Patriot Act, avdelning III, underrubrik B

USA PATRIOT Act antogs av den amerikanska kongressen 2001 som ett svar på attackerna den 11 september 2001. Den har tio titlar, med den tredje titeln ("Title III: International Money Laundering Abatement and Financial Anti-Terrorism Act of 2001 ") skriven för att förhindra, upptäcka och åtala internationell penningtvätt och finansiering av terrorism .

Titel III är själv uppdelad i tre undertexter . Den andra undertiteln, med titeln Underrubrik B: Banksekretesslagen ändringar och relaterade förbättringar , modifierar till stor del Bank Secrecy Act (BSA) för att göra det svårare för penningtvättare att verka och för att göra det lättare för brottsbekämpande och tillsynsmyndigheter att bevaka penningtvätt. operationer. BSA ändrades för att tillåta den utsedda officeren eller byrån som tar emot rapporter om misstänkta transaktioner att meddela amerikanska underrättelsetjänster. Den tar också upp frågor om journalföring och rapportering genom att göra det lättare att rapportera misstänkta transaktioner; genom att göra det till ett krav att finansinstitutioner rapporterar misstänkta transaktioner; genom att skapa program för att bekämpa penningtvätt och genom att bättre definiera strategin för att bekämpa penningtvätt; och genom att göra det till ett krav att alla som gör affärer lämnar in en rapport för eventuella mynt och utländsk valuta som är över 10 000 USD . Underrubriken ökar de civilrättsliga och straffrättsliga påföljderna för penningtvätt och inför påföljder för brott mot order om geografisk inriktning och vissa krav på registrering.

Underrubrik B lagstiftat för skapandet av ett säkert nätverk som kan användas av finansinstitut för att rapportera misstänkta transaktioner och som också kan ge dem varningar om relevanta misstänkta aktiviteter. Underrubrik B gör också FinCEN till en byrå för USA:s finansdepartement . Undertexten tillåter styrelse för Federal Reserve System att tillåta personal att agera som brottsbekämpande tjänstemän för att skydda lokaler, grunder, egendom och personal hos alla amerikanska Federal Reserve-banker, och tillåter dem att delegera denna befogenhet till amerikanska Federal Reserve Banks . Den instruerar alla amerikanska verkställande direktörer för internationella finansinstitut att använda sin röst och rösta för att stödja alla länder som har vidtagit åtgärder för att stödja USA:s krig mot terrorismen , och att kräva att sådana verkställande direktörer tillhandahåller fortlöpande revision av utbetalningar från deras institutioner till se till att inga medel betalas ut till personer som begår, hotar att begå eller stödjer terrorism.

Meningsskiljaktighet

Avdelning III i USA PATRIOT Act antogs med mycket lite debatt och slutomröstningen i Förenta staternas representanthus var 412-1. Den enda avvikande rösten i en tidigare version av lagen ( Financial Anti-Terrorism Act ) var den republikanska USA:s representant för Texas och före detta presidentkandidat för Libertarian Party Ron Paul . Paul invände särskilt mot en liknande paragraf till underrubrik B:s paragraf 356 , som gör det till ett krav på mäklare och återförsäljare att rapportera misstänkta aktiviteter. Kongressledamoten Paul sa i kongressen:

Bland de mest motbjudande bestämmelserna i detta lagförslag är: utvidga kriget mot kontanter genom att skapa ett nytt federalt brott att ta över $10 000 kontanter in i eller ut ur USA; kodifiera den grundlagsstridiga auktoriteten hos Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) att snoka in i amerikanska medborgares privata finansiella affärer; och utöka mandatet för rapporter om misstänkta aktiviteter till mäklare och återförsäljare, även om historien har visat att dessa rapporter inte avsevärt hjälper till att gripa brottslingar. Dessa åtgärder kommer faktiskt att distrahera från kampen mot terrorismen genom att uppmuntra brottsbekämpande myndigheter att slösa tid på att snoka igenom oskyldiga amerikaners finansiella register som helt enkelt råkar visa ett "ovanligt" mönster i sina finansiella affärer.

