Regleringsteknik

Regulatory technology , Abrv: RegTech , är användningen av informationsteknologi för att förbättra reglerings- och efterlevnadsprocesser. RegTech är mest användbart för hårt reglerade industrier och aktiviteter som finansiella tjänster, spel, hälsovård, läkemedel, energi och flyg. RegTech lägger särskild tonvikt på regulatorisk övervakning, rapportering och efterlevnad och syftar till att öka transparensen och konsistensen och att standardisera regulatoriska processer , för att ta bort oklarheter från bestämmelser och ge resultat av högre kvalitet till en lägre kostnad.

RegTech har hittills varit fokuserat på digitalisering av manuella rapporterings- och efterlevnadsprocesser inom finansbranschen, till exempel i samband med att känna till dina kundkrav, och är ofta felaktigt tillskriven som en delmängd av FinTech . Dess tillämpning på bredare industrier, såsom energi, bekräftar att RegTech är en delmängd av GovTech.

RegTech erbjuder betydande kostnadsbesparingar för industrin och tillsynsmyndigheter och ett akademiskt dokument från 2016 föreslog att potentialen för RegTech är mycket större som säger att "det har potentialen att möjliggöra en nära realtid och proportionerlig reglering som identifierar och adresserar risker samtidigt som den underlättar mycket effektivare regelefterlevnad”.

Rapporten fortsätter med att antyda att RegTechs transformativa potential endast kommer att fångas till fullo av ett nytt och annorlunda regelverk som ligger i kopplingen mellan data och digital identitet . Utvecklingen inom FinTech , de enorma förändringarna på framväxande marknader och tillsynsmyndigheternas senaste proaktiva hållning (till exempel med utvecklingen av regulatoriska sandlådor), kan potentiellt kombineras för att underlätta en övergång från en regulatorisk modell till en annan.

Ursprung

På statlig nivå var FCA det första statliga organet som etablerade och främjade termen RegTech, och definierade detta som: " RegTech är en deluppsättning av FinTech som fokuserar på teknologier som kan underlätta leveransen av regulatoriska krav mer effektivt och effektivt än befintliga förmågor".

I mars 2015 konstaterade en rapport från den brittiska regeringens Chief Scientific Adviser att " FiTech har potential att tillämpas på reglering och efterlevnad för att göra finansiell reglering och rapportering mer transparent, effektiv och effektiv – skapa nya mekanismer för regleringsteknik, RegTech " .

Ändå har visionen om en teknikledd regim redan föreslagits så tidigt som 2014, av Andy Haldane , under ett huvudtal vid Birmingham University

Jag har en dröm. Det är futuristiskt, men realistiskt. Det handlar om en Star Trek-stol och en bank med monitorer. Det skulle innebära att spåra det globala flödet av medel i nära realtid (från en Star Trek-stol med hjälp av en bank av monitorer), på ungefär samma sätt som händer med globala vädersystem och global internettrafik. Dess mittpunkt skulle vara en global karta över finansiella flöden, kartlägga spill-overs och korrelationer.

På den privata sektorns sida har två tryckpunkter underlättat utvecklingen av RegTech. På kostnadssidan har böterna efter krisen överstigit 200 miljarder USD, och de pågående kostnaderna för reglering och efterlevnad har blivit ett primärt problem i hela branschen. På intäktssidan förväntas konkurrensen från FinTech-företag riskera intäkter på 4,7 biljoner USD. Dessa kostnads- och intäktsfaktorer driver utvecklingen av RegTech. Precis som med FinTech representerade 2008 års GFC en vändpunkt i utvecklingen av RegTech. Men de bakomliggande faktorerna, och förmånstagarna av, RegTech är helt olika. FinTech-tillväxten har letts av nystartade företag (som nu i allt större utsträckning samarbetar med, eller köps upp av, banker och andra traditionella finansiella institutioner), medan RegTech-utvecklingen hittills främst är ett svar på de enorma kostnaderna för att uppfylla nya institutionella krav från tillsynsmyndigheter och beslutsfattare.

För finansbranschen har kostnaderna för regulatoriska skyldigheter ökat dramatiskt, så att 87 % av bankcheferna i en undersökning betraktar dessa kostnader som en källa till störningar. Detta ger ett starkt ekonomiskt incitament för effektivare rapportering och efterlevnadssystem för att bättre kontrollera risker och minska efterlevnadskostnaderna. Dessutom utgör de massiva ökningarna av volymen och typerna av data som måste rapporteras till tillsynsmyndigheter en stor möjlighet för automatisering av efterlevnads- och övervakningsprocesser. För den finansiella tjänstesektorn har tillämpningen av teknik för reglering och efterlevnad utrymme för att massivt öka effektiviteten och uppnå bättre resultat.