Stängningskostnader

Slutkostnader är avgifter som betalas vid slutförandet av en fastighetsaffär . Denna tidpunkt som kallas stängning är när äganderätten till fastigheten överförs (överlåts) till köparen. Stängningskostnader ådras antingen köparen eller säljaren.

Exempel på typiska stängningskostnader

Advokatarvoden (advokat) , som betalas av endera eller båda parterna , för att förbereda och registrera officiella dokument. Huvudmännen och/eller långivaren kan var och en företrädas av sin egen advokat. Normalt krävs av institutionella/kommersiella långivare för att säkerställa att dokument är korrekt förberedda.
Titeltjänstkostnad(er) , som betalas av endera parten enligt avtalet men som standard kan säljaren betala majoriteten, för titelsökning , titelförsäkring och eventuellt andra titeltjänster. I vissa fall kan advokaten göra titelsökningen eller så kan titeltjänsten och advokatarvoden kombineras. Krävs av institutionella/kommersiella långivare och ofta av fastighetskontraktet.
Registreringskostnad , betald av endera parten, debiterad av en statlig enhet för att ange ett officiellt register över ägarbytet av fastigheten. Krävs av regeringen för att registrera gärningen .
Dokument- eller transaktionsstämplar eller skatter , betalda av endera eller båda parter beroende på plats (jurisdiktionsområde), debiteras av en statlig enhet som en punktskatt på transaktionen. Krävs enligt lag.
Undersökningsavgift för en undersökning av tomten eller marken och alla strukturer på den, betalas av endera parten, för att bekräfta tomtens storlek och dimensioner och kontrollera om det finns intrång. Krävs av institutionella/kommersiella långivare.
Mäklarprovision , som betalas av säljaren till en fastighetsmäklare , för att kompensera mäklaren/mäklarna som är involverade i försäljningen för deras tjänster med att marknadsföra fastigheten, hitta en köpare och hjälpa till i förhandlingarna. Mäklarprovisioner beräknas vanligtvis som en procentandel av försäljningspriset och fastställs i ett noteringsavtal mellan säljaren och noteringsmäklaren . Listningsmäklaren kan erbjuda köparagenter en del av sin provision som ett incitament för att hitta köpare till fastigheten. Betalning krävs om fastighetsmäklartjänst använts. Detta är ofta en av de största stängningskostnaderna.
Ansökningsavgifter för bolån , betalas av köparen till långivaren, för att täcka kostnaderna för att behandla sin låneansökan. I vissa fall skulle köparen betala långivaren ansökan direkt och före stängning, medan i andra fall är avgiften en del av köparens stängningskostnader som ska betalas vid stängning.
Poäng , betalas av köparen till långivaren men kan återbetalas av säljaren. Poäng är en form av förbetald ränta , som debiteras av långivaren som ett alternativ till att ta ut en högre ränta på bolånet. En poäng motsvarar en procent av lånebeloppet och sänker vanligtvis räntan med 1/8% (0,125).
Värderingsavgifter , vanligtvis betalade av köparen (men ibland av säljaren genom förhandling), debiteras av en licensierad professionell värderingsman . Många långivare kommer att kräva att en värdering utförs som ett villkor för hypotekslånet . Syftet med denna värdering är att verifiera att försäljningspriset för fastigheten (på vilket lånegarantin är baserad) är lika med eller mindre än fastighetens verkliga marknadsvärde .
Inspektionsavgifter , vanligtvis betalade av köparen (men ibland av säljaren), debiteras av licensierade hem-, skadedjursinspektörer eller andra inspektörer. Vissa långivare kräver inspektioner (som termitinspektion ) för att verifiera att fastigheten är i gott skick, vilket är nödvändigt för att säkerställa att fastigheten kommer att behålla det nödvändiga säkerhetsvärdet för att säkra bolånet. Under en typisk transaktion i USA betalas inspektionsavgifter vid tidpunkten för tjänsten och inte stängning, dock.
Bostadsgarantier , betalas av antingen köparen eller säljaren. Det finns garantier på återförsäljningsbostäder som försäkrar större hushållssystem mot reparation eller utbyte under köparens första ägandeår. Säljare kommer ibland att erbjuda dessa garantier som en marknadsföringsstrategi för att ge köpare "ro i sinnet", eller så kan köpare välja att köpa dem precis innan stängning.
Privat bolåneförsäkring (PMI) , betalas av köparen men kan ersättas av säljaren. Långivare kommer vanligtvis att kräva att en intecknad egendom ska försäkras om handpenningen är mindre än 20 procent, och kommer vanligtvis att kräva att det första hela årets hypoteksförsäkringspremie (MIP) betalas i förskott av köparen. Om köparen inte redan har betalat försäkringsbolaget direkt, skulle detta bli ytterligare en stängningskostnad som betalas vid stängning. Köparen kan begära annullering av PMI när deras eget kapital når 20 procent av marknadsvärdet, och långivarna måste automatiskt avbryta PMI när det egna kapitalet når 22 procent enligt federala lagar.
Förbetald husägares egendomsförsäkring , betalas av köparen i förskott för att skydda hemmet mot brand, jordbävning, översvämning (normalt en separat försäkring från annan riskförsäkring), stöld och andra olyckor. Långivaren kommer att kräva denna täckning. Översvämningsförsäkring kan eller kanske inte krävs, beroende på platsen.
Pro-rata fastighetsskatt , betalas av säljaren, köparen eller båda. De flesta (men inte alla) jurisdiktioner bedömer skatter på fast egendom, som vanligtvis ska betalas vid ett angivet datum årligen. Eftersom alla utom en liten del av fastighetstransaktionerna avslutas på ett annat datum än detta angivna årsdatum, måste de flesta transaktioner innehålla en justering för att säkerställa att både säljaren och köparen slutar betala sin del av den årliga fastighetsskatten, proportionellt mot den procentandel av året som var och en har äganderätten till fastigheten. Vanligtvis krävs av institutionella/kommersiella långivare och av fastighetskontraktet.
Pro-rata villaägarföreningsavgift , betalas av säljaren, köparen eller båda. Om fastigheten omfattas av en villaägarförening (HOA), kommer HOA normalt att finansieras av avgifter som fastställs mot varje fastighetsägare. Eftersom säljarens och köparens ägande är bråkdelar under transaktionsåret måste en justering göras så att varje ägare betalar sin proportionella andel. Krävs ofta av institutionella/kommersiella långivare och av fastighetskontraktet.
Pro-rata ränta , betalas av köparen men kan återbetalas av säljaren. Den månatliga bolånebetalningen beräknas och betalas en viss dag varje månad. Om stängningen faktiskt inte infaller på det angivna datumet (vilket vanligtvis är fallet), så måste en justering göras för att beräkna räntan på lånet för det antal extra dagar tills den första betalningen förfaller.

Andra poster utöver ovanstående kan vara vanliga i vissa jurisdiktioner, och vissa transaktioner kan innehålla ovanliga eller unika poster som stängningskostnader. I USA kräver federal lag att alla bostadstransaktioner som finansieras med ett bolån har alla avslutande kostnader dokumenterade i detalj på standardformuläret HUD-1 . Denna information ska lämnas till huvudmännen men behöver inte skickas till regeringen. Istället krävs ofta en deklaration eller ett utlåtande från köparen och/eller säljaren till regeringskansliet som registrerar handlingen. Formulär 1099-S kan behöva skickas till USA:s Internal Revenue Service , men federal lag tillåter inte en avgift för detta.

externa länkar

Global jämförelse av transaktionskostnader för bostadsfastigheter , Global Property Guide