New York State Banking Department

New York State Banking Department skapades av New Yorks lagstiftande församling den 15 april 1851, med en chefsofficer som skulle kallas Superintendent. New York State Banking Department var den äldsta banktillsynsmyndigheten i USA.

Avdelningen var den primära tillsynsmyndigheten för statligt licensierade och statligt godkända finansiella enheter, inklusive inhemska banker, utländska byråer, filialer och representationskontor, sparinstitut och trustbolag, kreditföreningar och andra finansiella institutioner verksamma i New York inklusive hypoteksbanker och mäklare , checkkassörer, pengarsändare och licensierade långivare, bland annat. De totala tillgångarna för de reglerade institutionerna var nästan 2,2 biljoner dollar.

Från och med den 3 oktober 2011 konsoliderade guvernör Andrew M. Cuomo och New York State Legislature New York State Banking Department och New York State Insurance Department och skapade New York State Department of Financial Services .

Uppdrag

Avdelningens lagstiftande mandat var att säkerställa ett säkert och sunt uppförande av dessa företag, att bevara tillgångar, att förhindra osund och destruktiv konkurrens, att upprätthålla allmänhetens förtroende för banksystemet och att skydda allmänhetens intressen och intressen för insättare, borgenärer och fordringsägare. aktieägare.

New York State Banking Department hade sitt huvudkontor på One State Street i New York City och hade ett kontor i delstatens huvudstad på Empire State Plaza , Albany, och ett kontor i Syracuse, New York för att betjäna de nordligaste och västligaste delarna av Stat.

Intäkter för att finansiera avdelningens driftsbudget härleddes från avgifter som betalats till den av statligt godkända institutioner. Avdelningen inkluderades i New York State Executive Budget, och alla utgifter betalades av New York State Comptroller med statliga medel, ersatta av de belopp som värderades mot de institutioner som var föremål för tillsyn. Utgifter för undersökning och drift betalades helt av de reglerade institutionerna.

Anställda

Bankavdelningen leddes av en superintendent utsedd av guvernören i New York. Nästan 73 procent av myndighetens nästan 600 heltidsanställda var bankgranskare.

Bankstyrelsen

Banking Board inrättades 1932 genom NYS Banking Law § 13 och 14, och var ett nästan lagstiftande organ. Bankstyrelsen skapades för att ge råd och samarbeta med bankavdelningen vid utformningen av bankstandarder och -föreskrifter och för att utöva befogenhet att godkänna eller ogilla utfärdande av bankstadgor och licenser och upprättande av filialbanker. Styrelsens befogenheter var breda och berörde många aspekter av banktillsynen.

2011 avskaffade guvernör Andrew M. Cuomo och New York State Legislature Banking Board som en del av konsolideringen av Banking Department och New York State Insurance Department och skapandet av New York State Department of Financial Services.

Medlemskap i bankstyrelsen

Styrelsen hade sjutton ledamöter. Bankintendenten var styrelsens ordförande och verkställande chef. Var och en av de övriga 16 ledamöterna utsågs av guvernören och godkändes av senaten för en treårsperiod. Åtta var offentliga medlemmar, medan de övriga åtta måste ha bankerfarenhet och representera olika delar av bankvärlden.

Medlemmar med bankerfarenhet valdes ut, en från var och en av följande åtta grupper:

Grupp ett: banker, trustbolag och privata bankirer som är belägna i staden New York och som har totala tillgångar på en miljard dollar eller mer, vilket framgår av deras senaste rapport till intendenten.

Grupp två: banker, trustbolag och privata bankirer som är belägna utanför staden New York och har totala tillgångar på etthundrafemtio miljoner dollar eller mer, vilket framgår av deras senaste rapport till intendenten.

Grupp tre: andra banker, trustbolag och privata banker än de i grupp ett och grupp två.

Grupp fyra: sparbanker belägna i staden New York och grevskapen Westchester, Rockland, Nassau och Suffolk.

Grupp fem: andra sparbanker än de i grupp fyra.

Grupp sex: spar- och låneföreningar.

