Women's World Banking

Women's World Banking

Grundad	1979 ( 1979 )
Grundare	Esther Afua Ocloo , Ela Bhatt , Michaela Walsh
Rättslig status	501(c)(3)
Fokus	Kvinnor med låg inkomst
Huvudkontor	New York City , New York , USA
Koordinater
Metod	Mikrofinansiering
President , verkställande direktör	Mary Ellen Iskenderian
Hemsida	www .womensworldbanking .org

Women's World Banking är en ideell organisation som tillhandahåller strategiskt stöd, tekniskt stöd och information till ett globalt nätverk av 55 oberoende mikrofinansinstitutioner (MFI) och banker som erbjuder krediter och andra finansiella tjänster till låginkomsttagare i utvecklingsvärlden, med en särskild fokusera på kvinnor. Women's World Banking-nätverket betjänar 24 miljoner mikroentreprenörer i 32 länder världen över, varav 80 procent är kvinnor. Det är det största globala nätverket av mikrofinansinstitutioner och banker sett till antalet kunder, och det enda som uttryckligen utser fattiga kvinnor som fokus för sitt uppdrag.

Mission och vision

Uppdraget för Women's World Banking globala nätverk är "att utöka de ekonomiska tillgångarna, deltagandet och makten för låginkomstkvinnor och deras hushåll genom att hjälpa dem få tillgång till finansiella tjänster, kunskap och marknader."

Historia och styrning

Women's World Banking grundades ur en idé som skapades under FN:s första världskonferens om kvinnor, som hölls i Mexico City 1975 för att sammanfalla med det internationella kvinnoåret och för att markera starten på "FN-decenniet för kvinnor" (1976–1985) ). Mexico City-konferensen sammankallades av FN:s generalförsamling för att fokusera internationell uppmärksamhet på behovet av att utveckla framtidsinriktade mål, effektiva strategier och handlingsplaner för kvinnors befordran. Mitt i diskussioner kring kvinnors rättigheter på mötet, fastställde en grupp på tio kvinnor från fem kontinenter att ekonomiskt oberoende kan stärka kvinnors rättigheter, göra det möjligt för dem att göra val och påverka sin egen utbildning, sina möjligheter och sitt välbefinnande. Att tillhandahålla små lån och andra finansiella tjänster till fattiga kvinnliga företagare kan därför vara ett kraftfullt vapen i den globala kampen mot fattigdom. Women's World Banking grundades alltså 1976 av flera kvinnliga ledare från en mångfald av kulturer. I den grundande kommittén ingick Michaela Walsh , den första kvinnliga chefen för Merrill Lynch International, som blev organisationens första president; Ela Bhatt , grundare och ordförande för Indiens Self Employed Women's Association ( SEWA ), världens första och största fackförening för papperslösa kvinnliga arbetare; och Esther Ocloo , en av Ghanas ledande entreprenörer och en framstående förespråkare för kvinnors roll i ekonomisk utveckling, som fungerade som den första ordföranden för WWB:s styrelse. Enligt Bhatt var målet "Att nå kvinnor som har förbigåtts av det traditionella banksystemet och föra dem in i den ekonomiska mainstreamen."

1979 bildades Women's World Banking officiellt och registrerades i Nederländerna som Stichting (Foundation) to Promote Women's World Banking, en internationell ideell organisation med syfte att förse kvinnliga entreprenörer med kapital och information som behövs för att få tillgång till sin egen penningekonomi. länder och bygga livskraftiga företag. 1991 Nancy Barry över efter Michaela Walsh för att bli Women's World Bankings andra president. Barry ledde utbyggnaden av Women's World Banking-nätverket till att omfatta stora banker, och insåg deras potential att vara innovativa när det gäller att föra finansiella tjänster till fattiga befolkningar. Under Barrys mandatperiod växte Women's World Banking-nätverket till att nå nästan 20 miljoner låginkomsttagare. Women's World Bankings nuvarande VD och koncernchef, Mary Ellen Iskenderian , tog över ledarskapet 2006. Det globala teamet, med huvudkontor i New York City, består av cirka 40 experter inom mikrofinans som representerar mer än 15 nationaliteter.

