Kreditkortssaldoöverföring

En saldoöverföring med kreditkort är överföringen av den utestående skulden ( saldot ) på ett kreditkortskonto till ett konto hos ett annat kreditkortsföretag .

Denna process uppmuntras av de flesta kreditkortsutgivare som ett sätt att locka kunder. Den nya banken/kortutgivaren gör detta arrangemang attraktivt för konsumenterna genom att erbjuda incitament. Sådana incitament inkluderar låga eller till och med 0 % räntor, en tillfällig räntefri period, lojalitetspoäng eller andra incitament. Kampanjen på 0 % är det vanligaste incitamentet när ett nytt konto öppnas. Särskilt låga priser jämfört med den befintliga leverantören lockar potentiella kunder att överföra sin skuld. Kortutgivarna får nya kunder, med vetskapen om att dessa innehavare är benägna att samla på sig skulder snarare än att regelbundet betala av saldot, vilket gör dem till en särskilt önskvärd typ av kunder.

Kreditkortsvillkor anger i vilken ordning betalningar tillämpas på saldo(er). I nästan alla fall tillämpas betalningar på de lägsta saldona först och den högsta räntan sist. I länder som Australien och Tyskland kräver lagstiftningen att kortföretaget istället först tillämpar betalningar till de högsta saldona. Bankerna sätter alltid betalningsordningen för att säkerställa att saldot till en reducerad eller fast ränta kommer att betalas ut snabbare än nya inköp eller kontantförskott till en högre ränta. Genom att undvika att göra inköp eller ta kontantförskott kan låntagaren se till att upplupna räntor varje månad är till den låga fördelaktiga räntan för den ursprungliga saldoöverföringen.

Processen för en saldoöverföring kan vanligtvis avslutas inom några timmar. Automatiserade tjänster underlättar saldoöverföringar mellan kortutgivare.

Saldon kan inte överföras mellan kort hos samma bank.

En transaktionsavgift är en engångsprovision som tas ut av företaget som tar emot saldot . Detta varierar från (typiskt) 1-5 % av överförd skuld vanligtvis med ett lägsta värde och ibland med ett maximalt takbelopp. Avgiften läggs vanligtvis till kortsaldot.

Kampanjerbjudanden

Företag sänker ofta tillfälligt räntorna för kampanjerbjudanden. Ju lägre ränta, desto mindre kommer kortinnehavaren att betala tillbaka. Saldoöverföringar som innebär en överföring av medel från ett kreditkort med hög ränta eller ett butikskort till ett annat kort leder till en minskning av ränteavgifterna för kortinnehavaren. Det ligger i kortinnehavarens intresse att söka en låg ränta. När kampanjpriset löper ut, är eventuellt kvarvarande överfört saldo på kortet föremål för standardräntan. Coronaviruset har förkortat längden på en viss kampanjperiod för saldoöverföringar .

Överföringshastigheter för kampanjsaldo garanteras vanligtvis bara så länge kontot är aktuellt, vilket innebär att kortinnehavaren konsekvent gör minst den lägsta månatliga betalningen. Underlåtenhet att göra dessa betalningar resulterar vanligtvis i återgång till den mycket högre standardräntan.

Kortinnehavare med stora skulder kan upprepade gånger överföra sina saldon för att spara betydande ränteåterbetalningar. Det idealiska tillvägagångssättet är att byta till ett nytt kreditkort i samma ögonblick som det tidigare teaserpriset går ut. För att avskräcka denna typ av beteende, slutade vissa emittenter att erbjuda gratis saldoöverföringar eller tar ut en avgift som kan vara ett minimibelopp eller en procentandel av det utestående saldot som överförs. Det finns en varning : kreditkortsavtalet kan innehålla en klausul som hindrar kreditkortsinnehavaren från att överföra saldot en andra gång inom en viss tidsperiod .

Även om kampanjräntan gäller och det lägsta betalningsvärdet förblir lågt har kortinnehavaren små incitament att betala tillbaka kortsaldot, vilket resulterar i långvarig skuld. I USA utsätts kortutgivare för påtryckningar från olika federala myndigheter att höja minimibetalningsvärdet. Kortutgivare har höjt minimibetalningskraven för att uppmuntra kortinnehavare att betala av sina saldon. Dessa förändringar har gjort det mindre attraktivt att bära skulder, trots eventuella kampanjpriser .