Grupp sju: kreditkassor.

Grupp åtta: utländska bankbolag som har tillstånd att upprätthålla en filial eller byrå i staten. Medlemmen från denna grupp måste vara bosatt i staten men behöver inte vara medborgare i USA.

Bankavdelningens unika åtaganden

Program för bankutvecklingsdistriktet (BDD):

Avsnitt 96-d i banklagen, med rubriken "Banking Development Districts" tar upp ett program skapat för att uppmuntra etableringen av bankkontor i områden med ett påvisat behov av banktjänster, med målet att stimulera lokala ekonomier och hjälpa fler New York-bor att komma in i finansiella mainstream.

Banker samarbetar med lokala myndigheter för att etablera en BDD i ett grannskap med underbanker och, när de godkänns av bankavdelningen, är de berättigade att ta emot kommunala inlåning till under marknadsräntan från staten.

Enriched BDD-programmet lanserades i början av 2005 för att bättre samordna bankavdelningen och kontrollkontoret med andra initiativ för samhällsutveckling och kapacitetsbyggande. Enriched BDD-programmet riktar sig också till stadsdelar med underbanker i New York City och inbjuder banker att ansöka om BDD-filialer i de förutbestämda områdena.

Kontoret för behandling av förintelseanspråk

HCPO, som skapades 1997, hjälper sökande från hela världen att få en rättvis lösning för stöld av egendom under Förintelsen – närmare bestämt tillgångar som deponerats i europeiska banker, pengar som aldrig betalats i samband med försäkringar som utfärdats av europeiska försäkringsbolag och förlorad eller plundrad konst . HCPO samfinansieras av NYS Insurance Department och har svarat på över 10 600 förfrågningar, vilket resulterat i 4 746 anspråk från 44 delstater och 42 länder.

Criminal Investigations Bureau

Institutionens Criminal Investigations Bureau (CIB) tillhandahåller specialiserad utredningskapacitet med avseende på anklagelser om kriminell verksamhet som involverar finansbranschen och samarbetar med brottsbekämpande organisationer på lokal, statlig och federal nivå. CIB har också ett team av granskare som är specialiserade på efterlevnad av lagar mot penningtvätt, såsom banksekretesslagen. Denna enhet identifierar och mildrar hot mot finansbranschen som härrör från penningtvätt och finansiering av terrorism .

Bolånebedrägerienhet

Criminal Investigations Bureau har en inteckningsbedrägerienhet. De genomför samordnade granskningar med Department of State, en HALT-medlemsbyrå som övervakar fastighetsvärderingsmän. Institutionen sammanställer data om bolån i New York och ser till att husägare som står inför utestängning får information om tillgängliga rådgivningstjänster. Avdelningen genomförde flera utestängningsforum under 2008. Bankavdelningen gav 2 miljoner dollar i bidrag för att förebygga utestängning, med pengar från uppgörelser som mottagits från tidigare undersökande utlåningsåtgärder.

New York deltar i National Mortgage Licensing System (NMLS), ett statligt projekt som registrerar långivare. Avdelningen uppskattade att 20 000 långivare skulle vara registrerade i januari 2010.

Andra aktiviteter

ATM-inspektioner

Bankavdelningen ansvarar för att kontrollera uttagsautomater för att uppfylla kraven i lagen om uttagsautomatsäkerhet. Detta inkluderar krav på övervakningskameror, tillräcklig belysning, nyckelkortsåtkomst och fri sikt över anläggningen från gatan. Denna lag gäller inte bara för statligt chartrade enheter, utan för alla federalt chartrade banker, trustbolag, sparbanker, spar- och låneföreningar eller kreditföreningar, så länge de driver en eller flera uttagsautomater i New York, oavsett om enheten har sitt huvudkontor i New York eller inte. Bankavdelningen har 13 bankomaters säkerhetsinspektörer.

