Informationssystem för riskhantering

Ett informationssystem för riskhantering (RMIS) är ett informationssystem som hjälper till att konsolidera fastighetsvärden, anspråk, policy och exponeringsinformation och tillhandahålla spårnings- och hanteringsrapporteringsmöjligheter för att göra det möjligt för användaren att övervaka och kontrollera den totala kostnaden för riskhantering .

Översikt

Hanteringen av riskdata och information är nyckeln till framgången för alla riskhanteringsinsatser oavsett organisationens storlek eller bransch. Riskhanteringsinformationssystem/-tjänster (RMIS) används för att stödja expertrådgivning och kostnadseffektiva informationshanteringslösningar kring nyckelprocesser som:

Vanligtvis underlättar RMIS konsolideringen av information relaterad till försäkring , såsom anspråk från flera källor, fastighetsvärden, policyinformation och exponeringsinformation, i ett system. Ofta gäller RMIS i första hand för "olycksfalls"-anspråk/förlustdatasystem. Sådana olycksfallsskydd inkluderar bilansvar, fysiska bilskador, arbetsskadeersättning, allmänt ansvar och produktansvar.

RMIS-produkter är utformade för att förse sina försäkrade organisationer och deras mäklare med grundläggande policy- och anspråksinformation via elektronisk åtkomst, och nu senast via Internet . Denna information är väsentlig för att hantera individuella anspråk, identifiera trender, marknadsföra ett försäkringsprogram, förlustprognoser, aktuariella studier och intern förlustdatakommunikation inom en kundorganisation. De kan också tillhandahålla spårnings- och hanteringsrapporteringsmöjligheter för att göra det möjligt för en att övervaka och kontrollera den totala riskkostnaden på ett effektivt och kostnadseffektivt sätt.

I sammanhanget för akronymen RMIS avser ordet "risk" en försäkrad eller självförsäkrad organisation. Detta är viktigt eftersom före tillkomsten av RMIS rapporterade försäkringsbolags förlustinformation vanligtvis organiserad förlustdata kring försäkringsnummer . Det historiska fokuset på försäkringar försvagade en tydlig, sammanhängande och konsoliderad bild av en enskild kunds skadeupplevelse. Tillkomsten av den första PC- och UNIX -baserade fristående RMIS var 1982, av Mark Dorn, under varumärket RISKMASTER. Detta började ett genombrottssteg i försäkringsbranschens utveckling mot en ihållande och fokuserad förståelse av deras slutkunders behov. Vanligtvis beror den bästa lösningen för en organisation på om det är att förbättra ett befintligt RMIS-system, säkerställa högsta nivå av datakvalitet eller designa och implementera ett nytt system samtidigt som man behåller fokus på den senaste tekniken.

Vanliga typer av RMIS

De flesta större försäkringsbolag (transportörer), mäklare/agenter och tredjepartsadministratörer (TPA) erbjuder eller tillhandahåller minst en extern RMIS-produkt till sina försäkrade (kunder) och alla mäklare som är involverade i försäkringsprogrammet. Vanligtvis tillåter RMIS-produkter sökning av individuella anspråk, produktion av grundläggande trendrapporter, policysammanfattningar och ad hoc-frågor. Den resulterande informationen kan sedan delas i hela kundens organisation, vanligtvis för att fördela försäkringsprogrammets kostnadsfördelning, skadeförebyggande och effektiv skadehantering på lokal nivå. Mer avancerade produkter gör att flera datakällor kan konsolideras till en "Master RMIS", vilket är viktigt för de flesta stora kundorganisationer med komplexa försäkringsprogram.

De primära användarna av RMIS är risk-/försäkringsavdelningar hos försäkrade organisationer och alla inblandade försäkringsmäklare. Det är mycket mindre vanligt att den försäkrades säkerhetsavdelning och fordonsdriftsavdelning har tillgång till RMIS trots liknande intresse för uppgifterna. Faktum är att större organisationers säkerhet och fordonsdrift vanligtvis upprätthåller sina egna separata databassystem över "olyckor/incidenter", av vilka många kommer att korrelera med RMIS-anspråksdata.

Försäkringsbolag använder normalt en annan version av externt tillhandahållen RMIS för internt bruk, till exempel av försäkrings- och förlustkontrollpersonal. Ibland kan det finnas timing eller andra skillnader som kan orsaka dataavvikelser mellan det interna systemet och externt tillhandahållet RMIS.

Försäkringsmäklare har ett liknande behov av tillgång till sin försäkrade kunds skadeuppgifter. Mäklare läggs normalt till som en extra användare till RMIS-produkten som tillhandahålls sina kunder av försäkringsbolaget och TPA:er. Den information som är tillgänglig från RMIS är avgörande för mäklaren för att effektivt kunna kommunicera med sina motsvarigheter i försäkringsbolaget och TPA:er. Dessutom är effektivt presenterad RMIS-information som visar trender och analyser avgörande för att framgångsrikt marknadsföra sina kunders försäkringsprogram.

