Fjärrskapad check
I USA är fjärrskapade checkar (även kallade en begärandecheck , en telecheck , check per telefon , check via fax eller e-check ) betalningsuppdrag som skapas av betalningsmottagaren med hjälp av en telefon eller internet .
Fjärrskapade checkar är betalningsorder skapade av betalningsmottagaren och godkända av kunden på distans, med hjälp av en telefon eller Internet genom att tillhandahålla den nödvändiga informationen inklusive MICR- koden från en giltig check. De bär inte kundernas underskrifter som vanliga checkar . Istället bär de ett legendmeddelande "Authorized by Drawer". Den här typen av instrument används vanligtvis av kreditkortsföretag, allmännyttiga företag eller telefonförsäljare. Fjärrskapade checkar är sårbara för bedrägerier.
Använda sig av
Efterfrågeutkast används ofta för att köpa varor via telefon, från telefonförsäljare . Checkarna tillåter också konsumenter att betala månatliga räkningar genom att de debiteras automatiskt från sina konton, snarare än att behöva skriva en ny check varje månad.
Efterfrågeutkast används ofta av konsumenter istället för kreditkort , och stora företag använder dem också ofta. Begäransökningar är också en populär metod för låneinstitut att försöka driva in på förfallna lån.
Bedrägeri och reglering
Bedrägeri
Kravutkast innebär en stor potential för bedrägerier . Bankerna rapporterar att bedrägerier med efterfrågan blir allt vanligare. Enligt de nuvarande riktlinjerna från Federal Reserve Board har kunden en tidsram på 90 dagar från det att checken deponerades för att bestrida transaktionerna.
Checkutformning är att skapa en giltig juridisk kopia av kundens check, för kundens räkning. Eftersom det är skapat av handlaren krävs ingen signatur. Istället skrivs en signaturfriskrivning eller fax in i signaturblanketten. Ett checkutkast är vanligtvis endast för insättning. Detta möjliggör bedrägeri genom att känna till individens bankkontonummer.
Bedrägeri med kravutkast kan vara frustrerande för konsumenter, eftersom till skillnad från kreditkorts- eller ACH -tvister, får konsumenter inte ofta pengar tillbaka förrän efter att undersökningen visar att utkastet var otillåtet. Dessutom kräver inlämnande av en tvist ofta en attesterad underskrift, eftersom detta är det enda sättet som en bank kan bestrida en pappersföremål med en annan bank.
förordning
Uniform Commercial Code tillåter processen att upprätta checkar genom att definiera signatur i följande regel: Uniform Commercial Code, Avdelning 1, Avsnitt 1-201 (39). Denna föreskrift gör det bara möjligt att utarbeta kontroller, inte "obligatoriskt". Din bank kan neka dina föremål för insättning om de har anledning att vara misstänksamma. Misstänkta föremål omfattas av förordning CC 229.13, undantag. Auktorisering anges på ett checkutkast i signaturblanketten, vanligtvis med ett uttalande som följande: "Detta utkast är förauktoriserat av din insättare, ingen underskrift krävs." [ citat behövs ]
Till skillnad från ACH -transaktioner som regleras av NACHA -föreskrifter tillåter utformning av checkar utgående telefonförsäljare att acceptera dessa typer av telefonbetalningar om de följer FTC Regulations 16 CFR 310 när det gäller korrekt journalföring.
År 2005 utfärdade den amerikanska centralbanken Federal Reserve en förordning (gäller den 1 juli 2006) som flyttade ansvaret för betalning av bedrägliga ansökningsväxel från den bank som de dras på till den bank som accepterar den som en insättning. Den senaste utvecklingen inom utformning av checkar, som hjälper till att underlätta checkar per telefon, checkar via fax och checkbetalningar online är den nya "ersättningschecklagen" känd som Check 21 , antagen den 28 oktober 2004, som avsevärt har ökat användningen av checkar. utarbetande.