Namngodkännanden

Enligt Section 301 of Business Corporation Law och motsvarande sektioner i lagen om icke-vinstdrivande bolag, aktiebolagslagen och Limited Partnership Act, måste bankavdelningen och försäkringsavdelningen (i förekommande fall) godkänna användningen av vissa ord ( eller förkortningar eller derivat därav) i en enhets namn. Bankavdelningen godkänner villkoren accept, bank, finans, investering, lån, bolån, sparande och förtroende. Under de första 7 ½ månaderna av 2007 avgjorde institutionen över 600 sådana ansökningar.

Kundservice

Uppdraget för bankavdelningens Consumer Services Division är att säkerställa att reglerade institutioner följer konsumentskyddskraven, rättvisa utlånings- och återinvesteringskrav i banklagen och förordningarna. Divisionen strävar också efter att öka konsumenternas tillgång till traditionella banktjänster i underbetjänade samhällen genom att administrera avdelningens program för bankutvecklingsdistrikt och andra samhällsutvecklingsinitiativ. Slutligen driver Consumer Services Division en konsumenthjälpsenhet för att lösa problem mellan konsumenter och reglerade enheter.

Konsumenthjälpenhet

CHU skapades i maj 2005 för att ge New York-konsumenter en enda kontaktpunkt för att lära sig om viktiga bankrelaterade frågor, göra förfrågningar och lämna in klagomål. Dess ledning faller på biträdande föreståndare för CMR.

Typ av statlig reglering

Reglering av bankavdelningen börjar med befraktning, när det gäller banker, trustbolag och sparsamhet, licensiering för de flesta andra enheter och registrering när det gäller hypoteksförmedlare.

För alla enheter innebär det en utvärdering av karaktären och lämpligheten hos inkorporerande (för chartrade enheter), direktörer och tjänstemän. För bankenheter innebär det också krav på företagsstyrning och begränsningar av företagens befogenheter.

För de flesta enheter innebär det också finansiella krav, såsom ett krav på minimikapital. Bankorganisationer är också föremål för restriktioner för betalning av utdelningar samt restriktioner för transaktioner med dotterbolag och lån till en enskild låntagare. För alla enheter innebär det kravet att föra korrekta böcker och register över dess finansiella ställning och transaktioner, såväl som regelbunden granskning av avdelningens undersökningspersonal, som sträcker sig från kontinuerlig undersökning på plats för de största enheterna, till diskreta undersökningar vid lämpligt intervaller.

Enligt banklagen kan tillsynsmyndigheten kräva att en reglerad enhet infinner sig och förklarar varje uppenbar lagöverträdelse, utfärdar en order som uppmanar en reglerad enhet att upphöra med otillåten eller osäkra verksamhet eller att kompensera en nedskrivning av kapitalet eller, i fallet med en bankorganisation, nödvändiga reserver eller för att förbättra dess journalföring.

Överförmyndaren kan ta i besittning och likvidera en bankorganisation och kan tillfälligt dra in eller återkalla ett certifikat eller tillstånd att bedriva affärer eller vissa aktiviteter för en reglerad icke-bankenhet. Den håller i förtroende alla outtagna tillgångar i en likviderad bank.

Slutligen, enligt § 44 i banklagen, efter meddelande och en förhandling, kan Superintendent ålägga straffavgifter som ska betalas till staten.

Omfattning

Följande är en kort beskrivning av varje typ av enhet som regleras av avdelningen:

Banker och trustbolag Bankavdelningen chartrar och reglerar banker och trustbolag enligt artikel III i banklagen. Historiskt sett reglerade bankavdelningen både stora inhemska banker och mindre samhälls- och regionalbanker. Antalet stora inhemska banker med statliga charter har dock minskat kraftigt som ett resultat av (i) fusioner och (ii) "växling" till federala charter av banker med verksamhet i många andra stater som ville dra fördel av en enda uppsättning av rikstäckande federala regler, snarare än att följa konsumentskyddslagarna i alla 50 delstater.

Ett trustbolag (som kan vara en fristående enhet eller vara en del av en bank som också bedriver en allmän bankverksamhet) är en enhet som är auktoriserad av Superintendent att utöva förtroendebefogenheter.

