Financial Services and Markets Authority (Belgien)
 | |
| Byråöversikt | |
|---|---|
| Bildas | 1 april 2011 |
| Föregående byrå | |
| Jurisdiktion | Belgien |
| Huvudkontor | Bryssel , Belgien |
| Byråns verkställande direktör |
|
| Hemsida | |
Financial Services and Markets Authority ( FSMA ) ( holländska : Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten , franska : L'Autorité des services et marchés financiers ) är den finansiella tillsynsmyndigheten i Belgien .
Som tillsynsmyndighet strävar FSMA efter att säkerställa en ärlig och rättvis behandling av finansiella konsumenter. Det syftar till en rättvis och ordnad drift och transparensen på de finansiella marknaderna genom att säkerställa att börsbolag tillhandahåller korrekt och fullständig information. Det främjar korrekt tillhandahållande av finansiella tjänster genom att verifiera att finansiella institutioner följer uppföranderegler, genom att övervaka finansiella produkter, tillhandahållare av finansiella tjänster och kompletterande pensioner, och genom att bidra till att förbättra utbildningen för finansiella konsumenter. På detta sätt försöker FSMA säkerställa att det finansiella systemet förtjänar användarnas förtroende.
Historik och status
FSMA är sedan den 1 april 2011 efterträdaren till Banking, Finance and Insurance Commission (CBFA). Dess fullständiga namn är Financial Services and Markets Authority (FSMA). FSMA:s status är en självständig offentlig institution. Detta innebär att det inrättades genom lag och att det utför uppgifter i allmänt intresse som det anförtrotts av parlamentet. Ledamöterna i FSMA:s styrande organ utses genom kunglig förordning för en period av sex år. FSMA:s personal har status som (privata) anställda. FSMA, tillsammans med Belgiens centralbank (NBB), övervakar den belgiska finanssektorn. Enligt den nya tillsynsmodellen som trädde i kraft 2011 faller FSMA:s befogenheter inom följande sex domäner: tillsyn av finansmarknaderna och börsbolag, tillsyn över uppföranderegler, produkttillsyn, tillsyn över tillhandahållare av finansiella tjänster och av tilläggspensioner. och bidrag till att förbättra ekonomisk utbildning.
Uppgifter
FSMA har sex huvuduppgifter.
Tillsyn av finansiella marknader och börsbolag
FSMA ansvarar för tillsynen av finansmarknaderna och noterade företag. Det innebär bland annat att FSMA övervakar informationsgivningen från börsnoterade bolag . FSMA verifierar att företagsinformationen är fullständig, ger en trogen bild och görs tillgänglig i tid. Dessutom säkerställer FSMA att alla aktieägare i ett börsnoterat företag behandlas rättvist. Dessutom säkerställer det att finansmarknaderna fungerar smidigt genom att övervaka marknadsinfrastrukturer som Euronext Brussels . Specifikt :
- Vid ett uppköpserbjudande ser FSMA till att reglerna efterlevs.
- FSMA säkerställer att finansiell information om börsnoterade företag är tillgänglig för alla samtidigt.
- FSMA kan ingripa på olika sätt om ett företag inte följer reglerna (t.ex. genom att publicera en varning, avbryta noteringen av en aktie, utdöma böter etc.).
- FSMA kan undersöka möjliga fall av insiderhandel eller marknadsmanipulation och kan införa sanktioner.
Produktövervakning
Tillsynen av finansiella produkter syftar till att säkerställa att de produkter som erbjuds konsumenterna är begripliga och användbara. Det bör också ge konsumenterna en bättre överblick över kostnaderna för produkterna. FSMA tar initiativ för att göra finansiella produkter enklare och mer begripliga. Alla finansiella produkter som erbjuds konsumenter står under FSMA:s tillsyn. Produkttillsynen utövas på två sätt: genom att övervaka kvaliteten på informationen och reklammaterialet för de finansiella produkter som erbjuds, och genom att övervaka efterlevnaden av de bestämmelser som reglerar själva produkterna. Specifikt :
- Om värdepapper ges ut till allmänheten i Belgien måste FSMA ge sitt förhandsgodkännande till prospektet eller avgöra om prospektet har godkänts utomlands.
- FSMA övervakar driften och organisationen av företag för kollektiva investeringar ( investeringsfonder) ;
- FSMA övervakar tillhandahållandet av pre-kontraktuell information och avtalsvillkoren för försäkringsprodukter och hypotekslån;
- FSMA kan ges rätt att godkänna annonser för bland annat sparkonton;
- FSMA kontrollerar om leverantörer av finansiella tjänster respekterar de regler som den har utarbetat för marknadsföring av strukturerade produkter
Uppföranderegler
FSMA ser till att finansinstituten följer uppförandereglerna. Dessa regler måste säkerställa att institutionerna behandlar sina kunder rättvist, rättvist och professionellt. Reglerna gäller för alla finansinstitut som erbjuder produkter i Belgien, inklusive banker, försäkringsbolag och fondkommissionärer som måste erhålla ett tillstånd från Belgiens centralbank . Finansiella institutioner måste ha en lämplig organisation och de rutiner som krävs för att kunna garantera att konsumenter av finansiella tjänster och produkter behandlas med vederbörlig omsorg och uppmärksamhet. Detta innebär bland annat tillhandahållande av korrekt information, en ändamålsenlig hantering av potentiella intressekonflikter och bästa möjliga utförande av klienternas instruktioner. Dessutom får finansinstitut endast sälja de produkter som passar kundens riskprofil. Specifikt :
- Uppförandereglerna ska till exempel säkerställa att kunder inte faller offer för praxis där ett finansinstitut säljer en produkt till dem som inte passar deras riskprofil eller investeringsmål .
