Zelle (betaltjänst)
 | |
| Förr | clearXchange |
|---|---|
| Typ | Privat |
| Industri |
|
| Grundad | 2016 |
| Huvudkontor |
, Förenta staterna
|
| Tjänster | elektronisk överföring av pengar |
Antal anställda |
1100+ (2022) |
| Förälder | Early Warning Services, LLC |
| Hemsida |
|
Zelle ( / z ɛ l / ) är ett USA -baserat digitala betalningsnätverk som drivs av ett privat finansiellt tjänsteföretag som ägs av bankerna Bank of America , Truist , Capital One , JPMorgan Chase , PNC Bank , US Bank och Wells Fargo . Tjänsten Zelle gör det möjligt för individer att elektroniskt överföra pengar från sitt bankkonto till en annan registrerad användares bankkonto (inom USA) med hjälp av en mobil enhet eller webbplatsen för en deltagande bankinstitution.
Direktbetalningstjänsten Zelle lanserades i juni 2017, som efterföljaren till betaltjänsten clearXchange . Zelle har expanderat under åren, och från och med 2022 kunde åttio procent av USA:s befolkning ansluta till Zelle via sin bankapp, med stöd av över 1600 finansinstitutioner.
Historia
I april 2011 lanserades tjänsten clearXchange. Det ägdes och drevs ursprungligen av Bank of America , JPMorgan Chase och Wells Fargo . Tjänsten erbjöd person-till-person (P2P), företag-till-konsument (B2C) och regering-till-konsument (G2C) betalningar.
För person-till-person-betalningar gjorde clearXchange det möjligt för användare att skicka pengar till andra registrerade användare som har konton hos deltagande banker i USA. Användare fick tillgång till nätverket på webbplatser och appar för medlemsfinansiella institutioner och via clearXchanges webbplats. Nätverket kopplat till befintliga bankkonton, så att konsumenter inte skulle behöva finansiera ett separat konto för att använda tjänsten. använda tjänsten lyftes fram som fördelar för konkurrens med andra person-till-person betalningstjänster som PayPal , Popmoney och Square . Systemet kopplade varje användarbankkonto till en e-postadress och ett mobilnummer, så endast mottagarens e-postadress eller mobilnummer behövdes för att skicka pengar direkt från ett bankkonto till bankkontot för en annan person som hade tecknat sig för tjänsten.
Antalet finansinstitut anslutna till clearXchange växte till att omfatta andra banker och kreditföreningar . Capital One och US Bank tillkom som ytterligare ägarmedlemmar.
I juni 2015 tillkännagav clearXchange tillgången till ett realtidsbetalningssystem. Vissa transaktioner kan ta så mycket som fem dagar eller längre att slutföras.
I januari 2016 såldes clearXchange till Early Warning Services, LLC. Early Warning Services ägs av Bank of America, Truist , Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank , US Bank och Wells Fargo.
I september 2017 släppte Early Warning Services betalningssystemet och mobilappen Zelle och meddelade att alla clearXchange "person-till-person"-betaltjänstkonton skulle avaktiveras i december 2017. Efter det slutade clearXchange att stödja person-till-person-betalningar men har fortsatt att tillhandahålla betalningar från företag och statliga organ till vissa kunder. Företaget uppmuntrade de tidigare användare av clearXchange att registrera sig för den nya tjänsten Zelle. Liksom i den tidigare clearXchange-tjänsten identifieras betalningsmottagare i Zelle-tjänsten genom en koppling mellan mottagarens bankkonto och en e-postadress eller ett mobilnummer. Pengar som skickas till en registrerad betalningsmottagare som har ett konto hos en finansiell institution som är medlem i Zelle-nätverket är vanligtvis tillgängliga för mottagaren "inom några minuter".
I mars 2019 avgick Early Warning Services VD, Paul Finch, för att arbeta med Finch Family Foundation, en ideell organisation i Phoenix, Arizona, som betjänar behövande familjer och barn. Finch nämnde sin långa tjänstgöringstid, slutförandet av lanseringen av Zelle-nätverket och företagets planer på att starta nya projekt som skäl för tidpunkten för hans avgång.
I maj 2019 utsåg Early Warning Services sin nya VD, Albert Ko, tidigare chefstransformationschef för Intuit . Medan han arbetade med Intuit, var Ko general manager för Mint och en övervakare av QuickBooks .
Tjänsten Zelle har expanderat under åren och från och med 2022 behandlade den största dollarsumman av peer-to-peer-betalningar i USA varje år bland jämförbara tjänster. Zelle hade transaktioner för mer än 1,6 miljarder dollar om dagen, eller 1 miljon dollar i minuten, under första halvåret 2022. Åttio procent av USA:s befolkning har Zelle ansluten via sin bankapp, med åtkomst även tillgänglig via Zelles fristående app.
Tjänsten Zelle
Tjänsten Zelle är avsedd för betalningar till dem som betalaren redan känner till och litar på och tjänsten frånsäger sig allt ansvar för varor och tjänster som säljs via systemet.
