Homeowner Flood Insurance Affordability Act från 2013
.svg) | |
| Lång titel | Att fördröja implementeringen av vissa bestämmelser i Biggert–Waters Flood Insurance Reform Act från 2012, och för andra ändamål. |
|---|---|
| Tillkännages i | USA: s 113:e kongress |
| Sponsras av | Rep. Michael G. Grimm (R, NY-11) |
| Antal medsponsorer | 79 |
| Kodifiering | |
| Handlingar påverkade | National Flood Insurance Act från 1968, Biggert –Waters Flood Insurance Reform Act från 2012 |
| USC-sektioner påverkade | 42 USC § 4014 , 42 USC § 4001 och följande, 42 USC § 4017 , 42 USC § 4104 , 42 USC § 4015 och andra. |
| Byråer som berörs | USA:s representanthus , presidentens verkställande kontor , USA:s kongress , Federal Emergency Management Agency , USA:s senat |
| Bemyndiganden av anslag | ett obegränsat belopp |
| Lagstiftningshistoria | |
| |
The Homeowner Flood Insurance Affordability Act från 2013 ( HR 3370 ) är ett lagförslag som skulle minska några av de reformer som gjorts av det federala översvämningsförsäkringsprogrammet som antogs två år tidigare. Lagförslaget skulle minska federala översvämningsförsäkringspremier för vissa fastigheter som säljs, var oförsäkrade från och med juli 2012, eller där täckningen upphörde till följd av att försäkringstagaren inte längre behövde upprätthålla täckningen.
Lagförslaget antogs i Förenta staternas representanthus under USA:s 113:e kongress . Den 21 mars 2014 undertecknade president Barack Obama lagförslaget, vilket gjorde det till Pub. L. 113–89 (text) (PDF) .
Bakgrund
Nationellt översvämningsförsäkringsprogram
National Flood Insurance Program (NFIP) är ett program skapat av USA:s kongress 1968 genom National Flood Insurance Act från 1968 (PL 90-448). Programmet gör det möjligt för fastighetsägare i deltagande samhällen att köpa försäkringsskydd från regeringen mot förluster från översvämningar. Denna försäkring är utformad för att tillhandahålla ett försäkringsalternativ till katastrofhjälp för att möta de eskalerande kostnaderna för att reparera skador på byggnader och deras innehåll orsakade av översvämningar . National Flood Insurance Program betjänar nära 5 miljoner människor. När programmet startade 1968 fanns det få privata försäkringsbolag som var villiga att täcka översvämningar på grund av riskerna. För närvarande omfattas cirka 5,5 miljoner fastigheter av programmet, där tjugo procent av dem får rabatt på mindre än hälften av vad ett privat försäkringsbolag skulle debitera dem.
Enligt kritiker av programmet "uppmuntrade regeringens subventionerade försäkringsplan att bygga och återuppbygga i känsliga kustområden och översvämningsslätter." Stephen Ellis, från gruppen skattebetalare för sunt förnuft , pekar på "fastigheter som svämmade över 17 eller 18 gånger som fortfarande täcktes av det federala försäkringsprogrammet" utan att premierna gick upp. Programmets skuld ökade till 24 miljarder dollar delvis på grund av orkanen Katrina 2005 och orkanen Sandy 2012.
Biggert–Waters Flood Insurance Reform Act från 2012
Biggert–Waters Flood Insurance Reform Act från 2012 var "designad för att tillåta premierna att stiga för att återspegla den verkliga risken att leva i områden med hög översvämning". Lagförslaget var tänkt att hantera den ökande skulden för det nationella översvämningsförsäkringsprogrammet genom att kräva att premierna återspeglar verkliga översvämningsrisker. Resultatet blev en tiofaldig ökning av premierna. För närvarande finns egendom för 527 miljarder dollar i översvämningsslätten vid kusten. Den federala regeringen garanterar kraftigt översvämningsförsäkringarna för dessa områden. Lagen "beordrade FEMA att sluta subventionera översvämningsförsäkringar för fritidshus och företag och för fastigheter som hade översvämmats flera gånger." Dessa förändringar skulle ske gradvis under loppet av fem år. FEMA fick också i uppdrag att göra en studie om överkomligheten av denna process, en studie som den inte har lyckats slutföra.
Senatens föreslagna reformer
Den 30 januari 2014 antog den amerikanska senaten Homeowner Flood Insurance Affordability Act of 2014 (S. 1926; 113th Congress) för att fördröja uppkomsten av högre premier, tillåta husägare som säljer sina hem att överföra de lägre översvämningsförsäkringspremierna till nästa husägare, och ge FEMA uppgiften att hitta ett sätt att göra premierna billigare. The Hill rapporterade att senaten kan vara villig att gå vidare med detta lagförslag i parlamentet istället, på grund av de svåra förhandlingarna om detaljerna i denna lagstiftning.