Sec. 351. Ändringar som avser rapportering av misstänkta aktiviteter

Banksekretesslagen (BSA) ändrades för att ge finansinstitut juridisk immunitet från ansvar för alla avslöjande av misstänkta transaktioner eller aktiviteter till lämpliga myndigheter, eller för att underlåta att meddela någon person som identifierats i ett sådant avslöjande. Avsnittet förbjuder också någon anställd eller ägare till en finansiell institution, eller någon tjänsteman eller anställd i någon gren av den amerikanska regeringen , från att meddela någon som är inblandad i en rapporterad transaktion att transaktionen har rapporterats. Förbudet sträcker sig inte till anställdas referenser enligt Federal Deposit Insurance Act eller i ett skriftligt uppsägningsmeddelande eller anställningsreferens enligt reglerna för någon självreglerad organisation registrerad hos Security and Exchange Commission (SEC) eller Commodity Futures Trading Commission (CFTC), även om referensen inte får ange att avslöjandet har rapporterats. Det noteras att institutioner inte är skyldiga att inkludera sådan information i sina uppsägningsmeddelanden eller anställdas referenser.

Sec. 352. Program mot penningtvätt

BSA ändrades 2004 för att få finansinstitut att genomföra program mot penningtvätt. Institutioner måste som ett minimum implementera utvecklingen av interna policyer, förfaranden och kontroller; utnämning av en övervakningsansvarig; ett pågående utbildningsprogram för anställda; och en oberoende revisionsfunktion för att testa program. Finansministern ges befogenhet att fastställa minimistandarder för dessa program men kan undanta från tillämpningen av dessa standarder varje finansinstitut som inte är föremål för bestämmelserna i reglerna i del 103 av avdelning 31, i Federal Code of Federal förordningar. Avsnittet beordrar också finansministern att ta fram regler "som står i proportion till storleken, platsen och verksamheten hos de finansiella institutioner som sådana regler gäller". Dessa regler producerades gemensamt av FinCEN och US Treasury som 31 CFR 103.137 den 5 december 2001 och fokuserar till stor del på att kräva att försäkringsbolag ska bilda program för att bekämpa penningtvätt - depåinstitut var inte måltavla eftersom Bank Secrecy Act redan kräver att de har anti-penningtvätt. -program för penningtvätt.

Sec. 353. GTO:er: straffavgifter och förlängning av perioden

Det finns två avsnitt som specificerar civilrättsliga och straffrättsliga påföljder för dem som bryter mot BSA eller en förordning som föreskrivs under BSA: avdelning 31, sektion 5321 i US Code handlar om civilrättsliga påföljder, medan avdelning 31, sektion 5322 i US Code handlar om straffrättsliga påföljder. Båda avsnitten ändrades genom paragraf 353 i Patriot Act för att utöka straffen till att gälla överträdelser av alla order gjorda enligt BSA. Påföljder gjordes också för att ansöka om överträdelser av bestämmelser som föreskrivs i avsnitt 21 i Federal Deposit Insurance Act och avsnitt 123 i Public Law 91-508. Enligt 31 USC § 5324(a) är det mot amerikansk lag att försöka kringgå sådan rapportering, att orsaka eller försöka få rapporten att innehålla en väsentlig utelämnande eller felaktig information om fakta, eller att "strukturera eller hjälpa till med att strukturera, eller försöka strukturera eller hjälpa till med att strukturera alla transaktioner med ett eller flera inhemska finansinstitut." Detta avsnitt ändrades för att inkludera som rapporteringskrav avsnitt 21 i Federal Deposit Insurance Act och avsnitt 123 i Public Law 91-508.

Section 123 of Public Law 91-508 specificerar bestämmelser som reglerar arkivering för oförsäkrade banker eller institutioner, eller någon annan institution definierad i 12 USC § 1953(b), medan sektion 21 i Federal Deposit Insurance Act specificerar bestämmelser som reglerar arkivering för försäkrade förvaringsinstitut. institutioner.

Avsnittet förlänger också den effektiva perioden för beställningar för geografisk inriktning från 60 dagar till 180 dagar.

