Förvärva bank
En inlösande bank (även känd helt enkelt som en inlösen ) är en bank eller finansiell institution som behandlar kredit- eller betalkortsbetalningar på uppdrag av en handlare. Inlösen tillåter handlare att acceptera kreditkortsbetalningar från kortutgivande banker inom en kortförening, såsom Visa , MasterCard , Discover , China UnionPay , American Express . Den övertagande banken ingår ett avtal med en handlare och erbjuder den ett handlarkonto . Detta arrangemang ger handlaren en kreditram . Enligt avtalet byter den övertagande banken medel med utfärdande banker för handlarens räkning och betalar handlaren för sin dagliga betalkortsaktivitets nettosaldo – det vill säga bruttoförsäljning minus återföringar, förmedlingsavgifter och inlösenavgifter. Förvärvaravgifter är en extra pålägg som läggs till föreningens förmedlingsavgifter av den övertagande banken, och dessa avgifter varierar efter köparens gottfinnande.
Risker
Den övertagande banken accepterar risken att handlaren förblir solvent . Den huvudsakliga riskkällan för den övertagande banken är återföringar av fonder. Konsumenter kan utlösa återföring av medel på tre sätt:
- En kortåterbetalning är återbetalning av pengar till konsumenten, frivilligt initierad av säljaren.
- En kortåterföring är när handlaren avbryter en transaktion efter att den har godkänts men innan avveckling sker.
- En kortåterföring uppstår i en tvist mellan handlaren och kortinnehavaren om transaktionens giltighet. Kortinnehavaren kan begära återbetalning av medel via den utfärdande banken av olika skäl, bland annat att varorna inte mottagits eller var felaktiga eller att kortinnehavaren saknar kännedom om transaktionen. [ citat behövs ]
Kortföreningar anser att en deltagande handlare är en risk om mer än 1 % av mottagna betalningar resulterar i en återbetalning. Visa och Mastercard tar ut böter mot förvärvande banker som behåller handlare med hög återkravsfrekvens. För att täcka kostnaderna för eventuella böter är de övertagande bankerna benägna (men inte skyldiga) att överföra sådana böter till handlaren. Dessa avgifter debiteras vanligtvis handlaren. [ citat behövs ] Nya handlare utgör risker för att förvärva banker också, bortom solvensproblem. En ny bedräglig handlare kan ta ett stort antal beställningar och efter att ha fått betalning försvinna utan att leverera de utlovade varorna eller tjänsterna. Som sådan är det avgörande att identifiera legitima kontra bedrägliga nya företag för att förvärva banker. På grund av den stora risken som förvärvande banker förväntas möta, såväl som deras nyckelposition i betalningskedjan, är säkerheten för elektroniska betalningar ett stort problem för dessa institutioner. Av denna anledning har de varit involverade i utvecklingen av elektroniska säkerhetsstandarder för försäljningsställen som PCI DSS . Många förvärvande banker insisterar på att deras handlare ska vara PCI DSS-kompatibla. Om handlare inte är PCI DSS-kompatibla kan handlarna själva vara ansvariga för förluster på grund av bedrägerier, vilket kan resultera i böter från kortsystemen.