Homeowner Flood Insurance Affordability Act från 2014

Homeowner Flood Insurance Affordability Act från 2014
Lång titel	Att fördröja implementeringen av vissa bestämmelser i Biggert–Waters Flood Insurance Reform Act från 2012 och att reformera National Association of Registered Agents and Brokers, och för andra ändamål.
Tillkännages i	USA: s 113:e kongress
Sponsras av	Sen. Robert Menendez (D, NJ)
Antal medsponsorer	3
Kodifiering
Handlingar påverkade	Gramm-Leach-Bliley Act , National Flood Insurance Act från 1968 , Biggert–Waters Flood Insurance Reform Act från 2012 och andra.
USC-sektioner påverkade	42 USC § 4014 , 5 USC kap. 5 , 42 USC § 4015 , 42 USC § 4001 och följande, 42 USC § 4017 och andra.
Byråer som berörs	USA:s kongress , USA:s senat , presidentens verkställande kontor , USA:s justitiedepartementet , Federal Bureau of Investigation , USA:s finansdepartement , Federal Emergency Management Agency
Bemyndiganden av anslag	ett obegränsat belopp
Lagstiftningshistoria
	Introducerad i senaten som S. 1926 av senator Robert Menendez (D, NJ) den 14 januari 2014 ; Passerade senaten den 30 januari 2014 ( uppropsröst 19 : 67–32) ;

The Homeowner Flood Insurance Affordability Act från 2014 ( S. 1926 ) var ett lagförslag från den amerikanska kongressen som skulle ha försenat höjningarna av översvämningsförsäkringspremierna som var en del av Biggert–Waters Flood Insurance Reform Act från 2012 . Reformerna från den lagen var avsedda att kräva att översvämningsförsäkringspremier faktiskt återspeglar den verkliga risken för översvämning, vilket ledde till en ökning av premierna. Vid tidpunkten för lagförslaget National Flood Insurance Program en skuld på 24 miljarder dollar.

Lagförslaget antogs i USA:s senat under den 113:e Förenta staternas kongress , men ersattes av ett liknande lagförslag som hade sitt ursprung i Förenta staternas representanthus . Det lagförslaget blev så småningom lag som Homeowner Flood Insurance Affordability Act från 2013 .

Bakgrund

Nationellt översvämningsförsäkringsprogram

National Flood Insurance Program (NFIP) är ett program som skapades av USA:s kongress 1968 genom National Flood Insurance Act från 1968 (PL 90-448). Programmet gör det möjligt för fastighetsägare i deltagande samhällen att köpa försäkringsskydd från regeringen mot förluster från översvämningar. Denna försäkring är utformad för att tillhandahålla ett försäkringsalternativ till katastrofhjälp för att möta de eskalerande kostnaderna för att reparera skador på byggnader och deras innehåll orsakade av översvämningar . National Flood Insurance Program betjänar nära 5 miljoner människor. När programmet startade 1968 fanns det få privata försäkringsbolag som var villiga att täcka översvämningar på grund av riskerna. För närvarande omfattas cirka 5,5 miljoner fastigheter av programmet, där tjugo procent av dem får rabatt på mindre än hälften av vad ett privat försäkringsbolag skulle debitera dem.

Enligt kritiker av programmet "uppmuntrade regeringens subventionerade försäkringsplan att bygga och återuppbygga i känsliga kustområden och översvämningsslätter." Stephen Ellis, från gruppen skattebetalare för sunt förnuft , pekar på "fastigheter som svämmade över 17 eller 18 gånger som fortfarande täcktes av det federala försäkringsprogrammet" utan att premierna gick upp.

Biggert–Waters Flood Insurance Reform Act från 2012

Biggert –Waters Flood Insurance Reform Act från 2012 var "designad för att tillåta premierna att stiga för att återspegla den verkliga risken att leva i områden med hög översvämning." Lagförslaget var tänkt att ta itu med "insolvens" av National Flood Insurance Program genom att kräva att premierna återspeglar verkliga översvämningsrisker. Resultatet blev en tiofaldig ökning av premierna. För närvarande finns egendom för 527 miljarder dollar i översvämningsslätten vid kusten. Den federala regeringen garanterar kraftigt översvämningsförsäkringarna för dessa områden. Lagen "beordrade FEMA att sluta subventionera översvämningsförsäkringar för fritidshus och företag och för fastigheter som hade översvämmats flera gånger." Dessa förändringar skulle ske gradvis under loppet av fem år. FEMA fick också i uppdrag att göra en studie om överkomligheten av denna process, en studie som den inte har lyckats slutföra.