Sec. 354. Strategi mot penningtvätt

BSA specificerar att "presidenten, genom sekreteraren och i samråd med justitieministern, ska utveckla en nationell strategi för att bekämpa penningtvätt och relaterade ekonomiska brott." Vid utvecklingen av den strategin ger lagstiftningen en lista över områden som tar upp alla områden som presidenten, genom sekreteraren och i samråd med justitieministern, anser lämpligt. Avsnitt 354 lade till ett nytt område som ska behandlas i strategin: "Data om penningtvättsinsatser relaterade till finansieringen av internationella terrorism och insatser riktade mot att förebygga, upptäcka och lagföra sådan finansiering".

Sec. 355. Skriftliga anställningsreferenser och illegal verksamhet

Federal Deposit Insurance Act ändrades för att tillåta skriftliga anställningsreferenser att innehålla misstankar om inblandning i olaglig verksamhet som svar på en begäran från en annan finansiell institution. Ändringen klargör att den tillåter sådana avslöjande men inte kräver det, och klargör också att ändringen inte skyddar från ansvar någon som gör ett avslöjande som visar sig ha gjorts med uppsåt.

Sec. 356. Rapportering av misstänkta mäklare och återförsäljares aktiviteter

Avsnitt 356 behandlar rapporter om misstänkt aktivitet (SAR). Del (a) anger att finansministern var skyldig att skapa bestämmelser som kräver att mäklare och återförsäljare som är registrerade hos Securities and Exchange Commission enligt Securities Exchange Act från 1934 lämnar in rapporter om misstänkta aktiviteter enligt avsnitt 5318(g) i avdelning 31, United. staternas kod. De inlämnade föreskrifterna var 31 CFR 103.11(ii), som ändrade definitionen av en transaktion för att omfatta alla instrument inom definitionen av säkerhet i Securities Exchange Act från 1934, och 31 CFR 103.19, som kräver att misstänkta transaktioner över 5 000 USD ska vara rapporteras till FinCEN. 31 CFR 103.19 ger detaljer om arkiveringsförfaranden, detaljer om flera undantag från arkiveringskravet och specificerar att register måste bevaras under en period av 5 år av återförsäljare-mäklare. Det kräver också att rapporter som görs till FinCEN förblir konfidentiella och ger begränsat ansvar till den rapporterande mäklaren-återförsäljaren för eventuella avslöjanden till lämpliga myndigheter. Underlåtenhet att lämna in rapporter kan vara ett brott mot BSA.

Del (b) av paragrafen anger att finansministern kan föreskriva föreskrifter som kräver att terminskommissionshandlare, råvaruhandelsrådgivare och råvarupooloperatörer registrerade enligt Commodity Exchange Act ska lämna rapporter om misstänkta aktiviteter.

Investmentbolagsstudie

Del (c) specificerade att en rapport skulle utarbetas gemensamt av finansministern, styrelsen för Federal Reserve System och Securities and Exchange Commission med rekommendationer för effektiva regler för att tillämpa kraven i BSA med avseende på investeringsbolag . Denna rapport överlämnades till kongressen den 31 december 2001. Den ger en bakgrund till penningtvätt och hur BSA och Anti-Money Laundering Act ( AML ) utvecklades för att motverka allt mer sofistikerade penningtvättssystem och ger en översikt över brottslingarnas allmänna process. använda för att genomföra penningtvätt, och hur de använder investeringsbolag i varje steg av processen. För att effektiva regler ska gälla för BSA, erkänner rapporten att olika typer av investeringsbolag har olika känslighet för penningtvätt och därför måste regleringar hantera dem olika.

I rapporten definieras först vad som menas med begreppet "investeringsbolag". Den definierar ett investeringsbolag som antingen registrerat eller oregistrerat. För registrerade investeringsbolag fann den att värdepappersfonder är mest mottagliga för penningtvätt eftersom penningtvättare kan få enkel tillgång till sina pengar. Rapporten fann att slutna fonder och intervallfonder inte var lika mottagliga eftersom investerare måste gå via mäklare-handlare eller banker, som redan är föremål för anti-penningtvättsbestämmelser. Rapporten fann också på liknande sätt att investeringsfonder (UIT) löper låg risk att användas för penningtvättsändamål.