Women's World Banking styrs av en styrelse som består av representanter från sektorerna bank, finans, affärer, juridik och samhällsorganisation. "Vänner till WWB/USA, Inc." är en 501(c) (3) skattebefriad organisation som samlar in donationer från amerikanska stiftelser, företag och individer till stöd för Women's World Bankings globala uppdrag, och har en separat styrelse som består av USA-baserade ledare inom juridik, finans. och akademin.

Vid Clinton Global Initiatives årsmöte i september 2009 påminde president Barack Obama om sin mamma som arbetade på Women's World Banking, där "Hon försvarade kvinnors välfärd och hjälpte till att banbryta mikrolånen som har hjälpt till att lyfta miljoner ur fattigdom." mamma, Ann Dunham-Soetoro , var Women's World Bankings policysamordnare i mitten av 1990-talet, och hennes arbete var avgörande för att informera den politiska plattformen för FN:s fjärde världskonferens om kvinnor i Peking 1995.

Fokusera på kvinnor

De tidigaste MFI:erna var i stort sett könsneutrala: de försökte erbjuda krediter till låginkomsttagare som saknade tillgångar att ställa som säkerhet och som sådana berövades tillgången till kapital av den formella banksektorn – ett hinder som fortfarande drabbar kvinnor i oproportionerligt antal idag .

Forskning började avslöja att beviljandet av mikrolån till kvinnor hade en varaktig och djupare inverkan på befolkningens bredare välbefinnande. Tillgång till kredit gav kvinnor inte bara mer kontroll över hushållens tillgångar, utan också mer autonomi och beslutsfattande makt och större deltagande i det offentliga livet. Att stärka kvinnor ekonomiskt hade också en multiplikatoreffekt. Bevis visade att fattiga kvinnor återinvesterade mycket mer av sin inkomst i sina familjer och samhällen än män gjorde – finansiering av sådant som hälsovård, utbildning för sina barn och hemförbättring. Den kvinnliga entreprenören som porten till hushålls- och samhällsstabilitet blev en grundläggande bas för affärsmodellen för mikrofinansiering och en vägledande princip bakom värdet av mikrofinansiering som ett verktyg för fattigdomsbekämpning.

Med tanke på multiplikatoreffekten av att stärka kvinnor, och i linje med grundarnas avsikt, har Women's World Banking sedan starten koncentrerat sig specifikt på att förbättra kvinnors möjligheter och välbefinnande genom ekonomiskt oberoende. Women's World Banking har bedrivit omfattande genusforskning om hushållens dynamik och hur kvinnors roller och ansvar påverkar utgifter, sparande och investeringsbeslut i låginkomstfamiljer. Dessa studier har gett insyn i kvinnors komplexa utmaningar som entreprenörer, fruar, mödrar och samhällsmedlemmar inom deras speciella kulturella sammanhang. På grundval av dessa insikter använder Women's World Banking en särskild genuslins för att designa och leverera produkter och tjänster för att hjälpa nätverksmedlemmar att fördjupa sin påverkan på låginkomstkvinnor. Forskningsresultat har till exempel lett till genuskänsliga modifieringar såsom: förenklat lånepapper och lånekrav, som tar hänsyn till kvinnors lägre läskunnighet i många länder; förändringar i utformningen av MFI-filialer för att ta emot kvinnor med små barn; och bostadslån för vilka kvinnor måste placeras på fastighetstiteln för att hushållet ska få lånet.

Produkter och tjänster

När mikrofinansområdet mognar, kräver kunderna ett mer diversifierat produktutbud utöver kredit. Women's World Banking har tagit itu med de växande behoven hos låginkomstkvinnor med design och leverans av nya produkter och tjänster, inklusive:

Sparprodukter som hjälper de fattiga att bygga tillgångar och uppnå långsiktiga mål, autonomi och ekonomisk trygghet; särskilt inriktade på att göra det möjligt för kvinnor – som de främsta spararna i utvecklingsvärlden – att planera för finansieringsbehov över hela sin livscykel.