Lagförslagets bestämmelser

Lagförslaget skulle försena de höjningar av översvämningsförsäkringspremien som krävs enligt Biggert–Waters Flood Insurance Reform Act från 2012 i fyra år. Under den tiden Federal Emergency Management Agency komma med en plan för att göra premierna billigare och omvärdera sina kartor över områden som sannolikt kommer att översvämmas (och därför kräver översvämningsförsäkring).

Förutom att fördröja uppkomsten av högre premier skulle lagförslaget tillåta husägare som säljer sina hem att överföra de lägre översvämningsförsäkringspremierna till nästa husägare.

Procedurhistoria

The Homeowner Flood Insurance Affordability Act från 2014 infördes i den amerikanska senaten den 14 januari 2014 av senator Robert Menendez (D, NJ) . Senator Johnny Isakson (R-GA) var den främsta republikanska medsponsorn för lagförslaget. Lagförslaget debatterades och behandlades den 27, 28 och 29 januari 2014. Den 30 januari 2014 röstade senaten i namnupprop 19 för att anta lagförslaget 67–32.

Vita huset släppte ursprungligen ett uttalande som motsatte sig lagförslaget, men ändrade sig och stödde lagförslaget. Talmannen i kammaren John Boehner indikerade att kammaren skulle kunna överväga senatens lagförslag.

Debatt och diskussion

Anhängare av lagförslaget hävdar att förseningen är nödvändig av ekonomiska skäl. De hävdar att översvämningsförsäkringspremierna utan dröjsmål kommer att öka så mycket att många av hem- och företagsägarna de ansöker till inte kommer att ha råd med täckning och måste lämna. Beståndsdelar som använder programmet eller är rädda för att de ska dras in i en översvämningsslätt har kallat sina kongressledamöter för att lobba för detta lagförslag.

Motståndarna protesterar mot förseningen eftersom National Flood Insurance Program redan är 24 miljarder dollar i skuld och denna förändring skulle skada nödvändiga reformer av detta program. Motståndare till att ångra försäkringsreformerna beskrivs som inkluderande budgethökar, försäkringsbolag, vetenskapsmän och miljöpartister.

Alternativa förslag

Senator Pat Toomey (R-PA) erbjöd ett ändringsförslag som skulle ha inrättat en gradvis infasning med en maximal ökning på 25 % per år. Målet med ändringen var att ge människor tid att ändra sina planer genom att flytta, spara mer pengar, få fel relaterade till översvämningskartor utarbetade och så vidare. Ändringen misslyckades dock 34–65.

Frank Nutter, presidenten för Reinsurance Associate of America, föreslog att man skulle följa en plan för att behålla de planerade höjningarna av försäkringspremien, men rikta in sig på de husägare som är "mest i behov, samtidigt som man bibehåller fördelarna med riskbaserade räntor och stimulerar gemenskap och individuell begränsning ."

Howard Kunreuther favoriserade att behålla Biggert-Waters-reformerna. Han och hans kollegor föreslår att man istället använder ett kupongsystem som skulle hjälpa behövande människor i utbyte mot att de vidtar åtgärder för att göra sina hem säkrare och mindre benägna att drabbas av översvämningsskador. Deras föreslagna reformer förklaras i arbetsdokumentet Addressing Affordability in the National Flood Insurance Program .

Se även

Anteckningar/referenser

externa länkar

Library of Congress – Thomas S. 1926
beta.congress.gov S. 1926
GovTrack.us S. 1926
"OpenCongress S.1926" . Arkiverad från originalet 2014-01-31.
WashingtonWatch.com S. 1926

Den här artikeln innehåller material som är allmän egendom från webbplatser eller dokument från USA:s regering .