För oregistrerade investeringsbolag fann rapporten att hedgefonder var de mest sårbara för penningtvätt. Detta berodde på den relativt höga likviditeten i deras struktur och intressen. Hedgefonder har relativt korta perioder där pengar hålls inlåsta, och en hedgefonders struktur gör dem sårbara eftersom inhemska hedgefonder inte behöver identifiera källan till sin finansiering, och offshore-hedgefonder är komplexa och mer sannolikt att de tillåter "anonyma "investeringar. Rapporten konstaterar att råvarupooler är mycket reglerade och att riskkapitalfonder och riskkapitalfonder är långsiktiga investeringar som ger små möjligheter att lösa in sina investeringar. Rapporten noterade också att Real Estate Investment Trust (REITs) investeringar "[tenderar] att vara illikvida eftersom investerarna inte har någon rätt att lösa in sina intressen och REIT begränsar ofta överföringen av intressen för att uppfylla andra [Internal Revenue Code] krav " .

Rapporten innehåller en föreslagen regel som skulle tillämpa BSA på oregistrerade investeringsbolag (67 CFR 21117 uteslöt tillfälligt oregistrerade företag från kraven i BSA). Det erkändes i rapporten att listning av alla typer av oregistrerade investeringsbolag skulle,

onödigt belasta företag som penningtvättare sannolikt inte kommer att använda... [och] skulle inkludera BSA:s krav mot penningtvätt när det gäller att beskatta resurserna från de federala tillsynsmyndigheterna som ansvarar för tillsyn över finansinstitut och därmed minska effektiviteten av denna tillsyn.

Därför föreslog FinCEN att samma definition skulle tillämpas på alla investeringsbolag utom råvarupooler och de fonder som endast primärt investerar i fastigheter. På grund av den breda räckvidden av en sådan definition begränsades den ytterligare till de investeringsbolag som tillåter en investerare att lösa in en del av sin investering inom två år efter det att investeringen gjordes. exkludera investeringsbolag med mindre än 1 000 000 USD i tillgångar vid slutet av kalenderkvartalet; och till fonder som organiserades i USA, som är organiserade eller sponsrade av en amerikansk person, eller som säljer ägarandelar till amerikanska personer. Oregistrerade företag exkluderar familjeföretag, anställda värdepappersföretag och vissa typer av personalförmånsplaner.

Rapporten var också avsedd att undersöka antipengarregler för personliga innehavskonton, men inga rekommendationer gavs eftersom detta var en fråga som USA:s finansminister beslutade att de behövde fortsätta att studera.

Sec. 357. Betänkande om förvaltning av banksekretessbestämmelser

En rapport krävdes att lämnas till kongressen om den roll som Internal Revenue Service (IRS) har i administrationen av BSA. Rapporten skulle rekommendera om det var "rådligt att flytta behandlingen av informationsrapportering till finansdepartementet enligt BSA-bestämmelserna till andra faciliteter än de som sköts av IRS". Rapporten behövde också rekommendera huruvida Internal Revenue Service, mot bakgrund av syftet med både anti-penningtvättsprogram och den federala skatteförvaltningen, att behålla auktoriteten och ansvaret för granskning och granskning av efterlevnaden av penningtjänstföretag och spelinstitutioner med dessa bestämmelser om banksekretesslagen".

Rapporten lämnades den 26 april 2002 och drog slutsatsen att,

...mot bakgrund av IRS:s expertis, resurser och fokus bör IRS fortsätta att utföra informationsbehandling och undersökningsfunktioner. IRS har odlat betydande expertis mot penningtvätt under åren och bidragit avsevärt till administrationen av BSA sedan dess antagande 1970. Under de senaste åren har partnerskapet som skapats av IRS och FinCEN syftat till att förbättra administrationen av BSA och att prioritera de utmaningar som båda byråerna inser behöver åtgärdas.... Det skulle vara både slöseri med resurser och störande för administrationen av BSA att överföra dessa funktioner, särskilt eftersom det inte finns någon annan jämförbar byrå med en liknande kombination av expertis och resurser som lätt kunde överta dem.