Budgetplanerare En budgetplanerare är ett ideellt företag som ingår ett avtal med en gäldenär enligt vilket gäldenären går med på att regelbundet betala en summa pengar till budgetplaneraren, som budgetplaneraren fördelar mellan gäldenärens borgenärer. En budgetplanerare ger också kreditrådgivning och ekonomisk utbildning. Sektion 456 i den allmänna affärslagen förbjuder budgetplanering av någon annan än ett icke-vinstdrivande företag. Budgetplanerare är licensierade av bankavdelningen enligt artikel XII-C i banklagen.

Checkkassörer En checkkassare är en person vars huvudsakliga verksamhet är inlösen av checkar, växlar eller postanvisningar mot en avgift. (En licens krävs inte när en person löser in checkar, växel eller postanvisningar utan kostnad, eller när personen löser in checkar, växel eller postanvisningar som en incident till utförande av en annan laglig verksamhet (t.ex. en butik) och inte mer än 1,00 USD debiteras.) Checkkassörer är licensierade av Superintendent of Banks enligt artikel IX-A i banklagen.

Kreditföreningar Det finns två former av kreditföreningar enligt artikel 11 i banklagen. En kreditförening är ett icke-aktiebolag (dvs. ett medlemsföretag) vars medlemmar antingen måste ha en gemensam arbetsgivare eller vara medlemmar i samma bransch, industri, yrke, klubb, fackförening, förening eller annan förening. Kreditföreningar tar bland annat emot insättningar från, gör lån till och ger ut kreditkort till sina medlemmar. En företagskreditförening är en kreditförening vars medlemmar i första hand är andra kreditföreningar. New York statsgodkända kreditföreningar regleras också av National Credit Union Administration, som också försäkrar kreditföreningsaktiekonton upp till vissa gränser.

Utländska banker (filialer, agenturer och representationskontor) En filial i New York är ett kontor för en utländsk bank som har tillstånd av Superintendent att bedriva bankverksamhet i New York. En filial kan utöva samma befogenheter som en statligt godkänd affärsbank, inklusive att ta emot insättningar, göra lån, utfärda remburser, handla med utländsk valuta, göra godkännanden och, om det är auktoriserat, utöva förtroendebefogenheter. Det finns två typer av utländska filialer – försäkrade och oförsäkrade. En försäkrad filial kan bedriva en privat bankverksamhet i New York, göra konsumentlån och ta emot konsumentinsättningar. En oförsäkrad filial får endast acceptera insättningar enligt FDIC-reglerna, med avslöjande av deras icke-försäkrade status. Sedan FDICIA antogs 1991 har inga nya försäkrade filialer tillåtits.

En New York-byrå har många av samma befogenheter som en filial, förutom när det gäller inlåning. En byrå kan ge ut CD-skivor i stora valörer ($100 000 eller mer), kan acceptera insättningar från utländska invånare och medborgare och kan upprätthålla kreditsaldon för kunder i samband med dess bankverksamhet.

En utländsk bank som bara vill be om affärer i USA kan etablera ett representationskontor för att utföra forskning på den amerikanska marknaden och engagera sig i marknadsföring åt den utländska banken. Ett representationskontor är inte tillåtet att utföra några kärnbanksfunktioner för den utländska banken eller fatta affärsbeslut som skulle förplikta den utländska banken, men det är tillåtet att ägna sig åt ett antal verksamheter som inte anses utgöra bankverksamhet, inklusive att agera som kontakt med kunder och korrespondenter för den utländska banken, värva nya affärer för den utländska banken, värva investerare att köpa lån från den utländska banken och värva lån på $250 000 eller mer för den utländska banken.

Filialer och agenturer omfattas av artikel V i banklagen. Representationskontor omfattas av artikel VB i banklagen. Sedan 1991 har de också varit föremål för tillsyn av Federal Reserve Board.

