Uttag refinansiering
Utbetalningsrefinansiering (när det gäller fast egendom ) sker när ett lån tas på egendom som redan ägs och lånebeloppet överstiger kostnaden för transaktionen, återbetalning av befintliga panträtter och relaterade utgifter.
Definition
Det sammansatta substantivet "refinansiering" är sammansatt av det latinska prefixet "re" ( tillbaka , igen men också mot , mot ) och ordstammen "finansiering" ( latin financia , " betalning ") och är ett deverbalt derivat. Strängt taget är all refinansiering av skulder "uttag", när inhämtade medel används för något annat än att betala tillbaka ett befintligt lån.
I fallet med vanlig användning av termen, sker utbetalningsrefinansiering när eget kapital likvideras från en fastighet utöver summan av återbetalningen av befintliga lån som är pantsatta i fastigheten, låneavgifter, kostnader förknippade med lånet, skatter, försäkringar , skattereserver, försäkringsreserver och tidigare alla andra icke-panträttsliga skulder som innehas i ägarens namn som betalas av låneintäkter.
Motivering i samband med att affärsbanker skapar pengar
Vid beviljande av lån eller köp av tillgångar på tillgångssidan av sina balansräkningar genererar affärsbanker bokförda pengar i form av avianska insättningar på checkkonton för sina kunder på skuldsidan (se penningskapande ). Genom giroöverföringar från kunder av dessa medel till andra banker, genom uttag och genom transaktioner från banken själv, övergår dessa skulder hos banken till andra former, såsom tids- och sparinsättningar samt skuldebrev ( sparobligationer ), interbank lån eller skulder till centralbanken . Dessutom måste banker uppfylla kassakrav och minimikapitalkrav för kreditrisk enligt Basel III .
I vid bemärkelse avser en bank den riskjusterade hanteringen av alla balansposter som uppkommit i utbyte mot utlåningsaffärer som refinansiering. I detta sammanhang ingår avisanlåning bland finansieringskällorna. I snävare bemärkelse, å andra sidan, Deutsche Bundesbank refinansiering helt enkelt som att affärsbanker anskaffar centralbankspengar .
Inom bankväsendet används refinansiering endast för kontantlån. Detta är dock inte fallet för kredittransaktioner i samband med utlåning (garantikrediter såsom borgensförbindelser) .
Exempel på utbetalningsrefinansiering
En husägare som är skyldig $80 000 på ett hem värderat till $200 000 har $120 000 i eget kapital. Detta kapital kan likvideras med ett refinansieringslån förutsatt att lånet är större än $80 000.
Det totala beloppet av eget kapital som kan tas ut med en utbetalningsrefinansiering beror på hypotekslångivaren, utbetalningsrefinansieringsprogrammet och andra relativa faktorer, såsom värdet på bostaden.
Skillnader mellan Cashout Refinance och Home Equity Loan
- Ett bostadslån är ett separat lån utöver ett bottenlån.
- En utbetalningsrefinansiering är en ersättning av ett första inteckningslån.
- Räntorna på en utbetalningsrefinansiering är vanligtvis, men inte alltid, lägre än räntan på ett bostadslån.
- Låntagaren betalar inteckningen refinansiera avslutande kostnader.
- I allmänhet betalar låntagaren inte stängningskostnader för ett bostadslån.
- Avslutande kostnader kan uppgå till hundratals eller tusentals dollar.
Relaterade ämnen
Motsatsen, "rente-and-term" refinansiering, inträffar när en bättre notränta, bättre lånevillkor eller båda blir tillgängliga för en ägare som omstrukturerar sin skuldportfölj när det gäller panträtter som hålls mot en föremålsfastighet. Att konsolidera flera lån till ett lån utan att extrahera kontanter är också en ränta och sikt.
Låne-till-värde-gränser och andra faktorer vid godkännande av lån avgör hur mycket kontanter som kan tas ut från det egna kapitalet i en fastighet.