Sec. 358. Bestämmelser om banksekretess och antiterrorismverksamhet

BSA ändrades för att tillåta den utsedda officeren eller byrån som tar emot rapporter om misstänkta transaktioner att meddela amerikanska underrättelsetjänster. De angivna syftena med BSA, Section 123(a) of Public Law 91-508 och Section 21(a) of the Federal Deposit Insurance Act ändrades för att tillåta rapporter eller register att tillhandahållas byråer som bedriver underrättelse- eller kontraspionageverksamhet, inklusive analys, för att skydda mot internationell terrorism.

BSA ändrades också för att instruera finansministern att göra rapporter tillgängliga för byråer, amerikansk underrättelsetjänst eller självreglerande organisationer som är registrerade hos Securities and Exchange Commission eller Commodity Futures Trading Commission på begäran av chefen för den byrån eller organisation. Undantag för avslöjande görs för omständigheter som omfattas av Privacy Act från 1974 .

Right to Financial Privacy Act från 1978 ändrades för att tillåta att finansiella uppgifter som erhållits enligt lagen överförs till en annan byrå om de är relevanta för underrättelseverksamhet eller kontraspionageverksamhet relaterade till internationell terrorism. Inget av de speciella förfarandena som anges i Financial Privacy Act under avsnitt 1114 gäller amerikanska myndigheter som utför utredningar eller underrättelse- eller kontraspionageverksamhet i samband med inhemsk eller internationell terrorism. Finansiella uppgifter som erhålls enligt en stämning från en federal storjury kan nu också användas i syfte att bekämpa terrorism

Lagen om rättvis kreditupplysning ändrades för att kräva att konsumentupplysningsföretag tillhandahåller kundrapporter om en kund och all annan information i en kunds fil som är tillgänglig för en statlig myndighet som är auktoriserad att bedriva terrorismbekämpning när de uppvisas med ett skriftligt intyg från myndigheten. Konsumentbyrån får inte lämna ut för någon att de har lämnat sådan information till den byrå som begärt informationen. Konsumentrapporteringsbyrån, och alla anställda på byrån, ges trygghet för att tillhandahålla sådan information, om det kan bevisas att det gjordes i god tro.

Alla ändringar som gjorts av paragraf 358 i Patriot Act gäller med avseende på rapporter som lämnas in eller register som förs på, före eller efter dagen för lagens antagande.

Sec. 359. Rapportering av misstänkta aktiviteter från underjordiska banksystem

Enligt BSA definieras varje person eller grupp av människor som överför pengar som ett företag som en penningtjänstverksamhet för att få dem som driver informella värdeöverföringssystem utanför det vanliga finansiella systemet enligt lagen. Ändringarna inkluderar "en licensierad avsändare av pengar eller någon annan person som som företag ägnar sig åt överföring av medel, inklusive varje person som engagerar sig som företag i ett informellt system för överföring av pengar eller något nätverk av personer som som företag engagerar sig i att underlätta överföring av pengar nationellt eller internationellt utanför det konventionella finansiella institutionssystemet" i definitionen av ett "finansiellt institut" enligt BSA. BSA-definitionen av en "pengaröverföringsverksamhet" ändrades också på liknande sätt. Reglerna som utfärdats enligt sektion 21 i Federal Deposit Insurance Act ändrades för att gälla "varje person som som företag ägnar sig åt överföring av medel, inklusive varje person som engagerar sig som företag i ett informellt system för penningöverföring eller något nätverk av människor som engagerar sig som företag för att underlätta överföring av pengar nationellt eller internationellt utanför det konventionella finansiella institutionssystemet". Detta gör det lättare för myndigheter att reglera och utreda åtgärder mot penningtvätt i detta segment av den amerikanska ekonomin.

