Big Data Poäng
Big Data Scoring är en molnbaserad tjänst som låter konsumentlångivare förbättra lånekvaliteten och acceptansgraden genom att använda big data . Företaget grundades 2013 och har kontor i Storbritannien , Finland , Chile , Indonesien och Polen . Bolagets tjänster riktar sig till alla långivare – banker , avlöningslångivare , peer-to-peer-utlåningsplattformar , mikrofinansieringsleverantörer och leasingbolag .
Big data-baserade kreditvärderingsmodeller
Baserat på Facebook-information
Den 9 april 2013 meddelade företaget att de har byggt en kreditvärderingsmodell baserad enbart på information från Facebook . Enligt företaget har poängmodellen en Gini-koefficient på 0,340. För att bygga modellen samlades Facebook-data om individer in i olika europeiska länder med förhandstillstånd från individerna. Dessa data kombinerades sedan med den faktiska lånebetalningsinformationen för samma personer och poängmodellerna byggdes med samma verktyg som användes för att bygga traditionella kreditvärderingsmodeller.
Baserat på allmänt tillgängliga källor
Big Data Scoring samlar in stora mängder data från allmänt tillgängliga onlinekällor och använder den för att förutsäga individers beteende genom att tillämpa proprietära databearbetnings- och poängalgoritmer . Baserat på feedback från kunder ger deras lösning en förbättring på upp till 25 % i poängnoggrannhet i kombination med traditionella interna metoder . Detta innebär också på ett robust sätt en motsvarande ökning av resultatet . På marknader där traditionella kreditupplysningsföretag saknas kan den extra fördelen vara ännu större för personer med liten eller till och med ingen kredithistorik, till exempel:
Detta resulterar i att fler personer får tillgång till kredit med en bättre ränta tack vare ökad poängmodells noggrannhet.
Förutsägande krafter hos big data vid kreditvärdering
Facebook-information
Företaget är inte först med att visa Facebook-datas prediktiva krafter. Michal Kosinski , David Stillwell och Thore Graepel från University of Cambridge har visat att "lätttillgängliga digitala register över beteende, Facebook Likes, kan användas för att automatiskt och exakt förutsäga en rad mycket känsliga personliga attribut inklusive: sexuell läggning, etnicitet, religiös och politiska åsikter, personlighetsdrag, intelligens, lycka, användning av beroendeframkallande substanser, föräldrars separation, ålder och kön.
Offentliga källor
Filene Research Institute publicerade en artikel som visar tydliga mönster i transaktionsdata, kreditvärdighet och externa faktorer som det senaste priset på S&P 500 .
Pressbevakning och erkännanden
I oktober 2013 valdes Big Data Scoring ut som en finalist i Websummit- utställningens start-up ALPHA-program. I mars 2013 valdes Big Data Scoring ut som en finalist i Code_n-tävlingen, som är en del av CeBIT- mässan i Hannover, Tyskland. Under Finovate höstkonferens 2015 presenterade VD:n för Big Data Scoring sina lösningar live på scen. Företaget har varit med i många onlinetidningar, inklusive MarketWatch , PCWorld och eWeek .
Big Data Scoring arbetar tillsammans med MasterCard i deras Start Path-program.
Kritik
Den estniska affärstidningen Äripäev ställde frågan om datautvinning som används för kreditvärdering görs lagligt. Enligt företaget kräver deras lösning ett tillstånd från användarna av Facebook för att komma åt deras data och ingenting samlas in utan föregående tillstånd. Andra källor som MSN News har nämnt intrång i integriteten som ett ytterligare problem när det gäller att använda information om sociala medier i kreditvärdering.