Försäkringsbolag och en TPA skadereglerare använder traditionellt skadehanteringssystem för att samla in och hantera skadeinformation och för att administrera anspråk. Vissa kundorganisationer kan dock välja att hantera vissa typer av anspråk eller de inom ett lager för förlustretention och därmed även använda denna typ av system.

Normalt tillhandahåller skadehanteringssystemet primärdata till RMIS-produkter. RMIS-produkter ger i sin tur en extern överblick över kundens reklamationsdata. RMIS-produkter är vanligtvis tillgängliga direkt från större försäkringsbolag och TPA:er, men de mest avancerade systemen erbjuds ofta av oberoende RMIS-leverantörer. Oberoende RMIS-leverantörssystem är mest önskvärda när en kundorganisation behöver konsolidera skadedata från flera nuvarande försäkringsprogram och/eller tidigare program med aktuell programinformation.

Viktiga leverantörsattribut och skillnader

Tillsammans med försäkringsföretag, mäklare/agenter och TPA:er som erbjuder sina egna proprietära system, finns det en mängd olika direkta RMIS-teknikföretag som säljer till direktförsäkrade och till och med transportörerna, mäklaren/agenterna och TPA:erna själva.

Stora skillnader mellan RMIS-leverantörer inkluderar:

  • Teknikens valuta (internetbaserat vs internettillgängligt);
  • Systemhastighet (svarstid för skärmändringar, rapportgenereringstid, etc.);
  • Flexibilitet när det gäller att möta kundens krav (anpassade skärmvyer, kunddefinierade datafält, specialrapporter, etc.);
  • Löpande supportservicekvalitet (tillgänglighet av senior/kvalitets teknisk support, helpdesk-tillgänglighet, engagerad personal och stabilitet, etc.);
  • Datakvalitetskontroll (datakonverteringsnoggrannhet, rensning av datakälla, etc.);
  • Prissättning (kostnad för första året, löpande kostnad, anpassade programmeringsavgifter, avgifter för lagring av dataposter);
  • Tillgänglighet av relaterade moduler (hantering av fastighetsexponering, policyhantering, konfigurering av anspråk/incidenter, journalföring av arbetssäkerhet och hälsa (OSHA), reklamationsrevisioner, etc.);
  • Handläggningstid för dataladdningar;
  • Utländsk konvertering/stöd (ekonomiska områden, språk, flytande supportpersonal, etc.)
  • Bedrägeriupptäcktsteknologi byggd för branschen identifierar och bedömer de risker som ditt företag är sårbart för under en transaktion.

RMIS-systemkompatibiliteten varierar mellan transportörer, mäklare/agenter och TPA:er. Kvalitetsoberoende RMIS-leverantörer kan dock ta nästan vilken datakälla som helst och konvertera eller mappa data till deras specifika system filstruktur. Ett fåtal större försäkringsbolag erbjuder liknande konsolideringstjänster, dvs. att kombinera den försäkrade kundens aktuella skadedata med en annan transportörs eller TPA:s data för samma försäkrade kund. De andra datakällorna kan vara för aktuella separata försäkringsprogram eller från utgångna försäkringsprogram. Vanligtvis utförs denna typ av konsolideringstjänst för att tillgodose deras stora försäkringstagarorganisationer. Större TPA:er erbjuder dock vanligare sådana datakonsolideringstjänster.

Genomsnittliga kostnader och marknadsdrivkrafter

Kostnaden för en typisk oberoende RMIS-produkt varierar från företag till företag. Mer kostsamma fullfjädrade produkter är ibland tillgängliga med mer avancerade rapporteringssystem. Produkterna är vanligtvis prissatta per användare på en glidande skala för ett större antal användare. Försäkrade kunders mäklare ges tillgång utan kostnad eller ibland mot en fast årlig avgift för flera försäkrade kunder hos en viss mäklare.

TPA:er inkluderar vanligtvis ett eller två RMIS-åtkomst-ID:n i deras prissättning för reklamationshantering för att uppmuntra både klientens mäklare och klienten att använda sin produkt för sökning av anspråk. Normalt, utöver de två första åtkomst-ID:n, följer prissättningen samma intervall per användare av försäkringsbolagen. Kostnadsdrivarna för RMIS inkluderar:

  • Antal användar-/åtkomst-ID:n
  • Antal externa anspråksdatakällor som måste konverteras (operatörer och TPA:er behöver inte konvertera sina egna data)
  • Frekvens för uppdateringar av externa anspråksdata
  • Särskilda kostnader för programmering/rapportutveckling
  • Utbildning av användare (inledande och årliga användarkonferenser)

Högre kostnadssystem korrelerar inte alltid med bättre prestanda både vad gäller användbarhet och hastighet. Medan de flesta bärar- och TPA RMIS-system är prissatta på samma sätt, varierar de oberoende RMIS-leverantörernas prisklass avsevärt, som tidigare nämnts.

Se även

externa länkar

Hämtad från " https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Risk_management_information_systems&oldid=1085555943 "