Sektionen efterlyste också en rapport till kongressen om behovet av ytterligare lagstiftning som rör sådana människor. Rapporten fann att:

Befintliga BSA-regler är tillämpliga på USA-baserade operatörer av informella värdeöverföringssystem.
Den forskningen antydde inte ett omedelbart behov av ytterligare lagstiftning, och det antydde inte heller ett behov av att ändra tröskeln för att lämna in rapporter om misstänkt aktivitet.
Lämpligheten av de befintliga BSA-reglerna bör omprövas under loppet av US Treasurys fleråriga ansträngning för att förbättra regelefterlevnaden bland operatörerna av informella värdeöverföringssystem.
Brottsbekämpande och tillsynsmyndigheter bör genomföra ett omfattande program för att förbättra sina kunskaper om de mekanismer som används i informella värdeöverföringssystem för att bättre förstå dem och avgöra om de anser att ytterligare lagstiftning behövs.

Sec. 360. Användning av befogenheter för amerikanska verkställande direktörer

Patriot Act tillåter USA:s president att instruera alla amerikanska verkställande direktörer för internationella finansinstitutioner (till exempel Internationella valutafonden och Världsbanken ) att använda sin auktoritet (som kallas "röst och röst") för att stödja alla lån eller annan användning av medel från respektive institution för länder som har visat sig "vidta åtgärder som bidrar till Förenta staternas ansträngningar att svara på, avskräcka eller förhindra internationella terrorism". Finansministern ges också befogenhet att instruera de verkställande direktörerna att aggressivt använda verkställande direktörens röst och röst för att kräva en granskning av utbetalningar som gjorts från deras institutioner för att säkerställa att inga medel betalas ut till personer som förpliktar sig, hotar att åta sig eller stödja terrorism.

Sec. 361. Nätverk för verkställande av ekonomiska brott

FinCEN , som grundades 1990, gjordes till en byrå i det amerikanska finansdepartementet. Chefen för byrån är nu utsedd av finansministern och fick formellt en mängd olika ansvarsområden och befogenheter, inklusive:

Ge råd och ge rekommendationer i frågor som rör finansiell underrättelseverksamhet, ekonomisk brottslighet och annan finansiell verksamhet till undersekreteraren för finansministeriet för verkställighet.
Upprätthålla en myndighetsomfattande dataåtkomsttjänst, med åtkomst, i enlighet med tillämpliga juridiska krav, till:
- informationen som samlats in av finansdepartementet, inklusive rapportinformation som lämnats in under BSA;
- information om nationella och internationella valutaflöden;
- andra register och data som upprätthålls av andra federala, statliga, lokala och utländska myndigheter, inklusive finansiella och andra register utvecklade i specifika fall; och
- annan privat och allmänt tillgänglig information
Analysera och sprida tillgänglig data för att hantera ekonomisk brottslighet.
Etablera och underhålla ett kommunikationscenter för ekonomisk brottslighet för att förse brottsbekämpande myndigheter med underrättelseinformation relaterad till nya eller pågående utredningar och hemliga operationer.
Tillhandahålla forsknings-, analys- och informationstjänster till finansinstitut, lämpliga federala tillsynsmyndigheter med avseende på finansiella institutioner och lämpliga federala, statliga, lokala och utländska brottsbekämpande myndigheter, i enlighet med policyer och riktlinjer fastställda av finansministern eller finansministern. undersekreteraren för finansministeriet för verkställighet, i syfte att upptäcka, förebygga och lagföra terrorism, organiserad brottslighet, penningtvätt och andra ekonomiska brott.
Hjälpa federala, statliga, lokala och utländska brottsbekämpande myndigheter och tillsynsmyndigheter med att bekämpa användningen av informella nätverk utanför banker och mekanismer för betalnings- och byteshandel som tillåter överföring av medel eller motsvarande medel utan register och utan efterlevnad av straff- och skattelagar .
Tillhandahålla dator- och datastöd och dataanalys till finansministern för att spåra och kontrollera utländska tillgångar.
Samordna med finansiella underrättelseenheter i andra länder om initiativ mot terrorism och penningtvätt och liknande insatser.
Administrera kraven i BSA, kapitel 2 i avdelning I i Public Law 91-508, och sektion 21 i Federal Deposit Insurance Act, i den utsträckning som delegerats sådan befogenhet av finansministern.
Sådana andra skyldigheter och befogenheter som finansministern kan delegera eller föreskriva.