Holdingbolag I banklagens syften är ett bankholdingbolag en enhet (eller fysisk person) som äger 10 % eller mer av röstandelen, eller på annat sätt kontrollerar, två eller flera New York-banker eller trustbolag eller nationella banker vars huvudman kontor finns i delstaten New York. Regleringen av bankholdingbolag enligt artikel III-A i banklagen är utformad för att förhindra otillbörlig koncentration av bankägande. Följaktligen, till skillnad från Federal Reserve Board, som reglerar alla holdingbolag, även om de endast kontrollerar en bank, reglerar bankavdelningen inte enbanks holdingbolag.

Investmentbolag (Artikel XII) Ett Artikel XII Investmentbolag är ett specialiserat utlåningsinstitut utan inlåning som har breda upplånings- och utlåningsbefogenheter och kan investera i aktier. Ett investeringsbolag enligt artikel XII får inte acceptera "insättningar" i USA, även om det kan acceptera kreditsaldon i New York som är underordnade utövandet av dess andra befogenheter. Flera utländska banker upprätthåller investeringsbolag enligt artikel XII. Dessutom har flera stora amerikanska finansbolag, inklusive American Express , AIG , General Electric och Western Union , också chartrat investeringsbolag enligt artikel XII.

Licensierade långivare En licensierad långivare är en enhet som är engagerad i verksamheten att ge lån till ett kapitalbelopp på (i) $25 000 eller mindre till en individ för personliga, familje-, hushålls- eller investeringsändamål, eller (ii) $50 000 eller mindre för företag och kommersiella lån, och som tar ut en ränta på mer än 16 % per år.

Pengaöverföringar Verksamheten med penningöverföring omfattar utfärdande och försäljning av resecheckar, utfärdande och försäljning av postanvisningar och överföring av pengar för allmänhetens räkning på alla sätt inklusive överföringar inom detta land eller utomlands via banköverföring, check, växel, fax eller bud. I allmänhet marknadsför en penningförmedlare sina tjänster genom ett nätverk av agenter. Pengaröverföringar omfattas av artikel XIII-B i banklagen.

Hypoteksbanker En hypoteksbank är en person som ägnar sig åt att göra fem eller fler hypotekslån under ett kalenderår (förutom vissa undantagna enheter, inklusive en bankorganisation och ett försäkringsbolag). Hypoteksbanker är föremål för licensiering av Bank Superintendent enligt artikel XII-D i banklagen.

Bolåneförmedlare En bolåneförmedlare är en person som ansöker om, bearbetar, placerar eller förhandlar om ett hypotekslån, men inbegriper inte en fastighetsmäklare eller försäljare, enligt definitionen i 440 § fastighetslagen, om han inte direkt eller indirekt accepterar en avgift för tjänster som tillhandahålls i samband med sådan uppmaning, bearbetning, placering eller förhandling. Hypoteksmäklare är föremål för registrering av bankernas Superintendent enligt artikel XII-D i banklagen.

Upphovsmän för hypotekslån Enligt lagstiftning som antogs 2006 reglerar upphovsmän för hypotekslån (MLOs), som är individer som är anställda av eller som har ett oberoende entreprenörsförhållande med licensierade hypoteksbanker eller registrerade hypoteksmäklare och som hjälper kunder genom att värva, förhandla, förklara eller slutföra villkoren av ett bostadslån. MLO:er är föremål för en kriminell bakgrundskontroll och måste uppfylla vissa utbildningskrav. MLO:er är bedömda avgifter som täcker kostnaderna för att administrera registreringsprogrammet. MLO:er omfattas av artikel XII-E i banklagen.

Premiefinansieringsbolag Ett premiumfinansieringsföretag ingår premiefinansieringsavtal med en försäkrad person eller förvärvar premiefinansieringsavtal från försäkringsombud eller mäklare eller andra premiefinansieringsbyråer. Ett premiefinansieringsavtal är ett arrangemang enligt vilket en premiefinansieringsbyrå eller en försäkringsmäklare eller ombud förskotterar medel till ett försäkringsbolag för att betala en försäkringspremie för den försäkrades räkning och får återbetalning av den försäkrade under en viss tid. Enligt artikel XII-B i banklagen ger bankavdelningen licens till försäkringsfinansieringsbyråer och reglerar villkoren i finansieringsavtalet.

