Bolåneändring
Modifiering av hypotekslån är en process där villkoren för en inteckning ändras utanför de ursprungliga villkoren i kontraktet som långivaren och låntagaren kommit överens om (dvs. panthavare och pantsättare i hypotekslånstater; förvaltare och förvaltare i delstaterna Trust Deed). I allmänhet kan alla lån ändras, och processen kallas låneändring eller skuldomläggning .
Bakgrund
I den normala utvecklingen av ett bolån sker betalningar enligt lånedokumenten tills bolånet är betald i sin helhet (eller avbetald). Långivaren har en panträtt i fastigheten och om låntagaren säljer fastigheten innan bolånet betalas av, betalas det obetalda saldot av bolånet till långivaren för att frigöra panten. Varje ändring av bolånevillkoren är en ändring. Ändringar kan innefatta något av följande: en sänkning av avkastningen (vanligen kallad räntan), en förlängning av betalningstiden (t.ex. förlängning av en 30-årig löptid till en 40-årig löptid) eller en minskning av lånebeloppet.
I USA
Efter 2007 års lågkonjunktur blev det statliga programmet Making Home Affordable (MHA) och dess låneändringsaspekt, Home Affordable Modification Program (HAMP) svaret för både den kämpande låntagaren och långivaren. Långivaren är motiverad att erbjuda modifiering enligt detta program genom att förvänta sig att ett lån i fallissemang kommer att bli ett fungerande (nuvarande) lån som kommer att vara mer värdefullt än intäkterna från en utestängningsförsäljning, tillsammans med mottagandet av ekonomiska incitament från regeringen. Låntagaren får däremot en fast ränta, en lägre lånebetalning, ofta förlängd löptid och ibland en nedsättning av kapitalbeloppet (om fastigheten står upp och ner).
I Kanada
Alternativen för nödlånsändring ger husägare möjlighet att förlänga amorteringsperioderna på sina hem om de upplever betydande ekonomiska svårigheter eller till och med när de står inför utestängning. Dessa alternativ kan erbjuda förlängningar upp till 40 års amortering, om en 15 års förlängning beviljas på ett tidigare 25 års amorteringslån.