Obetalt kapitalbelopp
Obetalt kapitalbelopp ( UPB ) är den del av ett lån (t.ex. ett bostadslån ) vid en viss tidpunkt som ännu inte har betalats ut till långivaren.
För ett typiskt konsumentlån som ett bostadslån eller billån är det ursprungliga obetalda kapitalbeloppet det lånade beloppet och därmed det belopp som låntagaren är skyldig långivaren på lånets startdatum.
Det obetalda kapitalbeloppet kommer att minska med tiden för de lån som är strukturerade med jämna betalningar . För dessa vanliga lån inkluderar varje månadsbetalning både ränta och kapital. Det obetalda kapitalbeloppet i början av en given månad minskas med den del av nivåbetalningen som är betecknad som huvudbelopp för den månaden; så att det obetalda kapitalbeloppet i slutet av månaden är början av UPB minus den kapital som betalats för månaden. Därför minskar UPB över tiden.
Exempel
Visar hur UPB minskar varje månad
Ett lån på 100 000 $ med en original UPB med ett nominellt lån på 6 % årlig ränta. Månadsräntan är därför ,5 % (6 % dividerat med 12 månader). Nivån på månatlig betalning för ett 30-årigt bolån är $599,55.
UPB i slutet av första månaden beräknas enligt följande:
Huvudbeloppet betalades i första betalningen på 599,55 USD
- Den första månadens ränta på ,5 % av 100 000,00 USD ger 500,00 USD
- 599,55 USD månadsbetalning minus 500,00 USD ränta ger 99,55 USD som kapitalbelopp i den första månadsbetalningen
- 100 000,00 USD original UPB minus 99,55 USD ger UPB i slutet av den första månaden (början av andra månaden) på 99 900,45 USD
- Denna process upprepas för varje efterföljande månad för att beräkna UPB på månadsbasis.