Private bankers En privat bank är en bank som ägs av en individ eller ett handelsbolag. En privat bank kan i allmänhet engagera sig i hela skalan av affärsbanksverksamhet, såväl som i investeringsbankverksamhet.

Värdeförvaringsföretag Ett värdeförvaringsföretag fungerar som förvaringsinstitut för förvaring av lös egendom och papper av alla slag. Det kan också ägna sig åt bankfackverksamhet genom att hyra valv och kassaskåp. Den kan inte låna ut pengar eller göra förskott på någon egendom som finns kvar i dess besittning. Värdeförvaringsföretag och bankverksamheten omfattas av artiklarna VIII och VIII-A i banklagen.

Försäljningsfinansieringsföretag Ett försäljningsfinansieringsföretag förvärvar avbetalningskontrakt eller andra kreditavtal som gjorts av andra parter. Termen inkluderar också en återförsäljare av bilar som innehar avbetalningskontrakt som förvärvats från återförsäljare, som har ett sammanlagt obetalt tidssaldo på 25 000 USD eller mer. Termen inkluderar även en person som ingår avbetalningskreditavtal med detaljhandelsköpare enligt Section 413(11) of the Personal Property Law. Bankavdelningen ger personer tillstånd att engagera sig som säljfinansieringsföretag (andra än banker, sparbanker, spar- och låneföreningar, trustbolag, privata banker eller investeringsbolag eller licensierade långivare) enligt artikel XI-B i banklagen.

Sparbanker och spar- & låneföreningar En sparbank eller en spar- och låneförening är en typ av finansinstitut vars huvudsakliga syfte är att ta insättningar från konsumenter och att göra bostadslån eller att investera i bostadslån. Vissa institutioner investerar också i kommersiella bolån . Historiskt sett var sparbanker organiserade som ömsesidiga bolag och spar- och låneföreningar (S&L) organiserades som aktiebolag. Sparbanker och S&L regleras enligt artikel 6 respektive artikel 10 i banklagen. Insättningar från varje typ av institution är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation .

För att se den alfabetiska förteckningen över historien om många av de banker och trustbolag, sparbanker, sparande och lån, kreditföreningar, investeringsbolag som är eller var statligt chartrade, såväl som de flesta federalt chartrade institutioner som har verkat i staten New York gå till http://www.banking.state.ny.us/history.htm

Statliga tillsynsföreningar

National Association of State Credit Union Supervisors

Statliga tillsynsmyndigheter för kreditföreningar bildade NASCUS 1965 för att säkerställa säkerheten och sundheten hos statligt godkända kreditföreningar. NASCUS, en professionell tillsynsorganisation, är den primära resursen och rösten för de 48 statliga statliga och amerikanska territoriella myndigheterna som chartrar, reglerar och granskar landets statligt godkända kreditföreningar. (Delaware, South Dakota och Wyoming har inga lagar som tillåter statligt godkända kreditföreningar.) NASCUS är den enda organisationen som är dedikerad till försvaret och främjandet av det dubbla befraktningssystemet och autonomin för statliga tillsynsorgan för kreditföreningar.”

Idag företräder NASCUS även statliga organs intressen inför kongressen och är kontaktpersonen till federala organ, inklusive National Credit Union Administration (NCUA). NCUA är befraktningsmyndigheten för federala kreditföreningar och administratören av National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), försäkringsgivaren för de flesta statligt godkända kreditföreningar. NASCUS tillhandahåller också examinatorutbildningsprogram för statliga myndigheter.

New York State Credit Union League

Conference of State Bank Supervisors (CSBS)

CSBS är en nationell förespråkare för det statliga banksystemet. Dess medlemskap består av statliga banktillsynsmyndigheter, kommissionärer etc. från alla 50 stater. Dess uppdrag är att utbilda, samordna, förespråka och kommunicera för att främja det statliga banksystemet.

externa länkar

Hämtad från " https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=New_York_State_Banking_Department&oldid=1136792249 "