Kontosammanställning
Kontoaggregation, ibland även känd som finansiell dataaggregation, är en metod som innebär att man sammanställer information från olika konton, som kan inkludera bankkonton , kreditkortskonton , investeringskonton och andra konsument- eller företagskonton, på en enda plats. Detta kan tillhandahållas genom att ansluta via ett API till finansinstitutet eller tillhandahållas genom " screen scraping " där en användare tillhandahåller den nödvändiga kontoåtkomstinformationen för att ett automatiserat system ska kunna samla in och sammanställa informationen på en enda sida. Säkerheten för kontoåtkomstdetaljerna samt den ekonomiska informationen är nyckeln till att användarna ska ha förtroende för tjänsten.
Databasen finns antingen i en webbaserad applikation eller i programvara på klientsidan . Även om sådana tjänster främst är utformade för att samla finansiell information, visar de ibland också andra saker som innehållet i e- postlådor och nyhetsrubriker.
Account Aggregator System
Kontoaggregatorsystem är ett datadelningssystem som hjälper långivare att göra en enkel och snabb bedömning av låntagarens kreditvärdighet.
Komponenter i Account Aggregator-systemet
Account Aggregator-systemet har i huvudsak tre viktiga komponenter –
- Finansiell informationsleverantör (FIP)
- Användare av finansiell information (FIU)
- Kontosamlare
Leverantörer av finansiell information har de nödvändiga uppgifterna om kunden, som de tillhandahåller användarna av finansiell information . Leverantören av finansiell information kan vara en bank, ett finansiellt företag som inte är banker (NBFC), fond, försäkringsförråd, pensionsfondförråd eller till och med din förmögenhetsövervakare. Kontosamlare förmedlare genom att samla in data från FIP:er som har kundens finansiella data och delar dem med FIU:er såsom utlånande banker/byråer som tillhandahåller finansiella tjänster.
Historia
Idéerna kring kontoaggregation uppstod först i mitten av 1990-talet när banker började släppa Internetbankapplikationer .
I slutet av 1990-talet hjälpte tjänster användare att hantera sina pengar på Internet (typiska skrivbordsalternativ inkluderar Microsoft Money , Intuit Quicken etc.) på ett lättanvänt sätt där de fick funktioner som ett enda lösenord, ett klick-åtkomst till nuvarande konto data, total nettoförmögenhet och kostnadsanalys.
Inledande bakslag
En av de första större kontoaggregationstjänsterna var Citibanks My Accounts-tjänst, även om denna tjänst upphörde i slutet av 2005 utan förklaring från Citibank . Mycket har sagts inom finanssektorn och banksektorn om fördelarna med kontoaggregation – främst kund- och webbplatslojalitet det kan generera för leverantörer – men bristen på ansvar och engagemang från leverantörerna är en anledning till skepsis mot att åta sig att samma leverantörer.
Nya applikationer
Kontoaggregation utvecklades med enkel inloggning (SSO) hos de flesta större banker som Bank of America . Med SSO (vanligtvis implementerad via SAML ) utökar nu stora finansinstitutioner sina aggregeringstjänster till nya områden. Rich Presentment (att få all information om en faktura som du är skyldig) är en tjänst som använder aggregering i stor utsträckning och kan ses på AOL , med hjälp av AOL Bill Pay. Aggregation driver också applikationer som överföring av pengar, öppnande av nya konton, kortbaserad fakturabetalning och så vidare.
Oberoende finansiella rådgivare
Oberoende finansiella rådgivare är en annan grupp som kontosamlare började fokusera sin uppmärksamhet på. Efter att ha sett ökad konkurrens från de andra olika finansiella rådgivarna var det inte så lätt att positionera sig som sin klients primära rådgivare som det en gång var.
Öppen bankverksamhet
Från och med 2015 gjorde utvecklingar som öppen banking det lättare för tredje parter att få tillgång till banktransaktionsdata och introducerade standard-API och säkerhetsmodeller.