Mikroförsäkringsprogram som tillhandahåller fördefinierade förmåner för att hjälpa kvinnor och deras familjer att bättre klara av oförutsedda ekonomiska bördor i samband med en medicinsk nödsituation.

Bostads- och bostadsförsörjningslån , eftersom bostadsägande innebär att man inte bara äger en värdefull tillgång utan också ett sätt att generera hyresintäkter som en form av säkerhet, särskilt för kvinnor, som är mer benägna att bli änkor eller lämnas utan tillgångar vid en skilsmässa.

Individuell utlåning , för att ge större, mer flexibla lån till tillväxtorienterade kunder.

Landsbygdsfinansiering , som står för de särskilda utmaningarna med utlåning till landsbygdsföretagare, inklusive brist på infrastruktur, avlägsna marknader, otillräckliga jordbrukstekniker, volatila priser, oförutsägbart väder och varierande kassaflöden.

Women's World Banking erbjuder också sina nätverksmedlemmar rådgivande och tekniskt stöd, inklusive:

Marknadsundersökningar , kvantitativa och kvalitativa marknadsstudier som ger viktiga insikter om behoven hos fattiga kvinnor; resultat spelar en viktig roll för att informera om modifiering eller design och leverans av kundcentrerade produkter och tjänster.

Institutionell finansiering , rådgivning och förmedlingstjänster för att stödja MFI:er i att utveckla diversifierade källor till kommersiella fonder, identifiera lämpliga investeringspartners och förhandla med investerare för att uppnå optimala villkor.

Formalisering , rådgivning och tekniskt bistånd till MFI:er som genomgår processen att omvandla från ideella organisationer till reglerade finansinstitut, vilket ger ökad tillgång till kommersiell finansiering, möjliggör produktdiversifiering som sparande och gör det möjligt för MFI:er att mobilisera kundinsättningar.

Marknadsföring och varumärke , som hjälper MFI:er att förfina sina marknadspositioner, öka deras kundförvärv och behållningsgrad och utveckla differentierade varumärkesidentiteter som engagerar, utbildar och stärker låginkomstkunder.

Thought Leadership , producera och sprida en rad forskningsstudier och publikationer för att stödja målet att vara "den framträdande rösten för kvinnor inom mikrofinans" och säkerställa ett fortlöpande fokus på kvinnor i branschen, samt att främja peer learning och samarbete över nätverket och sektorn.

Nätverket

Som nätverk ger Women's World Banking inte själva lån direkt till mikroföretagare. Snarare fungerar det som en partner till sina 52 medlemsinstitutioner som lånar ut till mer än 24 miljoner fattiga kunder, varav 80 procent är kvinnor, på sina respektive marknader i fem regioner: Afrika, Asien, Östeuropa, Latinamerika och Karibien, och Mellanöstern och Nordafrika. Nätverket representerar en utestående låneportfölj på mer än 5,5 miljarder USD och en genomsnittlig lånestorlek per låntagare på 1 200 USD (baserat på 2009 års data).

Studier har visat att genom att mobilisera resurser utanför deras omedelbara kontroll uppnår nätverksanslutna ideella organisationer sina uppdrag mer effektivt, effektivt och hållbart än de skulle kunna ha genom att arbeta ensamma. Women's World Banking erbjuder sina nätverksmedlemmar tjänster för vilka skala förbättrar effektiviteten. Från en centraliserad utgångspunkt kan Women's World Banking genomföra marknadsundersökningar, samla globala insikter, upptäcka trender och underlätta peer-to-peer-lärande. Mycket av ett nätverks kraft ligger i det stöd som dess medlemmar ger varandra: Women's World Banking-medlemsinstitutioner delar produkt- och processinnovationer, förmedlar bästa praxis och lärdomar, utvärderar varandra och håller varandra ansvariga för resultat. Women's World Banking var ett av de första mikrofinansieringsnätverken som krävde sina medlemmar att underteckna ett löfte, som uttryckligen förband sig att följa prestationsstandarder och stödja bemyndigande av låginkomstkvinnor som entreprenörer, ledare och förändringsagenter för att behålla medlemskapet i nätverket .

