National Credit Union Administration
 Officiell
| |
| översikt över sigillbyrån | |
|---|---|
| Bildas | 10 mars 1970 |
| Föregående byrå | |
| Jurisdiktion | Förenta staternas federala regering |
| Huvudkontor | Alexandria , Virginia |
| Anställda | 1 149 (2020) |
| Årlig budget | 316,8 miljoner USD (2021) |
| Byråns befattningshavare |
|
| Hemsida |
|
| Den här artikeln är en del av en serie om |
bankverksamhet i USA |
|---|
National Credit Union Administration ( NCUA ) är en statligt stödd försäkringsgivare av kreditföreningar i USA, en av två byråer som tillhandahåller insättningsförsäkring till insättare i amerikanska depåinstitut, den andra är Federal Deposit Insurance Corporation , som försäkrar affärsbanker och sparinstitutioner . NCUA är en oberoende federal byrå skapad av USA:s kongress för att reglera, chartra och övervaka federala kreditföreningar. Med stöd av den amerikanska regeringens fulla tro och kredit, driver och förvaltar NCUA National Credit Union Share Insurance Fund, och försäkrar insättningar från mer än 124 miljoner kontoinnehavare i alla federala kreditföreningar och den överväldigande majoriteten av statligt chartrade kreditföretag. Förutom aktieförsäkringsfonden driver NCUA tre andra fonder: NCUA Operating Fund, Central Liquidity Facility (CLF) och Community Development Revolving Loan Fund (CDRLF). NCUA Operating Fund, med Aktieförsäkringsfonden, finansierar myndighetens verksamhet.
Den 31 december 2020 fanns det 5 099 federalt försäkrade kreditföreningar, med tillgångar på totalt mer än 1,84 biljoner dollar och nettolån på 1,16 biljoner dollar. NCUA försäkrar uteslutande kreditföreningar, medan affärsbanker och sparinstitut är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation.
Organisation
NCUA styrs av en styrelse med tre medlemmar som utsetts av USA:s president och bekräftas av senaten . Presidenten väljer också vem som ska fungera som ordförande. Styrelseledamöter tjänstgör i sex år, även om ledamöterna ofta finns kvar tills deras efterträdare har bekräftats och edats.
NCUA administreras genom tre regionala kontor, var och en ansvarig för specifika stater och territorier.
| Område | Huvudkontor | stater/territorier |
|---|---|---|
| östra regionen | Alexandria, VA | Connecticut, Delaware, District of Columbia, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Virginia och West Virginia. |
| Södra regionen | Austin, TX | Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Indiana, Kentucky, Louisiana, Mississippi, North Carolina, Oklahoma, Puerto Rico, South Carolina, Tennessee, Texas och Amerikanska Jungfruöarna. |
| Västra regionen | Tempe, AZ | Alaska, Arizona, Kalifornien, Colorado, Guam, Hawaii, Idaho, Illinois, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nevada, New Mexico, North Dakota, Oregon, South Dakota, Utah, Washington, Wisconsin och Wyoming. |
Historia
Som en del av New Deal undertecknade president Franklin D. Roosevelt den federala kreditföreningslagen i lag 1934. Lagen tillät charter av federala kreditföreningar i alla delstater. Den federala lagen försökte göra kredit tillgänglig och främja sparsamhet genom ett nationellt system av ideella, kooperativa krediter.
Till en början var den nyskapade Bureau of Federal Credit Unions inhyst på Farm Credit Administration . Regleringsansvaret flyttades över åren när byrån migrerade från Federal Deposit Insurance Corporation till Federal Security Agency , sedan till departementet för hälsa, utbildning och välfärd .
Under 1940- och 1950-talen växte kreditföreningarna stadigt och nådde ett medlemskap på mer än sex miljoner människor i över 10 000 federala kreditföreningar år 1960.
1970-talet
Tillväxten av kreditföreningar resulterade i en översyn av Bureau of Federal Credit Unions för att bilda den moderna oberoende federala byrån som för närvarande reglerar branschen.
1970 möjliggjordes bytet till National Credit Union Administration delvis genom skapandet av National Credit Union Share Insurance Fund ( NCUSIF) för att försäkra kreditföreningsinsättningar. NCUSIF skapades utan några skattepengar, kapitaliserad enbart av kreditföreningar.
