Rabattpoäng

Rabattpoäng , även kallade hypotekspoäng eller helt enkelt poäng , är en form av förbetald ränta som är tillgänglig i USA när man ordnar ett bolån . En poäng motsvarar en procent av lånebeloppet . Genom att debitera en låntagare poäng ökar en långivare effektivt avkastningen på lånet över beloppet för den angivna räntan . Låntagare kan erbjuda att betala en långivare poäng som en metod för att sänka räntan på lånet, och på så sätt få en lägre månatlig betalning i utbyte mot denna förskottsbetalning. För varje köpt poäng sänks låneräntan vanligtvis med allt från 1/8 % (0,125 %) till 1/4 % (0,25 %).

Att sälja fastigheten eller refinansiera innan denna brytpunkt kommer att resultera i en finansiell nettoförlust för köparen samtidigt som lånet behålls längre än denna brytpunkt kommer att resultera i en ekonomisk nettobesparing för köparen. Följaktligen, om avsikten är att köpa och sälja fastigheten eller refinansiera, kommer betalningspoäng att kosta mer än att bara betala den högre räntan.

Poäng kan också köpas för att minska den månatliga betalningen i syfte att kvalificera sig för ett lån. Lånekvalificering baserad på månadsinkomst kontra månatlig lånebetalning kan ibland endast uppnås genom att minska den månatliga betalningen genom att köpa poäng för att köpa ner räntan, och därigenom minska den månatliga lånebetalningen.

Rabattpoäng kan skilja sig från stiftelseavgift , bolånearrangemangsavgift eller mäklaravgift . Rabattpoäng används alltid för att köpa ner räntorna, medan startavgifter ibland är avgifter som långivaren tar ut för lånet eller ibland bara ett annat namn för att köpa ner räntan. Ursprungsavgift och rabattpoäng är båda artiklar listade under långivarens avgifter på HUD-1 Settlement Statement .

Skillnaden i besparingar under lånets löptid kan göra betalningspoäng till en fördel för låntagaren. Alla betydande förändringar i avgifter bör återupplysas i den slutliga uppskattningen av god tro (GFE).

Också direkt relaterat till poäng är konceptet med " lån utan stängningskostnad ", där konsumenten accepterar en högre ränta i utbyte mot att långivaren betalar lånets stängningskostnader i förväg. I vissa fall kan en köpare förhandla med säljaren för att få dem att betala säljarens poäng som kan användas för att betala bolånepoäng.

externa länkar

• irs.gov/publications/p936 – IRS Form 936 definierar en punkt i syfte att dra av bolåneränta för amerikanska inkomstskatter