2007 utsågs tio medlemmar av Women's World Banking-nätverket till Forbes magazines första lista över världens 50 främsta MFI. Tretton nätverksmedlemmar utsågs till 2009 års Global 100 Composite Ranking av Microfinance Information Exchange (MIX), en ideell organisation som tillhandahåller affärsinformation och datatjänster för mikrofinansbranschen. Den här listan belyser institutioner som uppnår hög räckvidd och låga transaktionskostnader samtidigt som de är både lönsamma och transparenta.

Kvinnor och ledarskap

Kvinnligt ledarskap har varit en central del av mikrofinansiering sedan branschens start. Många av branschens pionjärer var kvinnor, och en solid kvinnlig chefskontingent höll sig stadigt när MFI växte. Än idag, i jämförelse med andra branscher, har kvinnliga ledare en stark närvaro inom mikrofinans.

Affärsfallet för könsmångfald inom mikrofinans hävdar att organisationer som framgångsrikt anställer, behåller och främjar kvinnor kommer att uppnå inte bara sociala fördelar utan också ekonomisk avkastning. Enligt en rapport från 2007 uppnådde Fortune 500-företag med den högsta representationen av kvinnliga styrelseledamöter i genomsnitt betydligt högre ekonomisk prestation än de med den lägsta representationen. Mer specifikt visade en studie från 2007 av 226 MFI i 57 länder att när VD:n för ett MFI var en kvinna, visade MFI en högre avkastning på tillgångar och lägre driftskostnader.

Premissen att könsmångfald i ledarskap är bra affärsmässigt har också bekräftats i forskning utförd av Catalyst , en ideell organisation som arbetar globalt för att utöka möjligheter för kvinnor på arbetsplatsen. Catalyst har observerat, "Ju mer ett företag speglar sina marknader demografiskt, desto bättre positionerat är det för att känna av och svara på förändrade marknadsbehov." En ledarskapsundersökning från 2008 som genomfördes av Women's World Banking visade att kvinnliga låneansvariga och kvinnliga auktoritetspersoner är kraftfulla förebilder för sina kvinnliga kunder. Ett MFI med en könsvarierad arbetsstyrka kan därför differentiera sig som en organisation som är engagerad i att förstå och tjäna kvinnor. Women's World Banking arbetar för att hjälpa nätverksmedlemmar att skaffa, behålla och bättre betjäna sin kvinnliga personal och ledare, vilket i sin tur hjälper till att locka nya kvinnliga kunder.

Det finns bevis under de senaste åren för att eftersom MFI har mött en oöverträffad tillväxttakt – mikrofinansindustrin såg en sammansatt årlig tillväxttakt på 43 procent mellan 2004 och 2008 – trycket att bli mer kommersiellt orienterade såväl som behovet av kompetenser från den privata sektorn ökar och andelen kvinnor i ledande befattningar inom mikrofinansbranschen minskar. Denna trend är uppenbar även i kvinnogrundade MFI:s med långvariga åtaganden att tjäna låginkomstkvinnor: forskning visar att inom Women's World Banking medlemsinstitutioner mellan 2003 och 2007, minskade andelen kvinnor i styrelseposter från 66 procent till 58 procent och i högsta ledningen från 66 procent till 51 procent.