År 1977 utökades tjänsterna för kreditföreningsmedlemmar, inklusive aktiebrev och hypotekslån . 1979 ersatte en styrelse med tre medlemmar NCUA-administratören. Kongressen lade den sista handen till denna nya administration med tillägget av Central Liquidity Facility , långivaren till sista utväg för alla kreditföreningar.
Årtiondet av 1970-talet såg en betydande tillväxt för befintliga kreditföreningar, med fördubbling av medlemsantalet och tillgångarna tredubblades till över 65 miljarder dollar.
1980- och 1990-talen
De höga räntorna och arbetslösheten i början av 1980-talet medförde försäkringsförluster. NCUSIF upplevde påfrestningar och kreditföreningar lobbade kongressen för att rekapitalisera fonden. 1985 blev planen lag, och federalt försäkrade kreditföreningar rekapitaliserade NCUSIF genom att sätta in 1 procent av sina aktier i NCUSIF. Den fullt kapitaliserade National Credit Union Share Insurance Fund har "fail safe" funktioner. 1991, när aktienivån sjönk under 1,23 procent, debiterade styrelsen kreditföreningar en premie för att försäkra insättningar. Förbättringen av medlemstjänsterna på 1980-talet åtföljde avreglering och ökad flexibilitet i fråga om sammanslagningar och medlemskriterier. Tidigare var medlemskap i kreditföreningar i allmänhet begränsat till utvalda grupper med en redan existerande gemensam obligation , ofta anställda i ett visst företag eller bransch. Förändringar sedan 1998 som ett resultat av HR 1151, Credit Union Membership Access Act , öppnade upp för medlemskapsberättigande för att inkludera mycket större och löst definierade grupper.
Under 1990-talet och in på 2000-talet växte kreditföreningar stadigt i tillgångar, aktier och medlemmar. Misslyckanden förblev generellt sett låga och Aktieförsäkringsfonden höll en sund aktienivå.
2000- och 2010-talen
Under 1990-talet och in i början av 2000-talet fortsatte amerikanska kreditföreningar att utvecklas som en helhet. NCUSIF fortsatte också att frodas på grund av mycket få kreditföreningsmisslyckanden. Under 2008 och 2009 utövade den globala finanskrisen en påfrestning på alla institutioner inom finanssektorn – inklusive kreditföreningar. Som ett resultat tog styrelsen ut NCUSIF-premier under 2009 och 2010.
Till slut blev fem av de största företagskreditföreningarna (Constitution Corporate, Members United Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate och US Central Corporate) i USA insolventa efter att ha investerat i oroliga värdepapper med hypotekslån som blev överväldigade av oöverträffade nedgångar i värde.
Som svar på den växande företagskrisen vidtog NCUA följande åtgärder:
- Samarbetade med USA:s finansdepartement och kongressen för att upprätta den tillfälliga Corporate Credit Union Stabilization Fund (Stabilization Fund) för att stabilisera de amerikanska kreditföreningarna, skydda NCUSIF och säkerställa att kreditföreningar, inte skattebetalare, betalade kostnaderna för stabiliseringsfonden över tid.
- Återvärdepapperiserade de misslyckade inteckningsskyddade värdepapperen efter att ha likviderat de fem misslyckade företagskreditföreningarna. Med en statsstödd garanti såldes värdepapperen för att samla in nästan 30 miljarder dollar.
- En tillfällig aktiegaranti upprättades för inlåning hos företagskreditföreningar.
- Överbryggande företagskreditföreningar bildades för att säkerställa att tjänsterna fortsatte att tillhandahållas konsumentkreditföreningar under övergångs- och resolutionsperioden.
- Arbetade tillsammans med bridge-företags kreditföreningsmedlemmar och för att säkerställa en sömlös övergång av tjänster till nya enheter.
Förutom krisen för företagskreditföreningar, hanterade NCUA misslyckandet av ett antal konsumentägda kreditföreningar, som försvagades till följd av toppar i utmätningar i hemmet, affärsmisslyckanden och arbetslöshet.
