Nessa Feddis
Nessa Feddis är en amerikansk advokat och talesperson för bankbranschen .
Som senior vice president och biträdande chefsjurist för konsumentskydd och betalningar vid American Bankers Associations (ABA) Center for Regulatory Compliance, fokuserar hon på konsumentskyddslagar och betalningssystemfrågor. Hon analyserar och instruerar olika reglerings- och lagstiftningsförslag och slutliga lagar relaterade till finansiella tjänster för konsumenter, inklusive kredit- och betalkort, integritet, inlåningskonton, betalningssystem och förebyggande av bedrägerier i betalningssystem. Hon informerar kongressen och statliga myndigheter om dessa ämnen. Hon har vittnat inför kongressen.
Hon är en före detta ordförande för American College of Consumer Financial Services Lawyers och tidigare ordförande i underkommittén för elektroniska överföringar av pengar i American Bar Associations Consumer Financial Services Committee. Hon är också på fakulteten vid Practicing Law Institute .
Feddis har bidragit med artiklar som diskuterar utvecklingen av lagstiftning och lagstiftning i konsumentbankfrågor till ABA Banking Journal och ABA Bank Compliance.
Hon fick sin JD- examen från Catholic University Law School.
Mediaintervjuer
Feddis dök upp på PBS NewsHour med Jim Lehrer i mars 2011 för att diskutera Feds föreslagna regel angående utbyte. Hon sa: "Interchange är i grunden handlarnas bidrag till att skapa detta mycket värdefulla, tillgängliga dygnet runt, pålitliga system. Och det var så det började. Det var verkligen ett handelsfenomen. Köpmännen, eller företagen, började tröttna på förlusterna från när deras checkar returnerades. Så de gick i princip med på att betala avgiften och flytta tillbaka dessa förluster och risken för dessa förluster till banken. Och det är vad det motsvarar. Så, avgiften täcker kostnaden för att tillhandahålla detta 24 /7-tillgängligt system. Och det är pålitligt. Det är snabbt. Det är säkert. Det hjälper inte bara att underhålla det, utan det hjälper till att förbättra det. Det betyder innovation. Och en av de stora problemen här är att om de inte har pengar, du kommer inte se någon mer innovation."
Feddis förutspådde på olika nationella nyhetsstationer, inklusive PBS NewsHour med Jim Lehrer, och på ABC News att kreditkortslagen skulle innebära att kreditkortspriserna generellt skulle öka, små företag och konsumenter skulle få svårare att få kredit, och gränser skulle vara lägre.
Färska uppgifter visar att sedan kreditkortsrestriktioner som slutligen antogs i CARD Act föreslogs 2008, har kreditkortsräntorna ökat och tillgången på kreditkort har minskat. Däremot sjönk under samma period räntorna på andra typer av konsumentkrediter, och icke-revolverande, icke-bolåneskulder ökade i procent av disponibel inkomst, vilket tyder på att ekonomin ensam inte kan förklara de ökade kreditkortsräntorna och sänkta tillgänglighet.
I en intervju på PBS NewsHour med Jim Lehrer sa hon: "Faktorna och reglerna begränsar kortföretagens förmåga att anpassa sig till föränderliga miljöer, förändrade risker. Med tiden förändras marknaden. Med tiden förändras människor. Och om [kreditkortsföretagen] inte kan anpassa sig till den risken - och risk är lika med kostnad - måste andra människor absorbera det. Med andra ord, människor som sköter sin kredit väl får till slut betala för människor som inte betalar tillbaka sina lån.”
- Se: PBS NewsHour med Jim Lehrer, "Senate Looks at Restraining Credit Card Companies", 14 maj 2009
På ABC News sa hon: "Riskigare låntagare betalar mer för lån precis som mer riskfyllda förare betalar mer för bilförsäkring. Och oförmågan att prissätta risk gör att kostnaden sprids ut på alla.”
Senare, i en annan intervju på PBS NewsHour med Jim Lehrer på frågan om kreditkortslagen skulle kunna innebära att kreditkort skulle vara svårare att få tag på för vissa, svarade Feddis: "Kongressen förstod när de antog denna lag att en av effekterna skulle vara att många människor, många småföretag inte skulle kunna få kreditkort lika lätt, konton skulle stängas, gränserna skulle sänkas. De förstod också att räntorna över hela linjen skulle gå upp lite för alla."