Lagförslagets bestämmelser
Denna sammanfattning är till stor del baserad på sammanfattningen som tillhandahålls av Congressional Research Service , en allmän egendomskälla .
The Homeowner Flood Insurance Affordability Act från 2013 skulle förbjuda administratören av Federal Emergency Management Agency (FEMA) att: (1) höja premien för översvämningsförsäkringsrisk för att återspegla den aktuella risken för översvämning för vissa fastigheter belägna i specificerade områden med förbehåll för en viss obligatorisk premiejustering, eller (2) minska sådana subventioner för egendom som inte är försäkrad av översvämningsförsäkringsprogrammet den 6 juli 2012, eller någon försäkring som har förfallit i täckning som ett resultat av försäkringstagarens avsiktliga val (Pre-Flood Insurance Rate Karta eller pre-FIRM egenskaper). Lagförslaget skulle ange utgångsdatum för sådana förbud.
Lagförslaget skulle ändra National Flood Insurance Act från 1968 (NFIA) för att förbjuda administratören att tillhandahålla översvämningsförsäkringar till potentiella försäkrade till priser som är lägre än de som uppskattas för någon egendom som köpts efter utgången av en sådan sexmånadersperiod (för närvarande, all egendom som köps efter den 6 juli 2012).
Lagförslaget skulle instruera FEMA att: (1) återställa under en sådan sexmånadersperiod specificerade uppskattade riskpremieräntesubventioner för översvämningsförsäkringar för pre-FIRM-fastigheter och fastigheter som köpts efter en sådan sexmånadersperiod, och (2) lämna in till vissa kongresskommittéer ett utkast till överkomliga ramverk som behandlar överkomligheten för översvämningsförsäkringar som säljs under det nationella översvämningsförsäkringsprogrammet.
Lagförslaget skulle föreskriva förfaranden för påskyndad kongressbehandling av lagstiftning om FEMAs överkomliga myndigheter.
Lagförslaget skulle tillåta FEMA att ingå ett avtal med en annan federal byrå antingen för att: (1) slutföra överkomlighetsstudien eller (2) förbereda utkastet till överkomlighetsram.
Lagförslaget skulle leda till att FEMA lämnar in överkomlighetsstudien och rapporten till vissa kongresskommittéer.
Lagförslaget skulle ändra NFIA för att tillåta FEMA att ersätta husägare för framgångsrika kartöverklaganden.
Lagförslaget skulle göra alla samhällen som har gjort tillräckliga framsteg när det gäller konstruktionen (som enligt gällande lag) eller återuppbyggnaden (ny) av ett översvämningsskyddssystem som ger översvämningsskydd för den hundraåriga översvämningsfrekvensen berättigad till översvämningsförsäkring till premiepriser inte överstiga de som skulle gälla om ett sådant översvämningsskydd hade fullbordats.
Lagförslaget skulle revidera riktlinjerna för tillgängligheten av översvämningsförsäkring i samhällen som återställer disackrediterade översvämningsskyddssystem för att inkludera flod- och kustvallar.
Lagförslaget skulle kräva att FEMA: (1) betygsätter en täckt struktur med hjälp av höjdskillnaden mellan den övertäckta strukturens översvämningssäkrade höjd och den justerade bashöjden för den täckta strukturen; och (2) utse en översvämningsförsäkringsadvokat för att förespråka rättvis behandling av försäkringstagare under det nationella översvämningsförsäkringsprogrammet och fastighetsägare vid kartläggning av översvämningsrisker, identifiering av risker från översvämning och genomförande av åtgärder för att minimera risken av översvämning.
Rapport från kongressens budgetkontor
Denna sammanfattning är till stor del baserad på sammanfattningen från Congressional Budget Office om ersättningstillägget för HR 3370 som publicerades den 28 februari 2014. Detta är en källa som är allmän egendom .
HR 3370 skulle sänka federala översvämningsförsäkringspremier för vissa fastigheter som säljs, var oförsäkrade i juli 2012, eller där täckningen upphörde till följd av att försäkringstagaren inte längre var tvungen att behålla täckningen. Överskjutande premier som samlats in på dessa försäkringar sedan början av räkenskapsåret 2014 skulle återbetalas till försäkringstagaren. Dessutom skulle HR 3370 begränsa det belopp som National Flood Insurance Program (NFIP) skulle kunna höja premierna för enskilda försäkringstagare (med vissa undantag) och för alla försäkringstagare inom samma riskklassificering. Lagstiftningen skulle också lägga ut en årlig tilläggsavgift på 250 USD för alla NFIP-försäkringar som täcker icke-bostadsfastigheter eller icke-primära bostäder och 25 USD för alla andra försäkringar.