Zelle-användare kan skicka pengar till andra registrerade Zelle-användare. (Om de försöker skicka pengar till oregistrerade mottagare kommer den avsedda mottagaren att få en inbjudan att registrera sig för tjänsten för att slutföra transaktionen.) Användare får tillgång till nätverket på webbplatser och appar för Zelle-deltagande amerikanska finansinstitut och via Zelle mobil app. För att registrera sig med Zelle-mobilappen måste användare registrera ett betalkort av typen MasterCard eller Visa som stöds som utfärdats i samband med ett amerikanskt bankkonto.
Nätverket ansluter till befintliga bankkonton, så konsumenter behöver inte finansiera ett separat konto för att använda tjänsten. Endast mottagarens e-postadress eller mobilnummer behövs för att en användare ska kunna skicka pengar direkt från sitt bankkonto till mottagarens bankkonto.
En e-postadress eller ett mobilnummer får endast vara aktivt registrerad i Zelle för att ta emot betalningar hos ett finansinstitut. För att registrera sig på flera banker måste användare ange olika e-postadresser eller mobiltelefonnummer för varje bank.
En Zelle-användare kan överföra pengar till en mottagare eller skicka in en begäran om att andra ska skicka en betalning eller dela upp kostnaden för en betalning.
Det finns gränser för dollarbeloppet och frekvensen av transaktioner som tillåts för Zelle som ålagts av bankinstitutet som är kopplat till kontot som används. Till exempel är överföringar från de flesta Wells Fargo-finansieringskonton begränsade till 2 500 USD per dag och 20 000 USD under en 30-dagarsperiod, och lägre gränser kan gälla för nya betalningsmottagare eller när du använder Zelles mobilapp snarare än bankens självstyrda tjänster. Överföringar från ett Chase checkkonto är begränsade till $2 000 per dag och $16 000 per kalendermånad.
Betalningar gjorda med Zelle kan inte annulleras (såvida inte ett försök gjordes att skicka en betalning till någon som inte har anmält sig till tjänsten).
Zelle-webbplatsen som lanserades i juni 2017 säger att "Transaktioner mellan inskrivna Zelle-användare sker vanligtvis på några minuter. Om din mottagare ännu inte är registrerad hos Zelle kan det ta mellan 1 och 3 arbetsdagar efter att de registrerat sig."
Konkurrens med PayPals Venmo-tjänst
Zelle-tjänstens främsta konkurrent är PayPal och dess Venmo- betaltjänst. Venmo är mer populärt, baserat på allmänhetens medvetenhet, opinionsundersökningar och aktivt engagemang med användarna, men Zelle bearbetar en mycket större dollarvolym av penningöverföringar och överför transaktioner på mer 1,6 miljarder dollar per dag under första halvåret 2022.
De två tjänsterna fungerar väldigt lika ur användarens perspektiv, t.ex. använder båda tjänsterna e-postadresser och mobiltelefonnummer för att identifiera mottagare, men Venmo saknar den direkta integrationen med bankinstitutioner som Zelle har och Zelle pengaöverföringar behandlas vanligtvis snabbare.
Från och med januari 2018 började Venmo erbjuda ett snabbare överföringsalternativ än sin typiska 1–3 dagars överföringstjänst. Venmo tar ut en avgift för tjänsten, medan Zelle-anslutna banker inte gör det.
Zelle-nätverket tar inte ut någon avgift för överföringar av pengar. Banker får ta ut en avgift för Zelle-överföringar som involverar deras konton, men de har i allmänhet inte valt att göra det.
Både Venmo- och Zelle-betalningar till en registrerad användare kan inte avbrytas, även om en kundtjänstrepresentant för företaget kanske kan ångra transaktionen med mottagarens tillåtelse.
Ägare
Partners
Zelle Network omfattar mer än 1600 finansinstitutioner, inklusive nätverkspartnerna MasterCard , Visa och processorpartners som FIS , Fiserv och Jack Henry & Associates .
Kritik
Tjänsten Zelle har fått negativ publicitet för bedrägeriincidenter där bankkunders konton äventyras genom social ingenjörskonst och Zelle sedan inrättades av bedragarna och använde för att överföra pengar från offrens konton, vilket lämnade offren med få praktiska eller juridiska möjligheter. I vissa fall har bankkunder kompenserats av de inblandade bankerna, beroende på banken och dess policyer och detaljerna kring incidenten. Banker kan använda sekundära bekräftelsemetoder som SMS eller på annat sätt sätta gränser för nyskapade konton och överföringar till nyligen tillagda mottagare som en förebyggande åtgärd. Strax innan senatorn Elizabeth Warren släppte en kritisk rapport, utskällde senator Elizabeth Warren Zelle chefer vid en utfrågning i september 2022, senatens bankkommitté, både för bristande återbetalning i fall av bedrägeri och bristande svar på förfrågningar om statistik.