Som svar på observationen att detta redan hände, sa hon: "Vi ser att i de annonserade priserna, de nya kontona, men [kongressen] förstod också att människor som hanterar sina krediter väl kommer att till viss del subventionera eller betala för de som inte gör det. Men de fattade beslutet att detta var en acceptabel kompromiss - en avvägning, om du så vill - för konsumentskyddet.
En studie från 2011 av Argus Information & Advisory Services fann att, baserat på kortinnehavardata från de 9 största kreditkortsutgivarna, ökade kreditkortsräntorna och kredittillgängligheten minskade sedan kreditkortsrestriktioner som slutligen antogs i CARD Act föreslogs 2008.
Hon noterade också de positiva aspekterna av CARD-lagen, "Den dominerande effekten av denna nya lag är att konsumenterna inte längre kommer att bli överraskade av en räntehöjning. För det mesta kommer de att få ett 45-dagars förhandsmeddelande och, ännu viktigare, möjligheten att betala av det befintliga saldot över tid till den ursprungliga kursen."
Som en representant för bankbranschen föreslog Feddis i en intervju med USA Today att kreditbranschens behandling av studenter ger studenter en fördelaktig snabbkurs i finansiell förvaltning, och noterade att oväntade avgifter kan utgöra "en möjlighet att lära sig att hantera ett bankkonto."
En artikel från Washington Post från 2007 – om bankernas avgifter för övertrassering av betalkort – citerade hennes vittnesmål inför en underkommitté i House Financial Services Committee som säger att betalning av övertrassering ”hjälper till att undvika pinsamhet, besvär, handelsavgifter och andra negativa konsekvenser av att ha en check studs eller en transaktion nekad." I artikeln konstateras att hon tillade: "När kunden spårar transaktioner är ett viktigt ansvar. Det är ännu mer kritiskt idag än någonsin tidigare, eftersom det finns många nya och bekväma sätt att betala för de varor och tjänster vi köper." Artikeln påpekade också att hon vittnade om att kunderna borde hålla reda på sina pengar, "eftersom de har bättre förutsättningar att veta sin faktiska balans. Bara de vet om de senaste automatiska betalningarna de har godkänt och de betalkortstransaktioner som de har godkänt."
Kolumnisten i Washington Post påpekade att betalkortsutgivare kunde meddela kunderna elektroniskt, så att de kunde undvika övertrasseringsavgifterna. Artikeln hävdade att "finansiella institutioner inte vill ändra status quo eftersom de tjänar bra och enkla pengar på sina egna kunders misstag och ansvarslöshet." Feddis svarade att "nuvarande teknik [2007] gör realtidsmeddelanden [vid försäljningsstället] av övertrassering kostnadsöverkomligt."
Feddis har också påpekat att majoriteten av bankkunder inte betalar några bankavgifter – inklusive övertrassering – i en MarketWatch-artikel från 2009. Hon säger, "Vem som helsts bankkonto kan komma till kort från tid till annan, men övertrasseringsavgifter kan till 100 % undvikas. Precis som en parkeringsbot är de tänkta att vara avskräckande."
I Frontlines dokumentär från september 2009 med titeln The Card Game , som undersökte tvivelaktiga metoder från den amerikanska kreditkortsindustrin och sambandet mellan kreditkortsmissbruk och finanskrisen 2001-2010, svarade Feddis på frågan om bankbranschens arrogans. : "Tja, när kongressen och tillsynsmyndigheterna väl identifierade problemen, åtgärdade de det och branschen går vidare.
Personlig
Född Nessa Eileen Feddis i november 1958, Feddis är en av sex döttrar till Eileen och Robert Feddis, båda infödda i Dublin, Irland , som träffades när de tjänstgjorde i de väpnade styrkorna. Robert Feddis gick i pension 2007 som Cumberland, Marylands första ortopedkirurg. Nessa Feddis föddes i Maryland och flyttade så småningom till Washington, DC där hon har bott sedan dess.
Feddis har tävlat i rodd i Potomac Boat Club-laget i DC 1997 vann hon ett guld i Head of Charles Regatta Master 8s och ett silver 1998.