Congressional Budget Office (CBO) uppskattar att tilläggen som samlas in enligt lagförslaget skulle överstiga kostnaderna för sänkta premier under perioden 2015–2019, vilket resulterar i en minskning av de direkta utgifterna på 165 miljoner dollar under den tiden. Under den efterföljande femårsperioden skulle ytterligare upplåning (möjliggjort av lägre upplåning under de första fem åren), samt minskade nettointäkter till programmet, öka de direkta utgifterna med 165 miljoner USD, vilket inte skulle resultera i någon nettoeffekt under 2015– 2024 period.
Förändringen av nettoinkomsten till NFIP mäter effekten av lagstiftningen utan hänsyn till upplåning. CBO uppskattar att ändringarna som föreslagits av HR 3370 inte skulle ha någon betydande effekt på nettoinkomsten för NFIP under perioden 2015–2024. Ytterligare intäkter som genereras av årliga tillägg som samlas in på alla försäkringar skulle grovt kompensera den lägre premien som samlas in från vissa fastigheter.
Procedurhistoria
The Homeowner Flood Insurance Affordability Act från 2013 infördes i USA:s representanthus den 29 oktober 2013 av rep. Michael G. Grimm (R, NY-11) . Det hänvisades till United States House Committee on Financial Services och United States House Committee on Rules . Den 29 februari 2014 meddelade husets majoritetsledare Eric Cantor att HR 4076 skulle övervägas under ett upphävande av reglerna den 4 mars 2014. Den 4 mars 2014 röstade kammaren i House Roll Call Vote 91 för att godkänna lagförslaget 306 -91. Republikanerna delade omröstningen, med 121 röster för och 86 röstade emot, medan demokrater röstade 117–5 för. Den 13 mars 2014 röstade den amerikanska senaten i namnuppropsröst 78 med en röst på 72–22. President Barack Obama undertecknade lagförslaget den 21 mars 2014.
Debatt och diskussion
En republikansk anhängare av lagförslaget, representanten Shelley Moore Capito (R-WV), sa att på grund av de kraftigt ökande försäkringspremierna ställdes vissa människor nu inför valet "att antingen spendera sina livsbesparingar på sina översvämningsförsäkringsräkningar eller gå bort från deras hus och förstör deras kredit."
Republikaner som motsatte sig lagförslaget var oroliga för att det skulle göra det svårare att betala tillbaka de miljarder dollar i skulder som National Flood Insurance Program är skyldiga. Rep. Jeb Hensarling (R-TX) kritiserade lagförslaget och sa att lagförslaget skulle "skjuta upp försäkringstekniskt sunda priser i kanske en generation... (och) döda ett nyckelelement av riskbaserad prissättning permanent, vilket är nödvändigt om vi är att någonsin övergå till marknadskonkurrens." Hensarling kritiserade National Flood Insurance Programs för att regelbundet underskatta översvämningsrisken.
Den konservativa aktivistgruppen Heritage Action uppmanade sina anhängare att kontakta sina representanter och säga åt dem att rösta nej till lagförslaget. Organisationen kritiserade lagförslaget för att det "tvingar skattebetalarna att fortsätta subventionera högriskutveckling av översvämningsutsatta områden och skapar ett fruktansvärt prejudikat att aldrig låta positiva reformer träda i kraft."
En republikansk Michigan - kongresskvinna Candice Miller hävdade att delstaten Michigan helt och hållet borde välja bort National Flood Insurance Program och uppmanade guvernören att göra det. Enligt Miller subventionerar invånare i Michigan andra, mer översvämningsbenägna delar av landet, genom att betala högre premier än de borde. Miller anklagade försäkringspremier för att beslutas av politik snarare än försäkringstekniska kostnader. Hon sa att "för många amerikaner över hela denna nation betalar priser långt under vad den faktiska risken skulle diktera på marknaden medan andra, inklusive många som jag representerar, tvingas betala till ett program som de inte behöver eller vill hjälpa till att subventionera lägre priser för andra gynnade grupper vars risk är mycket större."
Se även
Anteckningar/referenser
externa länkar
- Library of Congress – Thomas HR 3370
- beta.congress.gov HR 3370
- GovTrack.us HR 3370
- OpenCongress.org HR 3370
- WashingtonWatch.com HR 3370
Den här artikeln innehåller material som är allmän egendom från webbplatser eller dokument från USA:s regering .