda pensionsålder
  • Den potentiella variationen av framtida okända såsom investeringsavkastning, inflationstakt och livslängden för varje make
  • Kopplingen mellan hälsa, livsstilsfaktorer och förväntad livslängd. Livslängdsbedömningar bör vara lämpliga för pensionären och möjliggöra förbättringstrender för livslängden

Personlig planering

  • Förbereda arbetsmiljön.
  • Förbered dig mentalt och planera att engagera dig i hobbyer och utveckla nya intressen för att vara engagerad i pensionärslivet.
  • Planera och förbered för övergångseffekten av pensionering med hemliv.
  • Planera hur aktiv du vill vara när du når pensionsåldern, ägnar dig åt deltid, kontraktsarbete eller i aktiviteter som inte anstränger dig för mycket.
  • Håll kontakten med samhället.
  • Att lära sig att uppskatta fritid, dämpa balansen mellan arbete och privatliv och att säga nej utan att ångra.

Modellering och begränsningar

Pensionsekonomi berör olika ämnesområden eller finansiella domäner av kundvikt, inklusive: investeringar (dvs. aktier, obligationer, fonder) ; fastigheter ; skuld; skatter; kassaflödesanalys (intäkter och kostnader); försäkring; definierade förmåner (t.ex. socialförsäkring , traditionella pensioner).

Det finns ofta en komplex växelverkan mellan de saker som personen kan kontrollera över tiden (som deras investeringsmix, sparandenivå under arbetet, utgiftsnivå vid pensionering och i viss mån tidpunkten för pensionering och deltidsarbete) och saker som är utanför deras kontroll (som marknadsresultat, inflation, skatte- och socialförsäkringsregler och längden på deras livslängd).

Ur ett analytiskt perspektiv kan varje domän formellt karakteriseras och modelleras med hjälp av en annan klassrepresentation , som definieras av en domäns unika uppsättning attribut och beteenden. Domänmodeller kräver definition endast på en abstraktionsnivå som är nödvändig för beslutsanalys. Eftersom planering handlar om framtiden måste domäner sträcka sig bortom nuvarande tillståndsbeskrivning och ta itu med osäkerhet, volatilitet, förändringsdynamik (dvs. beständighet eller determinism antas inte). Tillsammans skapar dessa faktorer betydande utmaningar för alla nuvarande tillverkares påstående om modellens förutsägbarhet eller säkerhet. Volatiliteten på investeringsmarknaderna väcker frågor för alla, deltagare och förtroendemän. Med tillväxten av 401(k) och andra individuella kontopensionsplaner är många deltagare ansvariga för att investera sina pensionssparande.

Monte Carlo metoden

Monte Carlo-metoden är den vanligaste formen av en matematisk modell som används för att förutsäga långsiktigt investeringsbeteende för en klients pensionsplanering. Dess användning hjälper till att identifiera lämpligheten av kundens investering för att nå pensionsberedskap och för att klargöra strategiska val och åtgärder. Ändå är investeringsdomänen bara en finansiell domän och är därför ofullständig. Beroende på kundens sammanhang kan investeringsdomänen ha mycket liten betydelse i förhållande till en kunds andra domäner – t.ex. en kund som är benägen att använda fastigheter som en primär källa till pensionsfinansiering. [ citat behövs ]

Andra modeller

Samtida pensionsplaneringsmodeller har ännu inte validerats i den meningen att modellerna utger sig för att projicera en framtid som ännu inte har visat sig. Kritiken med samtida modeller är något av samma som riktas mot nyklassisk ekonomi . Kritikern [ vem? ] hävdar att samtida modeller endast kan ha bevisad giltighet retrospektivt, medan det är den obestämda framtiden som behöver lösas. En mer moderat skola anser att metoder för pensionsplanering måste utvecklas ytterligare genom att anta en mer robust och integrerad uppsättning verktyg från området komplexitetsvetenskap . Ny forskning har undersökt effekterna av avskaffandet av kapitalinkomstskatter på möjligheterna att spara till pension och dess inverkan på statsskulden.

Se även

  1. ^   Hershey, Douglas A.; Jacobs-Lawson, Joy M.; McArdle, John J.; Hamagami, Fumiaki (2007). "Psykologiska grunder för ekonomisk planering för pensionering". Journal of Adult Development . 14 (1–2): 26–36. doi : 10.1007/s10804-007-9028-1 . S2CID 143157387 .
  2. ^ "10 principer för god praxis för pensionsmodellering" (PDF) .
  3. ^ "Arkiverad kopia" (PDF) . Arkiverad från originalet (PDF) 2012-07-29 . Hämtad 2016-07-17 . {{ citera webben }} : CS1 underhåll: arkiverad kopia som titel ( länk )
  4. ^ "Bra praxisprinciper för pensionsmodellering | Aktuarinstitut" (PDF) .
  5. ^ "Pensioneringsplaner: Hur man förbereder och skyddar dina investeringskonton | HORAN" .
  6. ^ Gäst (2016-01-14). "Planera din pensionering med Monte Carlo-simuleringen" .
  7. ^ Federal Reserve Bank of Minneapolis , "Om att effektivt finansiera pensionering", november 2011.

externa länkar

Hämtad från " https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Retirement_planning&oldid=1142234357 "