Flood Re
 | |
| Grundad | 4 april 2016 |
|---|---|
| Huvudkontor | London |
Område som betjänas |
Storbritannien |
Nyckelpersoner |
Andy Bord (VD) , Mark Hoban (förste styrelseordförande) |
| Produkter | Återförsäkring |
| Hemsida | floodre.co.uk |
Flood Re (förkortning för flood re-insurance) är ett avgifts- och poolsystem i Storbritannien, som ersatte principförklaringen som överenskommits mellan regeringen och försäkringsbolagen för att tillhandahålla översvämningsförsäkringsskydd till inhemska fastigheter som bedöms löpa betydande risk för översvämning (detta definieras generellt som mer än 1,3 % eller 1 på 75 årlig sannolikhet för översvämning). Det uppskattas att det i slutändan kommer att täcka de mest utsatta 2 %, eller 250 000 hem, även om Center for Climate Change Economics and Policy föreslår att 370 000 hem är berättigade.
Utveckling
I avsaknad av några förslag från Defra utvecklade försäkringsbranschen en "Flood Re"-modell med ekonomiska konsulter Oxera. Flood Re, ett icke-vinstdrivande system, som lanserades den 4 april 2016, drivs och finansieras av försäkringsbolag, för att begränsa priserna på inhemska översvämningsförsäkringar och hålla försäkringspremier överkomliga för hushåll i högriskområden, och ersätter den tidigare principförklaringen som var tänkt att löpa ut i juni 2013. Under utvecklingen av Flood Re förlängdes principförklaringens täckning till en början till juli 2013, sedan sommaren 2015, men fortsatte tills Flood Re trädde i kraft den 4 april 2016. Premierna är kopplade till till kommunalskatteklasser som säkerställer att stödet riktas till dem med lägre inkomster.
Det skydd som erbjuds av Flood Re-systemet var ursprungligen inte planerat att vara universellt, men alla rådsskatteklasser omfattas nu av systemet. För att undvika att systemet uppmuntrar till att bygga bostäder på mark med hög översvämningsrisk, omfattas inte hus som byggts sedan 2009 av systemet. Branschen hade uppmanat regeringen att hjälpa till att finansiera ett återförsäkringssystem på kort sikt, innan det blev självfinansierande. Under en "kompromiss"-uppgörelse som tillkännagavs i juni 2013 kom man dock överens om att regeringen inte skulle åta offentliga medel till Flood Re. Istället har man gått med på att gå in för att tillhandahålla "tillgängliga resurser" för att finansiera hjälp om landet drabbas av en särskilt kostsam översvämning, av den omfattning som skulle förväntas inträffa en gång på 200 år.
Flood Re förväntas vara på plats i 25 år, vilket möjliggör en övergång till en fri marknad för översvämningsförsäkring, vilket återspeglar översvämningsrisken för en fastighet och tillåter husägare i fastigheter med hög översvämningsrisk att vidta begränsningsåtgärder under de 25 åren så att försäkring för fastigheten förblir överkomlig efter att Flood Re upphör.
Historik (uttalande av principer)
En rad överenskommelser om översvämningsförsäkring har gjorts mellan regeringar i Storbritannien och försäkringsbranschen sedan 1960-talet. Dessa började med vad som kallas "Gentleman's Agreement" som nyligen kallades "Statement of Principles on the provision of Flood insurance" efter år 2000. Efter den allvarliga översvämningen i Storbritannien 2000, som drabbade 10 000 fastigheter på 700 platser och orsakade 1 miljard pund i skada, gjorde regeringen och Association of British Insurers ett principförklaring. Enligt avtalet gick ABI-medlemmarna med på att fortsätta erbjuda försäkringar till befintliga priser till fastigheter med hög risk för översvämning, om regeringen fortsatte att investera i översvämningsskydd. ABI blev alltmer emot att fortsätta med principförklaringen som den säger skapade en tvåskiktsförsäkringsmarknad där icke-medlemmar och nya aktörer inte behövde försäkra fastigheter i områden med hög risk för översvämningar. Det innebar att nya snickare kunde erbjuda billigare premier än de försäkringsbolag som skrev på avtalet. ABI uttalade i samrådet om principförklaringen att "SoP bara var tänkt att vara ett tillfälligt "stickplåster" och att "Nya aktörer på hemförsäkringsmarknaden börjar från en position där de inte har några åtaganden enligt Detta ger dem en betydande kommersiell fördel." Under 2008 enades den brittiska regeringen och ABI om att revidera och förlänga principförklaringen för en sista femårsperiod.
"Bygg tillbaka bättre"
Den 14 april 2022 lanserade Flood Re världens första Build Back Better-initiativ för att hjälpa översvämningsoffer att bli mer motståndskraftiga mot framtida översvämningshändelser.
Det nya systemet kommer att tillåta Flood Re att betala fordringar från försäkringsgivare som avstår från systemet, vilket inkluderar ett belopp av fjädrande reparationer upp till ett värde av £10 000 utöver kostnaden för att återställa faktiska översvämningsskador.
De första deltagande försäkringsgivarna inkluderar NFU Mutual, Aviva, Ageas, Lloyds Banking Group och LV= General Insurance. Bidragsfinansieringen görs tillgänglig för att många bostäder översvämmas mer än en gång, och för att frekvensen förväntas öka med klimatförändringarna. Finansieringen kan användas för att betala för saker som att höja eluttag och vitvaror bort från golvnivå, tillsammans med översvämningsundersökningar, översvämningsbarriärer och andra översvämningsskyddsåtgärder för fastigheter.
Rebecca Pow MP , översvämningsminister, har uppmanat fler försäkringsbolag att registrera sig för Flood Re:s Build Back Better-program.
För att lansera och marknadsföra programmet skapades en 17-minuters dokumentär. Den innehåller en blandning av anmärkningsvärda individer från Flood Re, regering och industri. Med i dokumentären är Rebecca Pow MP , Emma Howard-Boyd – Miljöbyråns ordförande, Nigel Topping – Climate Action Champion, översvämningsaktivisterna Simon Crowther och Mary Dhonau OBE, professor Hannah Cloke från University of Reading och Paul Laidlaw från Scottish Flood Forum. Flood Re-nyckelmedlemmarna Andy Bord och Mark Hoban finns också med.
Husägare rekommenderas att kontakta sin försäkringsgivare eller Flood Re för mer information om systemet.