USA:s finansminister får också ansvar för att administrera den statliga dataåtkomsttjänsten och kommunikationscentret för finansiella brott som underhålls av FinCEN. 31 USC § 310 gav också FinCEN garanterad finansiering för perioden 2002 till 2005.

Denna del av Patriot Act gör det till ett krav på finansministern att årligen rapportera om hur man kan förbättra efterlevnaden av 31 USC § 5314 , som handlar om register och rapporter om utländska finansiella byråtransaktioner. Sekreteraren lämnade in den första rapporten den 24 april 2002 och har lämnat in en varje år utom 2004.

Sec. 362. Etablering av mycket säkert nätverk

USA:s finansminister anklagades för att ha upprättat ett mycket säkert nätverk för att tillåta att finansiella rapporter som krävs enligt BSA, kapitel 2 i Public Law 91-508 eller avsnitt 21 i Federal Deposit Insurance Act, kan arkiveras elektroniskt. Lagstiftningen kräver också att det säkra nätverket skickar varningar och annan information i samband med misstänkta aktiviteter till finansinstitut. Nätverket krävdes att vara färdigt inom 9 månader efter antagandet av Patriot Act. Enligt vittnesmål från Dennis Lormel, chef för Terrorist Financing Operations Section vid Federal Bureau of Investigation 's Counterterrorism Division, utvecklades USA Patriot Act Communication System av FinCEN utifrån sådana krav.

Sec. 363. Ökade straffavgifter för penningtvätt

Finansministern fick befogenhet att utfärda penningböter till ett belopp som motsvarar minst två gånger transaktionsbeloppet, men inte mer än 1 000 000 USD, mot någon finansiell institution eller byrå som begår en civilrättslig eller straffrättslig kränkning av International counter åtgärder för penningtvätt.

Sec. 364. Enhetlig skyddsmyndighet för Federal Reserve-anläggningar

Styrelsen för Federal Reserve System ges befogenhet att tillåta personal att agera som brottsbekämpande tjänstemän för att skydda lokalerna, marken, egendomen och personalen hos alla amerikanska Federal Reserve-banker, såväl som alla operationer som utförs av eller på uppdrag av den amerikanska centralbanken. Styrelse. Styrelsen kan också delegera denna befogenhet till en amerikansk federal reservbank, så länge reservbanken ser till att de följer de regler som föreskrivs av styrelsen och som är godkända av den amerikanska justitieministern. Brottsbekämpande personal är behörig att bära skjutvapen och att göra arresteringar för grova brott som begåtts när de befinner sig på eller i styrelsens eller en reservbanks byggnader. Brottsbekämpande tjänstemän måste ha framgångsrikt genomgått brottsbekämpande utbildning och vara behöriga att bära skjutvapen och göra arresteringar.

Sec. 365. Rapporter om mynt och valuta

Avsnitt 5331 ("Rapporter relaterade till mynt och valuta mottagna i icke-finansiell handel eller affärsverksamhet") lades till BSA. Det gör att alla som gör affärer lämnar in en rapport för alla mynt- och valutakvitton som är över 10 000 USD. Rapporten måste innehålla namn, adress och all annan identifieringsinformation som krävs av USA:s finansminister; mängden mottagna mynt eller utländsk valuta; transaktionens datum och art och all annan information som krävs av finansministern. Men skulle en transaktion göras som involverar utländsk valuta behöver rapporten inte göras, utan rapporter ska istället göras genom de relevanta reglerna som omfattas av 31 USC § 5315 . Transaktioner som görs helt utanför USA omfattas inte heller av 31 USC § 5331 . 31 USC § 5324 , som förbjuder strukturering av transaktioner på ett sådant sätt att rapporteringskrav undviks, ändrades också för att inkludera rapportering av alla mynt- och utländsk valutakvitton över 10 000 USD. Uttrycket "icke-finansiell handel eller verksamhet" gjordes till att betyda "varje handel eller verksamhet utom ett finansiellt institut som är föremål för rapporteringskraven i avsnitt 5313 och föreskrifter som föreskrivs i en sådan paragraf."