För att skydda mot misslyckanden av fler kreditföreningar, implementerade NCUA en 12-månaders undersökningscykel för federalt försäkrade kreditföreningar för att upptäcka problem i enskilda kreditföreningar innan de blev oöverstigliga. NCUA intensifierade också administrativa åtgärder där det var nödvändigt för att säkerställa snabb efterlevnad. I slutet av 2009 uppfyllde mer än 96 procent av kreditföreningarna den lagstadgade definitionen av "väl kapitaliserad".
Den 8 december 2017 utfärdade president Donald Trump en verkställande order som reviderar sigillen för National Credit Union Administration.
Den 20 augusti 2019 godkände DC Circuit Court of Appeals en stor del av NCUAs 2016 års förändringar i bestämmelserna om medlemskap, och den 29 juni 2020 nekade USA:s högsta domstol en överklagan om att granska NCUA:s 2016-fält- medlemskapsregel.
2020-talet och framåt
Den 10 mars 2020 firade NCUA sitt 50-årsjubileum.
Den 16 mars 2020, som svar på den globala coronavirus-pandemin, utfärdade NCUA ett brev till kreditföreningar som beskriver flera strategier som kreditföreningar kan överväga när de avgör hur de ska hantera utmaningarna i samband med covid-19. Under hela pandemin tillhandahöll NCUA riktad regulatorisk flexibilitet, där så var lämpligt, så att federalt försäkrade kreditföreningar kunde hantera sina operativa och finansiella risker. NCUA arbetade särskilt för att stärka den centrala likviditetsfaciliteten och förbättra dess förmåga att fungera som en likviditetsbackstop för systemet under 2020. Efter de regulatoriska förbättringarna som tillhandahålls av lagen om stöd, lättnad och ekonomisk säkerhet för Coronavirus (CARES) och ändringar i byråns föreskrifter av NCUA-styrelsen, upplevde anläggningen en betydande ökning av medlemskap och lånekapacitet.
Eftersom covid-19-pandemin utgjorde unika ekonomiska och finansiella utmaningar för samhällen på landsbygden och underbetjänade samhällen, åtog NCUA majoriteten av sin 2020 Community Development Revolving Loan Fund-tilldelning till covid-19-stöd.
Under 2021 och därefter inkluderar NCUA:s mål att främja ekonomisk rättvisa och rättvisa inom kreditföreningsrörelsen och bygga vidare på byråns ACCESS-program. Planerna kräver att stödet till minoritetsdepåinstitutioner ska stärkas, säkerställa efterlevnad av rättvisa utlåningslagar, främja initiativ för att minska förmögenhetsklyftan och proaktivt överväga framtida utmaningar som klimatförändringar för att mildra riskerna från stigande hav, stigande temperaturer och förödande skogsbränder.
Försäkringsskydd
National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) är den federala fonden som skapades av USA:s kongress 1970 för att försäkra medlemmarnas insättningar i federalt försäkrade kreditföreningar. Den 22 juli 2010 Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act i lag och inkluderade permanent fastställande av NCUAs standard maximala aktieförsäkringsbelopp på $250 000. NCUA driver och förvaltar NCUSIF och försäkrar insättningar från mer än 111 miljoner kontoinnehavare i alla federala kreditföreningar och den överväldigande majoriteten av statligt godkända kreditföreningar.
Kreditföreningar kan också erbjuda en rad ytterligare finansiella tjänster som inte täcks av federal försäkring.
Hemsida
Den 9 mars 2011 presenterade dåvarande styrelseordförande Debbie Matz MyCreditUnion.gov, en källa till pedagogisk information och personliga ekonomitips utformade för att hjälpa individer att fatta ekonomiska beslut. Webbplatsen förklarar också hur kreditföreningar fungerar, var man hittar en och till och med hur man startar en kreditförening.
Se även
- Avdelning 12 i Code of Federal Regulations
- Kreditförbundets Riksförbund
- NCUA Corporate Stabilization Program
- NCUA v. First National Bank & Trust
externa länkar
- Officiell hemsida
- NCUA i det federala registret
- Sök efter NCUA:s brev till kreditföreningar och annan vägledning
- Sök efter NCUA Individual Credit Union Data
- NCUA Share Insurance Calculator
- MyCreditUnion.Gov
| Allmän | |
|---|---|
| Nationalbibliotek | |
| Övrig | |