Identitetsverifieringstjänst
En identitetsverifieringstjänst används av företag för att säkerställa att användare eller kunder tillhandahåller information som är associerad med en verklig persons identitet. Tjänsten kan verifiera äktheten av fysiska identitetshandlingar såsom ett körkort , pass eller en nationellt utfärdad identitetshandling genom dokumentär verifiering. Inkludera även verifiering av identitetsinformation (fält) mot oberoende och auktoritativa källor, såsom en kreditupplysning eller proprietär statlig data.
Bakgrund
Identitetsverifieringstjänster utvecklades för att hjälpa företag att följa reglerna mot penningtvätt (AML) och Know Your Customer (KYC), identitetsverifiering är nu en viktig komponent i transaktionsekosystemen för e-handelsföretag, finansinstitutioner, onlinespel och till och med socialt media . Genom att anta metoder för att förebygga digitala bedrägerier kan företag uppnå AML- och KYC-efterlevnad samtidigt som de tar itu med riskerna i samband med bedrägeri.
Inom finansbranscher krävs ofta verifiering av identitet enligt regler som kallas Know Your Customer eller Customer Identification Program . I USA är ett av de många organ som reglerar dessa förfaranden Financial Crimes Enforcement Network ( FinCEN). Financial Actions Task Force (FATF) är en global övervakningsorganisation mot penningtvätt och finansiering av terrorism.
En icke-dokumentär identitetsverifiering kräver att användaren eller kunden tillhandahåller personlig identitetsdata som skickas till identitetsverifieringstjänsten. Tjänsten kontrollerar offentliga och egenutvecklade privata databaser för en matchning av den information som tillhandahålls. Valfritt kunskapsbaserade autentiseringsfrågor presenteras för den person som tillhandahåller informationen för att säkerställa att han eller hon är ägare av identiteten. En identitets-"poäng" beräknas, och användarens eller kundens identitet får antingen statusen "verifierad" eller inte, baserat på poängen.
Kunder till olika företag, såsom detaljhandlare, statliga enheter eller finansiella institutioner, måste ofta uppvisa en legitimation för att slutföra en transaktion. Till exempel kan en handlare kräva kundidentifiering för olika typer av köp (t.ex. alkohol-, lotteri- eller tobaksköp) eller när vissa typer av betalningar (t.ex. checkar, kreditkort) presenteras för att betala för transaktioner. Finansiella institutioner kräver vanligtvis att kunderna uppvisar en form av identifiering för att slutföra ett uttag eller en insättningstransaktion, lösa in en check eller öppna ett nytt konto. Statliga enheter kan kräva identifiering för åtkomst till säkra områden eller andra ändamål. Andra företag kan också kräva legitimation från kunder.
En ytterligare metod för att betjäna identitetsverifiering som vinner branschens framträdande plats är artificiell intelligens , mer allmänt kallad artificiell intelligens-baserad identitetsverifiering. [ citat behövs ] ID-verifiering utförs via en webbkamera, och resultaten är tillgängliga i realtid och är mer exakta än det otränade ögat. Det har dock funnits oro för eurocentrisk fördom i artificiell intelligens och hur det kan påverka resultatens noggrannhet.
Ansökan
Branscher som använder tjänster för identitetsverifiering inkluderar finansiella tjänster, digitala företag, resor och fritid, delningsekonomiföretag, telekom, FinTech, spel och underhållning.
Identitetsverifieringstjänster finns både online och personligen för att verifiera identiteter. Dessa tjänster används inom finansbranschen, e-handelsplattformar, sociala nätverkssajter , internetforum , dejtingsajter och wikis för att stävja sockpuppetry , minderåriga registreringar, spam och illegala aktiviteter som trakasserier, identitetsbedrägerier och penningtvätt . Till exempel, inom bankverksamhet, kan identitetsverifiering krävas för att öppna ett bankkonto.
Det finns ett ökande krav på reglering i takt med den ökande populariteten för kryptovalutabörser . I december 2020 har den amerikanska regeringens Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) föreslagit regler för att kräva att banker och penningtjänstföretag (“MSBs”) såsom kryptovaluta-plånböcker ska lämna rapporter, föra register och verifiera identiteten på användare som utför transaktioner med konvertibel. virtuell valuta.