Korttransaktionsdata

Korttransaktionsdata är finansiella data som vanligtvis samlas in genom överföring av medel mellan en kortinnehavares konto och ett företags konto. Det består av användningen av antingen ett betalkort eller ett kreditkort för att generera data om överföringen för köp av varor eller tjänster. Transaktionsdata beskriver en åtgärd som består av händelser där masterdata deltar. Transaktion fokuserar på pris, rabatt och metod för betalningsinteraktion mellan kunden och organisationen. De är baserade på volatilitet eftersom varje transaktionsdata ändras varje gång ett köp görs, en gång kan det vara $10, nästa $55. Eftersom betal- och kreditkort vanligtvis används för att betala för varor och tjänster, utgör de en stark andel av konsumtionsutgifterna i landet.

Översikt

När en transaktion görs erbjuds kortinnehavaren en pappers- eller elektronisk transaktionspost med information om köpet. Detta inkluderar: transaktionsbelopp, transaktionsnummer, transaktionsdatum och tidpunkt, transaktionstyp (insättningar, uttag, köp eller återbetalning), typ av konto som debiteras eller krediteras, kortnummer, kortmottagarens identitet (organisation/butiksadress) samt som identiteten för terminalen (företagsnamn från vilket maskinen drivs). Användningen av betalkort under 2014 ökade med 18 % från 2011 års totala volym av kanadensiska betalningsmetoder. När det gäller kreditkort ökade den med 26 % från 2011 års totala volym av kanadensiska betalningsmetoder. Dessa två typer av betalningsmetoder tillsammans kompenserar för fler transaktioner än kontanter. Korttransaktionsdata har ökat genom utbyggnaden av betalningskanaler tillgängliga för kunder. Dessutom har incitament- och belöningsprogram ökat användningen av elektroniska kort för deras förmåner. Användningen av kontaktlös och e-handelsbetalning har också möjliggjort en ökning av data om korttransaktioner på grund av transaktionens enkelhet. Användningen av Interact Debit-transaktioner har ökat snabbt under de senaste 6 åren enligt Interact Debit- statistik. Kanada har dock en lägre sats för debetanvändningstransaktioner per invånare jämfört med USA , Sverige , Nederländerna , Australien och Storbritannien .

Kreditkort

Terminalprocesser för kreditkortstransaktioner:

• Inköp
• Köp-ogiltig
• Återbetalning
• Återbetalning ogiltig
• Förauktorisation
• Private label betalning
• Private label betalning ogiltig
• Obs: Terminaler hanterar förbetalda kreditkort på samma sätt som vanliga kreditkort

Typ av kreditkort:

• Standard ( MasterCard , Visa , Discover, AMEX )
• Förbetalda (MasterCard, Visa, Discover, AMEX)
• Företags (köper) kort (så länge det är ett bearbetbart standardkort, dvs standard Visa betyder att företags Visa-kort är bearbetningsbara)
• Private label-kort (beroende på avtalsvillkoren mellan företagets finansiella terminaldatagenerator

Betalkort

Terminalprocesser för betalkortstransaktioner:

• Inköp
• Köp-ogiltig
• Återbetalning
• Återbetalning-Ogiltig
• Vissa debetmarker kan också tillåta:
  • Förauktorisation
  • Private label betalning
  • Private label betalning ogiltig
• Obs: betalkortsinnehavaren måste ange sin egen PIN-kod för att slutföra transaktionen

