Självhjälpsgrupp (ekonomi)

Mobil självhjälpsgruppbank i Uttar Pradesh , Indien

En självhjälpsgrupp (vanligtvis förkortad SHG ) är en finansiell mellanhandskommitté som vanligtvis består av 12 till 25 lokala kvinnor mellan 18 och 50 år. De flesta självhjälpsgrupper finns i Indien, även om de kan hittas i andra länder, särskilt i Sydasien och Sydostasien. En SHG är i allmänhet en grupp människor som arbetar på dagslöner som bildar en lös grupp eller fackförening. Pengar samlas in från de som har möjlighet att donera och ges till medlemmar i nöd.

Medlemmar kan också göra små regelbundna sparinsatser under några månader tills det finns tillräckligt med pengar i gruppen för att börja låna ut. Medel kan sedan lånas tillbaka till medlemmarna eller till andra i byn för vilket ändamål som helst. I Indien är många SHG kopplade till banker för leverans av mikrokrediter.

Strukturera

En SHG är en gemenskapsbaserad grupp med 10-25 medlemmar. Medlemmar är vanligtvis kvinnor med liknande sociala och ekonomiska bakgrunder, som alla frivilligt går samman för att spara små summor pengar regelbundet. De slår samman sina resurser för att bli finansiellt stabila och tar lån från sina kollektiva besparingar i tider av nödsituationer eller ekonomisk brist, viktiga livshändelser eller för att köpa tillgångar. Gruppmedlemmarna använder kollektiv visdom och grupptryck för att säkerställa korrekt slutanvändning av krediter och snabb återbetalning. I Indien RBI- regler att banker erbjuder finansiella tjänster, inklusive lån utan säkerhet till dessa grupper, till mycket låga räntor. Detta gör att fattiga kvinnor kan kringgå utmaningarna med utestängning från institutionella finansiella tjänster. Detta system är nära besläktat med det för solidaritetslån som används i stor utsträckning av mikrofinansieringsinstitutioner .

Utöver sin funktion som spar- och kreditgrupper erbjuder SHG fattiga kvinnor en plattform för att bygga solidaritet. De tillåter kvinnor att mötas och agera i frågor som rör deras egna liv, inklusive hälsa, kost, styrning och jämställdhet.

Mål

Självhjälpsgrupper startas av icke-statliga organisationer (NGOs) som generellt har breda agendor mot fattigdom. Självhjälpsgrupper ses som instrument för mål inklusive att stärka kvinnor, utveckla ledarskapsförmågor bland fattiga och behövande, öka skolinskrivningen och förbättra kost och användning av preventivmedel. Finansiell förmedling ses i allmänhet mer som en ingång till dessa andra mål snarare än som ett primärt mål. Detta kan hindra deras utveckling som källor till byns kapital, såväl som deras ansträngningar att samla lokalt kontrollerade kapitalpooler genom federation, vilket historiskt har åstadkommits av kreditföreningar .

NABARDs program "SHG Bank Linkage".

Många självhjälpsgrupper, särskilt i Indien, under NABARDs "SHG Bank Linkage"-program, lånar från banker när de har samlat på sig en bas av sitt eget kapital. Denna modell har uppmärksammats som ett möjligt sätt att leverera mikrofinansieringstjänster till fattiga befolkningar som har varit svåra att nå direkt via banker eller andra institutioner. "Genom att samla sina individuella sparande till en enda insättning minimerar självhjälpsgrupper bankens transaktionskostnader och genererar en attraktiv volym av insättningar. Genom självhjälpsgrupper kan banken betjäna små insättare på landsbygden samtidigt som de betalar dem en marknadsränta. "

Enligt en rapport från 2006 uppskattar NABARD att det finns 2,2 miljoner SHG i Indien, representerande 33 miljoner medlemmar, som hittills tagit lån från banker under dess länkprogram. Detta inkluderar inte SHG som inte har lånat. En studie utförd av S Chakrabarti 2004 sa att organisation som SHG kan vara ett effektivt verktyg för att "lindra fattigdom". "SHG Banking Linkage Program sedan starten har varit dominerande i vissa stater, och visat rumsliga preferenser särskilt för den södra regionen - Andhra -Pradesh, Tamil Nadu, Kerala och Karnataka. Dessa stater stod för 57 % av SHG-krediterna som var kopplade under räkenskapsåret 2005–2006."

Fördelar med finansiering genom SHG

• En ekonomiskt fattig individ vinner styrka som en del av en grupp.
• Dessutom finansiering genom SHGs transaktionskostnader för både långivare och låntagare.
• Medan långivare endast måste hantera ett tredubbelt SHG-konto istället för ett stort antal små enskilda konton, minimerar låntagare som en del av en SHG eller reser (till och från filialen och andra platser) för att slutföra pappersarbete och vid förlust av arbetsdagar vid beställning av lån.
• Där framgångsrika, SHGs har avsevärt stärkt fattiga människor, särskilt kvinnor, på landsbygden.
• SHG har hjälpt enormt med att minska inflytandet från informella långivare på landsbygden.
• Många stora företagshus främjar också SHG på många platser i Indien.
• SHG hjälper låntagare att övervinna problemet med brist på säkerheter. Kvinnor kan diskutera sina problem och hitta lösningar på det.