- Reglerna måste garantera att finansinstitutets intressen inte går före kundernas.
Leverantörer av finansiella tjänster och mellanhänder
FSMA ansvarar för att övervaka ett brett utbud av finansiella tjänsteleverantörer som är i direkt kontakt med kunder:
- förmedlare inom bank- och investeringstjänster och försäkringsförmedlare (agenter och mäklare );
- förvaltningsbolag för företag för kollektiva investeringar,
- portföljförvaltning och investeringsrådgivningsföretag;
- valutaväxlingskontor ( växlingskontor );
- hypoteksbolag.
I sinom tid kommer ett beslut att fattas om huruvida FSMA också ska ansvara för att övervaka finansiella planerare, mellanhänder som erbjuder bostadslån och institut som tillhandahåller konsumentkrediter. Specifikt :
- Alla mäklare och ombud måste vara registrerade som finansiella mellanhänder hos FSMA.
- Om någon vill bli ombud eller mäklare för att sälja bank- eller försäkringsprodukter, kontrollerar FSMA om den personen är lämplig och lämplig för denna verksamhet.
- Om FSMA fastställer att någon erbjuder finansiella tjänster utan erforderligt tillstånd, publicerar den en varning om detta och uppmärksammar de rättsliga myndigheterna på det.
Finansiell utbildning
FSMA har till uppgift att bidra till bättre finansiell utbildning för sparare och investerare . Sedan reformen av strukturen för finansiell tillsyn har den fått ytterligare befogenheter på detta område. Förbättrad finansiell kunskap kommer att göra det möjligt för enskilda sparare, försäkrade, aktieägare och investerare att få en bättre position i sina relationer med sina finansiella institutioner. Som ett resultat kommer de att vara mindre benägna att köpa produkter som inte passar deras profil. Specifikt :
- FSMA håller på att utveckla en handlingsplan för att förbättra belgarnas finansiella kunskaper .
Pensioner
FSMA ansvarar för att övervaka tilläggspensioner som anställda och egenföretagare bygger upp genom sin yrkesverksamhet (så kallade andra pelarens pensioner ) . FSMA övervakar efterlevnaden av den sociala lagstiftningen rörande pensioner under andra pelaren och övervakar även den finansiella hälsan hos tjänstepensionsinstitut, som hanterar kompletterande pensionsplaner. Specifikt :
- FSMA hanterar klagomål från medlemmar och förmånstagare som rör deras kompletterande pensionsrättigheter.
- Om ett pensionsinstitut upplever ett underskott kan FSMA kräva att det utarbetar en återhämtnings- eller konsolideringsplan för att säkerställa att underskottet täcks så snart som möjligt
Efter att ha förklarat FSMA:s uppgifter i detalj ovan. I detalj är aktieägare skyldiga att meddela sina innehav till FSMA när deras andel överstiger eller understiger vissa tröskelvärden. Den ursprungliga tröskeln för anmälan om betydande aktieinnehav i Belgien är 5 %. Emittenter som har aktier upptagna till handel på en reglerad marknad, för vilka Belgien är hemmedlemsstat, kan fastställa ytterligare anmälningströsklar, på grundval av artikel 18 i lagen av den 2 maj 2007.
Plats i världen
FSMA är medlem i European Securities and Markets Authority (ESMA) och av European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA). FSMA deltar också i arbetet i European Systemic Risk Board (ESRB), som leds av ordföranden för Europeiska centralbanken . Dessutom är FSMA representerat i de internationella organ som samordnar tillsynen, såsom International Organization of Securities Commissions (IOSCO) och International Organization of Pension Supervisors (IOPS). Slutligen har FSMA undertecknat ett flertal bilaterala och multilaterala samarbetsavtal med andra tillsynsmyndigheter. FSMA sitter också i ett antal tillsynskollegier som samordnar tillsynen av marknadens infrastrukturer.
Se även
- Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten
- Finansinspektionen
- Direktivet om marknader för finansiella instrument (MiFID)
Juridiska referenser
- Lag av den 2 augusti 2002 om tillsyn över den finansiella sektorn och om finansiella tjänster, ändrad genom kungligt dekret av den 3 mars 2011 .
Andra referenser
- Antoine Van Cauwenberghe, De sanctieprocedure van de FSMA med de twin peaks-herformation van het financieel toezicht , i Financiële regulering in de kering : IFR-dagen 2011 , Intersentia, sid. 561-606.