Försäljningsterminaler ger tillgång till information

Används

Transaktionsdata, särskilt för kreditkortsanvändning, förvandlas till en intäktsström och säljs för digital reklam och andra marknadsföringsinsatser av många kreditkortsföretag. Detta är inte alltid tydligt eller delas mellan företagen och deras konsumenter. På frågan vägrar Google att avslöja vem och hur dessa data analyseras. Information visas att deras hemliga partnerföretag hade tillgång till 70 procent av transaktionerna för kredit- och betalkort i USA. De insamlade uppgifterna hålls ofta anonyma och aggregerade, men de kan fortfarande definiera användare inom en specifik postnummerregion för vissa typer av köp. Denna information möjliggör en analys av vilken typ av konsumenter som finns inom en specifik region och om det finns några likheter. Denna information är sedan fördelaktig för företag eller butiker eftersom den ger information om vilken typ av konsument de riktar sig till och hur man lyckas med att öka sina intäkter i försäljning. Tillåta att statistik samlas in och marknadsföringen riktas på ett bredare sätt snarare än baserat på konsumenternas personliga transaktioner. På grund av integritetsproblem har företag som MasterCard avstått från att dela mer detaljerad information på en mer individuell basis. Vissa företag som MasterCard planerar att kombinera sina korttransaktionsdata med köphistorik och lojalitetskort. För att möjliggöra en mer definierad insamling av statistisk information om konsumenternas köp- och konsumtionsvanor, samlas denna data in från verkliga köp vilket gör den tillförlitlig.

Korttransaktionsdatanivåer

Vissa företag som PayPal erbjuder ett incitamentsprogram för handlare som erbjuder mer detaljerad information om sina försäljningstransaktioner. De är endast kvalificerade för handlare som följer nivå 2- eller nivå 3-transaktioner, transaktioner som faller under nivå 1 kvalificeras som en normal korttransaktion. För att säkerställa att data som delas är korrekta utför kortföretag strikt verifiering av data som samlas in på antingen nivå 2 eller 3, därför är endast korrekt information berättigad till incitamentpriser som erbjuds av kortutgivare. Detta är en annan form av att samla in korttransaktionsdata som kan vara mer individualiserad eftersom den slutförs av handlaren efter att transaktionen har gjorts. Nivåerna avser mängden transaktionsdata som lämnats för kortet, ju högre nivå desto mer data behövs för att rapporteras.

Nivåkraven skiljer sig vanligtvis mellan företag men liknar följande som erbjuds av PayPal:

Nivå 1

• Alla handlare som accepterar kreditkort följer denna nivå. Det fungerar som ett vanligt kreditkort och är auktoriserat och associerat med normala transaktionsdata.

Nivå 2

• Ytterligare data om den faktiska försäljningen såsom moms, kundkod, inköpsnummer, fakturanummer etc. samlas in vid försäljningsstället. För det mesta kombineras det med handlarens information såsom skatte-ID-nummer, stat och postnummer.

Nivå 3

• Betydande ytterligare information om den faktiska produkten eller tjänsten delas såsom rader, produktkoder, artikelbeskrivning, enhetspris och kvantiteter samt leveranspostnummerdata behövs utöver kraven på nivå 2.

Fördelar för företag

Marknadsföringsindustrin hävdar att delning av korttransaktionsdata kan vara fördelaktigt för konsumenter eftersom det gör det möjligt för kortföretag och handlare att tillhandahålla bättre produkter och tjänster som är skräddarsydda direkt för dem. Detta kan resultera i gynnsamma produkter eller tjänster för konsumenten, men det tenderar att öka utgiftsvanorna. Det hävdas också att det görs mindre massmarknadsföring och istället kommer endast specifika grupper som är mottagliga för annonserna att riktas in sig på. Företag gynnas enormt, ofta på bekostnad av konsumenternas integritet, eftersom denna typ av information är användbar för att identifiera lovande tillväxtområden, förbättra svarsfrekvensen för direktmarknadsföring och förbättra kvarhållandet av befintliga kunder. Att exponera betalnings- och utgiftstrender kan erbjuda fler möjligheter till intäktsökning såväl som för konsumentupplevelser i butiker och online.

Integritetsfrågor

Att hålla denna typ av data anonym är en utmaning för bank- och kreditkortsföretag som delar informationen med tredje part. Metadata med vissa egenskaper, särskilt en geografisk plats kopplad, är svåra att behålla utan källa. Andra beteendemönster är också tillräckligt unika i sig för att identifiera individer för att använda metadata, vilket indikerar att fullständig anonymitet är omöjlig. När mer information blir tillgänglig och taggas av människors konsumtionsbeteende kommer detta bara att bli svårare att göra. Standarderna för skydd och efterlevnad mot publicering av denna metadata varierar mellan OECD- medlemsländerna. USA har ingen genomdriven nationell lag för rapportering av konsumentdataintrång.