Kapitalförsäljning
Kapitalförsäljning är praxis i Storbritannien att sälja en kapitalförsäkring till en tredje part. Detta är ofta ett försök att få mer pengar än det värde som ges när du överlämnar försäkringen till det ursprungliga livförsäkringsbolaget .
Bakgrund
Med-profits kapitalförsäkringar såldes aggressivt under många år, särskilt under slutet av 1980-talet och början av 1990-talet, av brittiska försäkringsbolag. Försäkringarna marknadsfördes som ett nästan garanterat sätt att betala av ett bolån och lämna försäkringstagaren med ett engångsbelopp när det hade förfallit.
Fondförsäkringen med vinst såldes tillsammans med en ränta endast inteckning. Genom att bara betala ränta hölls amorteringarna på bolånen låga. Därutöver var dock inteckningsinnehavaren tvungen att betala månatliga premier på sin gåva som löpte under lånets löptid, vanligtvis 25 år.
Försäkringsbolaget skulle investera det mesta av premien i sin med vinstfond, som i sin tur skulle investera i en balanserad portfölj av till stor del brittiska aktier, aktier, fastigheter och tillgångar med fast ränta. En liten del av premien användes för att ge livförsäkring för försäkringstagaren.
Syftet var att avkastningen på med vinstmedel skulle överstiga bolåneräntan under bolånets löptid. Därför skulle bolåneinnehavaren effektivt skapa en hävstångsinvestering som skulle syfta till att återbetala bolånet snabbare och/eller ge ett överskott.
Den beräknade kapitalavkastningen som användes för att sälja dessa typer av produkter var ofta över 10 % per år. Eftersom dessa avkastningsnivåer inte har uppnåtts under de senaste åren håller många donationer för närvarande på att mogna (eller förväntas förfalla) med ett betydande underskott. Detta har lett till att anspråk på ersättning för missellt kapital har gjorts i Storbritannien.
Ge upp vs. sälja
När det blev uppenbart att många försäkringar inte skulle täcka kostnaden för hypotekslånet sökte försäkringstagarna alternativa metoder för att betala tillbaka sitt bolån och göra sig av med sina kapitalförsäkringar. Medan det till en början var den enda metoden att ge upp (häva) försäkringen med livförsäkringsbolaget själva, och få det återköpsvärde som de beräknat, utvecklades långsamt en andrahandsmarknad som gav försäkringstagarna ett stort mervärde över sina återköpsvärden.
Typiska marknadspriser under 2013 ligger 5-6 % över återköpsvärdet för försäkringen.
Nu erbjuder många företag att köpa kapitalförsäkringen med vinst från innehavaren för mer än återköpsvärdet. Denna praxis har skapat en blomstrande industri av kapitalanskaffare. Medlemmar av allmänheten kan antingen kontakta dessa företag direkt eller så kan de använda tjänsterna från en Traded Endowment Specialist.
Traded Endowment Specialists är företag som uteslutande arbetar med Second Hand Endowment Policies och får erbjudanden från hela marknaden. De kan också ge erbjudanden från vissa köpare som inte köper direkt från allmänheten och endast kommer att erbjuda genom dessa Traded Endowment Specialists.
Alla köperbjudanden är inte desamma eftersom vissa köpare kommer att köpa på basis av "garanterat erbjudande", medan andra kommer att göra initiala erbjudanden som är föremål för försäljning. Dessa erbjudanden är inte garanterade eftersom det inte finns någon bestämd köpare på plats. Ändå behåller andra företag rätten att omvärdera eller avbryta sitt erbjudande efter eget gottfinnande under hela försäljningen. En Traded Endowment Specialist kan hjälpa dig att förstå arten av de olika erbjudandena du får - och se till att du inte får ett erbjudande som inte är lämpligt för dina omständigheter.