Sec. 366. Effektiv användning av CTR

1970 fastställde den amerikanska kongressen rapporteringskrav för valutatransaktioner via BSA. Men även om statliga myndigheter fann rapporterna vara extremt användbara i brotts-, skatte- och regulatoriska utredningar, blev det snart uppenbart att den stora mängden sådana rapporter började bli överväldigande. Därför antog kongressen 1986 Money Laundering Control Act (MLCA), som gjorde två saker: för det första gjorde det det lättare att rapportera denna information (tidigare var rösträknare tvungna att kontakta en agent direkt, lagen tillät rösträknare att bara fylla i en blankett och skicka in den till byrån); och för det andra gav den juridisk immunitet till finansinstitut som rapporterade sådana transaktioner. MLCA gjorde också obligatoriska undantag från vissa rapporter som inte hade någon användning för amerikanska brottsbekämpande myndigheter. Men 2001 fann kongressen att vissa finansinstitutioner inte använde undantagssystemet och återigen störde mängden rapportering brottsbekämpningen. Faktum är att antalet valutatransaktionsrapporter (CTR) som lämnades in under räkenskapsåret 2002 var 12,3 miljoner. Även om detta representerade en minskning från de 13 miljoner som lämnades in under räkenskapsåret 2000, gjordes endast 118 678 undantag: en liten bråkdel av det totala antalet inlämnade CTR.

Kongressen beordrade en studie som skulle göras för att fastställa varför volymen av CTR gjordes och hur detta problem kunde lindras. Studien slutfördes i oktober 2002 och fann att de vanligaste skälen som undersökningsrespondenterna citerade för att inte använda undantagssystemet var:

Rädslan för regleringsåtgärder om ett undantag visar sig vara fel;
Svårigheter att avgöra om en kund är berättigad till undantag;
De extra kostnader som är förknippade med due diligence ;
Brist på personaltid för att granska CTR för eventuella undantag; och
De transaktioner som kräver CTR-anmälningar är för sällsynta. Enligt studien:
Detta svar återspeglar det faktum att mindre depåinstitut, som är mindre benägna att genomföra stora kontanttransaktioner, utgjorde majoriteten av depåinstituten i undersökningen, och i själva verket är fler än så stora institut.

Baserat på resultaten erbjöd sekreteraren följande rekommendationer för ändringar av lagstiftning och/eller regler:

"FinCEN bör samarbeta med de federala banktillsynsmyndigheterna, såväl som banker, för att, när så är lämpligt, minska rädslan för negativa regulatoriska konsekvenser av att göra felaktiga beslut om undantag, inklusive att utfärda ett råd som uppmuntrar användningen av undantagsprocessen.
"FinCEN, i samarbete med de federala banktillsynsmyndigheterna, bör utarbeta och sprida en ny undantagshandbok i syfte att göra undantagssystemet lättare att förstå för bankpersonal.
"FinCEN bör revidera karenstidskravet för icke-noterade kunder för att tillåta banker att använda ett riskbaserat tillvägagångssätt för att avgöra när en kund ska undantas.
"FinCEN bör ändra undantagsförordningen för att förenkla och göra det mindre betungande kravet på tvååriga certifierings- och övervakningssystem för icke-listade kunder.
"Undantagsprocessen bör inte göras obligatorisk, inte heller är några andra lagstadgade ändringar nödvändiga för närvarande. FinCEN bör fortsätta att söka sätt att förbättra effektiviteten och effektiviteten hos CTR-rapporteringssystemet. Det bör också arbeta för att uppnå en korrekt mätning av Systemets framgång. Dessa steg kommer att hjälpa till att uppnå målet att hitta den optimala balansen mellan värdet av BSA-rapporteringssystemet och databasen och bördorna för att skapa och underhålla det."

Referenser och anteckningar