Oron i branschen är att sådana förändringar äventyrar effektiviteten i ledarskapet och pågående fokus på uppdraget att hjälpa fattiga kvinnor. 2009 grundade Women's World Banking Center for Microfinance Leadership för att engagera olika ledare med färdigheter och värderingar för att både förstå mikrofinans dubbla mål, finansiell stabilitet och fattigdomsbekämpning, och fastställa sektorns vision, principer och praxis. Grundat i partnerskap med Wharton School vid University of Pennsylvania och företagsutvecklingsföretaget Creative Métier Limited, erbjuder centret individuella ledarskapsprogram, coaching och praktikerutbyten, såväl som institutionella program utformade för att förbättra mångfalden mellan könen och utveckla chefstalang.

Women's World Banking och de senaste trenderna inom mikrofinans

Kommersialisering

Den senaste tidens inflöde av kommersiella och institutionella fonder till mikrofinansiering har minskat industrins beroende av subventionerad givarfinansiering och flyttat mer in i den kommersiella mainstream. Denna utveckling har väckt oro för en avvikelse från många av de ursprungliga principerna för mikrofinansiering – ett fokus på utlåning till de fattigaste delarna av samhället i allmänhet och fattiga kvinnor i synnerhet. Under 2008 genomförde Women's World Banking forskning för att bedöma i vilken grad pressen att generera vinster urvattnar målet för fattigdomsbekämpning. Studien, Stemming the Tide of Mission Drift: Microfinance Transitions and the Double Bottom Line , fann att efter omvandling sjönk andelen kvinnor som betjänades av formaliserade institutioner dramatiskt, från 88 procent till 60 procent. Den fann också att den genomsnittliga lånestorleken var två till tre gånger större än för icke-kommersialiserade organisationer. Dessa resultat kan tjäna som bevis på att en lägre andel av lånen går till kvinnor, eftersom de tenderar att låna mindre summor. En i Financial Times citerade Mary Ellen Iskenderian om riskerna med uppdragsdrift: "Att se till att kvinnor inte går miste om tillgång till mikrofinansiering när institutioner växer är avgörande. Det finns 30 års data som visar att kvinnor lägger mer av sina lån än män gör. till utbildning, hälsovård och kost, att deras barn går i skolan längre och har längre förväntad livslängd."

Mikrofinansens inverkan

Under 2010, som en reaktion på publiceringen av flera forskningsstudier som undersökte effekten av mikrofinansiering baserade på randomiserade, kontrollerade studier, väcktes ett antal frågor i framstående media om huruvida mikrofinansiering har gjort en kvantitativ förbättring i låntagarnas liv eller har haft någon effekt på fattigdomsbekämpning på systemisk basis. Women's World Banking, tillsammans med andra mikrofinansorganisationer ACCION , FINCA , Grameen Foundation , Opportunity International och Unitus, släppte ett kollektivt uttalande som svar på studierna, som framkallade utmaningarna och komplexiteten i att bedöma mikrofinansens inverkan och begränsningarna i sådana studier. För det första baserades studier på kortsiktiga data, och tecken på inverkan från upplåning visar sig vanligtvis inte förrän flera lånecykler har passerat, vilket kräver längre forskningsperioder för att se resultat. För det andra tar kvantitativa studier ofta inte hänsyn till kvalitativa bevis för ekonomisk och social inkludering och egenmakt som inte är baserad på specifika datapunkter såsom konsumtionsmönster. Women's World Banking har observerat att indikationer på påverkan i sig själva ofta är små och mycket gradvisa: till exempel att göra förbättringen i ett hem från ett lera till ett trägolv, eller från ett papptak till ett metall; eller kanske hålla ett flickbarn i skolan ett år till istället för att avsluta sin utbildning så att hon kan arbeta för att hjälpa familjen. Många mikrofinansexperter hävdar att i stället för att mikrofinansiering är ett universalmedel för fattigdomsbekämpning, ger tillgång till finansiella tjänster ett mått av stabilisering till de fattigas annars otrygga liv. I en artikel på Forbes.com sa Mary Ellen Iskenderian att kvinnors egenmakt är "oändligt mycket svårare att mäta men lika viktigt som den ekonomiska förändringen."